Bảo hiểm y tế được khấu trừ là gì?
Khoản khấu trừ bảo hiểm y tế là số tiền bạn chi trả cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe được chi trả theo chương trình bảo hiểm của bạn trước khi chương trình của bạn bắt đầu trả trợ cấp cho các chi phí đủ điều kiện. Số tiền bạn phải trả cho khoản khấu trừ bảo hiểm y tế được xác định theo loại chương trình bảo hiểm y tế bạn có và quyền lợi bảo hiểm của bạn.
Theo nguyên tắc chung, phí bảo hiểm của bạn càng cao, khả năng khấu trừ của bạn càng thấp. Tương tự, khoản khấu trừ cao hơn có thể dẫn đến phí bảo hiểm hàng tháng thấp hơn. Phí bảo hiểm hàng tháng của bạn là phí bạn phải trả trên cơ sở định kỳ cho công ty bảo hiểm y tế của bạn để cung cấp cho bạn bảo hiểm.
Chìa khóa chính
- Khoản khấu trừ bảo hiểm sức khỏe của bạn là số tiền bạn phải trả trước khi quyền lợi của chương trình bảo hiểm của bạn bắt đầu. Các chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao có mức khấu trừ cao hơn, nhưng họ có thể cung cấp quyền truy cập vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe hoặc HSA, có thể được sử dụng để thanh toán chi phí chăm sóc sức khỏe trong tương lai. trả cho khoản khấu trừ bảo hiểm y tế của bạn tương quan với những gì bạn phải trả cho phí bảo hiểm y tế.
Bảo hiểm y tế Deductibles hoạt động như thế nào
Khi bạn mua bảo hiểm y tế, bạn phải trả phí bảo hiểm hàng tháng cho bảo hiểm của bạn. Tuy nhiên, đó không phải là chi phí duy nhất bạn có. Các chương trình sức khỏe thường bao gồm khoản khấu trừ mà bạn phải thanh toán trước khi chương trình bảo hiểm của bạn bắt đầu chi trả các chi phí chăm sóc sức khỏe đủ điều kiện.
Ví dụ, nếu chương trình bảo hiểm sức khỏe của bạn có khoản khấu trừ 3.000 đô la, bạn sẽ phải trả tất cả các chi phí y tế đủ điều kiện cho đến khi bạn đáp ứng khoản khấu trừ 3.000 đô la đó. Tại thời điểm đó, bảo hiểm của bạn sẽ bắt đầu thanh toán cho các dịch vụ bạn sử dụng (mặc dù số tiền họ trả có thể không hoàn toàn chi trả cho chi phí chăm sóc).
Các khoản khấu trừ bảo hiểm y tế là một cách để các công ty bảo hiểm giảm thiểu rủi ro, theo ông Larry Medcalf, một đại lý bảo hiểm y tế có trụ sở tại Indiana. "Đó là ít tiền hơn họ phải trả từ túi của họ, " ông nói. Các công ty bảo hiểm cũng tính các khoản khấu trừ như một biện pháp tiết kiệm chi phí. Logic là bất cứ ai được bảo hiểm và phải trả tiền túi sẽ suy nghĩ kỹ trước khi sử dụng phòng cấp cứu hoặc dịch vụ y tế nếu họ không cần.
Đồng thanh toán và đồng bảo hiểm
Khi đánh giá bảo hiểm y tế, điều quan trọng là phải hiểu những gì được khấu trừ và không bao gồm. Medcalf nói: "Bất kỳ khoản phí y tế nào được phê duyệt mà bạn chi trả từ tiền túi thường sẽ được áp dụng cho khoản khấu trừ của chương trình trong năm của bạn". Đồng thanh toán thường được coi là ngoại lệ cho quy tắc này. Khoản đồng thanh toán của bạn là số tiền được đặt mà bạn phải trả cho các lần khám bác sĩ, thuốc theo toa hoặc đến cơ sở chăm sóc khẩn cấp. Những khoản tiền này có thể không được tính vào khoản khấu trừ của bạn trong năm.
Các khoản đồng thanh toán đặt ra số tiền mà bạn phải trả cho các lần khám bác sĩ, thuốc theo toa hoặc thăm cơ sở chăm sóc khẩn cấp, có thể không được tính vào khoản khấu trừ của bạn trong năm.
Các khoản đồng thanh toán không được nhầm lẫn với đồng bảo hiểm, đây là số tiền bạn phải trả cho các dịch vụ y tế sau khi bạn đã đáp ứng khoản khấu trừ của mình và chương trình của bạn bắt đầu thanh toán. Số tiền bạn phải trả cho khoản khấu trừ, khoản đồng thanh toán và đồng bảo hiểm của bạn đều được tính vào số tiền tối đa hàng năm của bạn, đây là số tiền tối đa bạn sẽ trả trước khi gói bảo hiểm của bạn bắt đầu thanh toán 100%.
Các khoản khấu trừ trung bình và các kế hoạch y tế có thể khấu trừ cao
Năm 2018, khoản khấu trừ bảo hiểm y tế trung bình cho người Mỹ được bảo hiểm bởi chương trình chăm sóc sức khỏe của chủ nhân là $ 1, 350. Điều đó áp dụng cho bảo hiểm một người và là ngưỡng tối thiểu cho chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP). Các chương trình này có các khoản khấu trừ cao hơn, nhưng chúng cung cấp một sự đánh đổi dưới dạng một tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) có thể được sử dụng để tiết kiệm cho các chi phí chăm sóc sức khỏe trong tương lai trên cơ sở được ưu đãi thuế.
Những lợi ích chính của HSA liên quan đến chương trình bảo hiểm y tế được khấu trừ cao bao gồm các khoản đóng góp được khấu trừ thuế, tăng trưởng hoãn thuế và phân phối miễn thuế cho các chi phí y tế đủ điều kiện. Để đủ điều kiện là chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao, khoản khấu trừ tối thiểu cho bảo hiểm duy nhất phải là $ 1, 350 trở lên cho năm 2019, hoặc $ 2, 700 hoặc cao hơn cho bảo hiểm gia đình.
$ 2, 700
Khoản khấu trừ tối thiểu cho bảo hiểm gia đình để đủ điều kiện là chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao vào năm 2019. Khoản khấu trừ tối thiểu cho bảo hiểm duy nhất là $ 1, 350.
So sánh các khoản khấu trừ bảo hiểm y tế
Khi so sánh các chương trình bảo hiểm y tế, sẽ rất hữu ích khi cân nhắc số tiền khấu trừ, chương trình của bạn bao gồm những gì và tần suất bạn cần chăm sóc y tế. Nếu bạn không gặp bác sĩ thường xuyên, có thể bạn sẽ không đáp ứng khoản khấu trừ của chương trình trong năm dựa trên số tiền bạn bỏ ra để chi trả cho việc chăm sóc sức khỏe. Trong kịch bản đó, bạn phải xem xét liệu có hợp lý hơn không khi chọn gói có mức phí bảo hiểm cao hơn để được khấu trừ thấp hơn hoặc ngược lại.
Ngoài ra, nếu bạn đã kết hôn, hãy so sánh khoản khấu trừ cho bảo hiểm y tế của vợ / chồng của bạn và cách khấu trừ đó có thể thay đổi nếu bạn quyết định thêm chính mình vào bảo hiểm của họ trong kế hoạch gia đình. Tùy thuộc vào kế hoạch của họ được cấu trúc như thế nào, có thể chi phí thấp hơn hoặc ít hơn để đi từ bảo hiểm đơn lẻ đến gia đình.
Khấu trừ bảo hiểm y tế và kế hoạch thị trường
Nếu bạn đang nhận bảo hiểm y tế thông qua thị trường liên bang, hãy so sánh các tầng khác nhau để xác định loại nào là tốt nhất. Bốn tầng có sẵn là Đồng, Bạc, Vàng và Bạch kim.. d có khả năng trả nhiều nhất cho các khoản khấu trừ trong số bốn kế hoạch. Ở đầu kia của quang phổ, chương trình Bạch kim sẽ cung cấp bảo hiểm nhiều nhất cho chăm sóc sức khỏe cộng với khoản khấu trừ thấp nhất.
Điều đó có thể tốt nếu bạn có chi phí cao hơn cho những việc như chăm sóc thông thường, bác sĩ chuyên khoa hoặc thuốc theo toa. Sự đánh đổi là các gói bạch kim sẽ đắt nhất đối với phí bảo hiểm. Ngoài ra, xác định xem bạn có đủ điều kiện cho bất kỳ giảm giá chia sẻ chi phí. Bạn phải đăng ký ở cấp Bạc hoặc cao hơn, nhưng nếu giảm được chia sẻ chi phí, điều này có thể chiết khấu số tiền bạn phải trả cho khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm.
