Tiết kiệm sức khỏe so với tài khoản chi tiêu linh hoạt: sự khác biệt là gì?

Mục lục

• Tiết kiệm sức khỏe so với tài khoản chi tiêu linh hoạt: Tổng quan
• Tài khoản tiết kiệm sức khỏe
• Tài khoản chi tiêu linh hoạt
• HSA so với FSA
• Điểm mấu chốt

Tiết kiệm sức khỏe so với tài khoản chi tiêu linh hoạt: Tổng quan

Chăm sóc sức khỏe có thể tốn kém ngay cả đối với những người chân thành nhất trong chúng ta. Ngay cả khi bạn có bảo hiểm thông qua chủ lao động, bạn có thể xem xét việc tận dụng một trong các chương trình của chính phủ liên bang khuyến khích tiết kiệm cho các chi phí y tế không được bảo hiểm chi trả. Những lợi ích về thuế có thể là đáng kể.

Hai loại tài khoản thường được cung cấp cho nhân viên là Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) và Tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA). Những người tự làm chủ có thể mở HSA nhưng không phải là FSA.

Chìa khóa chính

• Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSAa) và tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA) là hai lợi ích bên lề được cung cấp bởi một số chủ lao động phân bổ đô la trước thuế cho các mục đích đặc biệt. Các HSA được liên kết với các chương trình bảo hiểm y tế được khấu trừ cao để giúp loại bỏ một số chi phí được khấu trừ cao đó và có thể được chuyển qua mỗi năm. Các tổ chức này có thể sử dụng đô la sau thuế và chi trả cho nhiều hoạt động khác nhau như chăm sóc trẻ em -it-hoặc-mất-nó.

Tài khoản tiết kiệm sức khỏe

Một HSA được cung cấp bởi các nhà tuyển dụng kết hợp với một chính sách bảo hiểm y tế khấu trừ cao. Những người tự làm chủ có kế hoạch khấu trừ cao cũng có thể thiết lập tài khoản HSA.

Người sử dụng lao động hoặc cá nhân tự làm chủ gửi tất cả hoặc một phần khoản khấu trừ vào HSA để trang trải chi phí cho đến khi khoản khấu trừ được đáp ứng và chính sách bảo hiểm y tế đảm nhận gánh nặng tài chính.

Sau khi tài khoản được thiết lập, một nhân viên có thể đóng góp thêm tiền cho HSA thông qua khoản khấu trừ tiền lương từ tổng thu nhập. Tiền đóng góp vào tài khoản HSA được khấu trừ thuế. Tiền lãi hoặc thu nhập từ tiền trong tài khoản được miễn thuế. Rút tiền được sử dụng để thanh toán cho các chi phí y tế đủ điều kiện cũng được miễn thuế.

Việc rút tiền từ HSA có thể được sử dụng cho một loạt các chi phí y tế bao gồm kính mắt, danh bạ, chăm sóc thần kinh cột sống và thuốc theo toa cũng như thăm khám bác sĩ và thời gian nằm viện.

Cuối cùng, HSA là một tài khoản di động để bạn giữ tiền ngay cả khi bạn chuyển việc.

Để đủ điều kiện tham gia HSA, bạn phải đăng ký vào chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao. Trong hầu hết các trường hợp, bạn không đủ điều kiện nếu bạn có bảo hiểm y tế khác hoặc có thể được tuyên bố là người phụ thuộc bởi người khác.

Tài khoản chi tiêu linh hoạt

Tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA) tương tự như HSA, nhưng có một vài điểm khác biệt chính. Đối với một, các cá nhân tự làm việc không đủ điều kiện.

Lợi ích lớn nhất của FSA là việc rút tiền có thể được thực hiện cho các chi phí chăm sóc trẻ em cũng như chi phí y tế.

Giống như HSA, bạn có thể đóng góp cho một FSA bằng cách sử dụng tổng lương của mình, làm cho các khoản đóng góp được miễn thuế. Miễn là bạn sử dụng tiền để thanh toán cho các chi phí y tế đủ điều kiện, bạn có thể sẽ không nợ thuế khi rút tiền.

Không giống như HSA, bạn phải khai báo số tiền bạn muốn nhà tuyển dụng của bạn khấu trừ vào tổng lương của bạn để tài trợ cho FSA của bạn trong mỗi năm dương lịch. Khi tuyên bố đó được thực hiện, bạn thường không thể thay đổi nó. Nếu bạn đã từ chối FSA trong thời gian đăng ký mở, bạn có thể phải đợi đến lần đăng ký mở tiếp theo.

Số tiền khai báo của bạn phải được sử dụng trong năm tính thuế, mặc dù thời gian ân hạn đôi khi được cấp cho đến thời hạn nộp thuế. Số tiền bạn đóng góp có thể bị mất nếu bạn không sử dụng hết hạn chót.

Bạn không cần phải được bảo hiểm theo chính sách bảo hiểm y tế để đủ điều kiện, nhưng quỹ của FSA không phải là sự thay thế phù hợp cho bảo hiểm y tế. Nếu bạn không đủ khả năng cả hai, sẽ tốt hơn nếu đặt những khoản tiền đó vào bảo hiểm y tế.

HSA so với FSA

Bảng dưới đây cho thấy sự khác biệt và tương đồng giữa cả hai tài khoản sức khỏe:

	HSA	FSA
Đủ điều kiện	Phải có chương trình bảo hiểm sức khỏe được khấu trừ cao (HDHP). Tự làm chủ có thể đóng góp.	Tất cả nhân viên đều đủ điều kiện bất kể họ có bảo hiểm hay không. Tự làm chủ không thể đóng góp.
Giới hạn đóng góp 2018	Bảo hiểm cá nhân $ 3, 450 $ 6, 900 Bảo hiểm gia đình	$ 2, 650
Nguồn đóng góp	Chủ nhân và / hoặc nhân viên	Chủ nhân và / hoặc nhân viên
Chủ tài khoản	Nhân viên	Chủ nhân
Áo thun	Đóng góp không sử dụng có thể được chuyển sang năm tiếp theo.	Đóng góp không sử dụng bị mất vào cuối năm.
Rút tiền	Được phép, nhưng bao gồm thuế khấu trừ cộng với 10% tiền phạt.	Không cho phép.
Tiền lãi suất kiếm được	Tiền lãi kiếm được trong tài khoản được miễn thuế.	Tài khoản không kiếm được lãi.
Tính di động	Nhân viên giữ tài khoản ngay cả khi họ thay đổi công việc.	Tài khoản bị mất sau khi thay đổi công việc.
Khả năng tiếp cận	Chỉ có thể truy cập những gì đã được đóng góp vào tài khoản.	Hoàn toàn truy cập vào cuộc bầu cử hàng năm, bất kể tài khoản đã được tài trợ hay chưa.
Sửa đổi đóng góp	Nhân viên có thể thay đổi số tiền đóng góp trong năm.	Nhân viên bị mắc kẹt với số tiền đóng góp được chọn vào đầu năm.