Mục lục
- Thực hiện phân phối đủ điều kiện
- Sử dụng quy tắc ‛Tuổi 55 '
- Hãy để nó nằm
- Phân phối tối thiểu bắt buộc
- Tiếp tục đóng góp
- Điểm mấu chốt
Tùy chọn sau nghỉ hưu 401 (k)
Cách thức hoạt động của bạn sau khi nghỉ hưu 401 (k) phụ thuộc vào những gì bạn làm với nó. Tùy thuộc vào tuổi của bạn khi nghỉ hưu (và các quy tắc của công ty bạn), bạn có thể chọn bắt đầu thực hiện các phân phối đủ điều kiện. Ngoài ra, bạn có thể chọn để tài khoản của mình tiếp tục tích lũy thu nhập cho đến khi bạn được yêu cầu bắt đầu thực hiện phân phối theo các điều khoản trong kế hoạch của mình. Dưới đây là một số tùy chọn.
Chìa khóa chính
- Cách thức hoạt động của bạn sau khi nghỉ hưu 401 (k) phụ thuộc phần lớn vào tuổi của bạn. Nếu bạn nghỉ hưu sau 59½, bạn có thể bắt đầu rút tiền mà không phải trả tiền phạt rút tiền sớm. Nếu bạn chưa cần truy cập vào khoản tiết kiệm của mình, bạn có thể hãy để nó ngồi lại mặc dù bạn sẽ không thể đóng góp. Để tiếp tục đóng góp, bạn sẽ cần chuyển số 401 (k) của mình vào IRA. Với cả 401 (k) và IRA truyền thống, bạn sẽ được yêu cầu thực hiện phân phối tối thiểu nếu bạn lớn hơn 70½.
Thực hiện phân phối đủ điều kiện
Khi bạn thực hiện phân phối từ 401 (k), phần còn lại của số dư tài khoản của bạn vẫn được đầu tư theo phân bổ trước đó của bạn. Điều này có nghĩa là khoảng thời gian mà các khoản thanh toán có thể được thực hiện hoặc số tiền của mỗi khoản thanh toán tùy thuộc vào hiệu suất của danh mục đầu tư của bạn.
Nashville: Làm thế nào để tôi đầu tư cho nghỉ hưu?
Tiền sớm: Tận dụng "Quy tắc tuổi 55"
Hãy để nó nằm
Bạn không cần phải nhận phân phối từ tài khoản của mình ngay khi bạn nghỉ hưu. Mặc dù bạn không thể tiếp tục đóng góp vào khoản 401 (k) do chủ lao động trước đó nắm giữ, quản trị viên kế hoạch của bạn được yêu cầu duy trì kế hoạch của bạn nếu bạn có hơn 5.000 đô la đầu tư. Bất cứ điều gì dưới 5.000 đô la sẽ kích hoạt phân phối một lần, nhưng hầu hết những người gần nghỉ hưu đều có khoản tiết kiệm đáng kể được tích lũy.
Nếu tài khoản của bạn nằm trong khoảng từ 1.000 đến 5.000 đô la, công ty của bạn được yêu cầu chuyển tiền vào IRA nếu điều đó buộc bạn ra khỏi kế hoạch.
Ghi nhớ phân phối tối thiểu cần thiết
Mặc dù bạn không cần bắt đầu thực hiện phân phối từ 401 (k) ngay khi bạn ngừng hoạt động, bạn phải bắt đầu thực hiện các phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) trước ngày 1 tháng 4 sau năm bạn tròn 70½. Một số kế hoạch có thể cho phép bạn trì hoãn phân phối cho đến năm bạn nghỉ hưu, nếu bạn nghỉ hưu sau 70 tuổi, nhưng điều đó không phổ biến.
Tiếp tục đóng góp
Hãy nhớ rằng bạn chỉ có thể đóng góp thu nhập cho một trong hai loại IRA, vì vậy chiến lược này sẽ chỉ hoạt động nếu bạn chưa nghỉ hưu hoàn toàn và vẫn kiếm được "bồi thường chịu thuế, như tiền lương, tiền lương, hoa hồng, tiền thưởng, tiền thưởng hoặc thu nhập ròng từ bản thân việc làm, "như IRS đưa ra. Bạn không thể đóng góp tiền kiếm được từ các khoản đầu tư hoặc từ séc An sinh xã hội của mình, mặc dù một số loại thanh toán tiền cấp dưỡng có thể đủ điều kiện.
Để thực hiện cuộn qua 401 (k), bạn có thể chọn để quản trị viên kế hoạch phân phối tiền tiết kiệm của bạn trực tiếp đến IRA mới hoặc hiện có. Ngoài ra, bạn có thể chọn để tự phân phối. Tuy nhiên, bạn phải gửi tiền vào IRA của mình trong vòng 60 ngày để tránh phải trả thuế cho thu nhập. Các tài khoản truyền thống 401 (k) phải được chuyển sang IRA truyền thống, trong khi các tài khoản Roth được chỉ định phải được chuyển sang Roth IRAs.
Giống như phân phối truyền thống 401 (k), việc rút tiền từ IRA truyền thống phải chịu mức thuế thu nhập bình thường của bạn trong năm mà bạn thực hiện phân phối. Rút tiền từ Roth IRA hoàn toàn miễn thuế nếu chúng được thực hiện sau khi bạn đạt 59½ tuổi và nếu bạn đã đóng góp cho bất kỳ IR IRA nào trong ít nhất năm năm. IRA phải tuân theo các quy định tương tự của RMD như 401 (k) và các chương trình hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ khác.
Điểm mấu chốt
Các quy tắc kiểm soát những gì bạn có thể làm với 401 (k) sau khi nghỉ hưu rất phức tạp, được định hình bởi cả IRS và bởi công ty thiết lập kế hoạch. Tham khảo ý kiến quản trị viên kế hoạch của công ty bạn để biết chi tiết. Nó cũng có thể là một ý tưởng tốt để nói chuyện với một cố vấn tài chính trước khi đưa ra bất kỳ quyết định cuối cùng.
