Khi bạn đã bỏ tiền vào Roth IRA, bạn có thể giao dịch các quỹ tương hỗ hoặc chứng khoán khác trong tài khoản của mình mà không phải chịu bất kỳ hậu quả thuế nào. Điều đó cũng đúng với IRA truyền thống. Tuy nhiên, hai loại IRA khác nhau, trong trường hợp xảy ra khi bạn bán một quỹ tương hỗ và rút tiền.
Ngược lại, với các quỹ tương hỗ được tổ chức bên ngoài IRA và các tài khoản được ưu đãi thuế khác, bạn sẽ nợ thuế trên lợi nhuận của mình mỗi khi bạn bán một quỹ, ngay cả khi bạn chỉ chuyển tiền từ quỹ này sang quỹ khác trong cùng một quỹ tương hỗ Công ty.
Chìa khóa chính
- Bạn có thể giao dịch các quỹ tương hỗ trong phạm vi Roth IRA (hoặc IRA truyền thống) của mình mà không phải chịu hậu quả về thuế. Nếu bạn có kế hoạch bán một quỹ tương hỗ trong Roth IRA và rút tiền, bạn sẽ không nợ bất kỳ khoản thuế nào miễn là bạn đáp ứng các tiêu chí cho một phân phối đủ điều kiện. Với IRA truyền thống, bạn sẽ nợ thuế đối với lợi nhuận cũng như các khoản đóng góp chưa được áp dụng trước đây của bạn.
Sự khác biệt về thuế giữa Roth và IRA truyền thống
Roth IRAs và IRA truyền thống cũng hoạt động khác nhau về thuế ở các khía cạnh quan trọng khác. Với Roth IRAs, số tiền bạn bỏ vào được đánh thuế như một phần thu nhập của bạn và với mức thuế suất biên hiện tại của bạn cho năm mà bạn đóng góp.
Tuy nhiên, trong IRA truyền thống, các khoản đóng góp của bạn được thực hiện bằng thu nhập trước thuế, có nghĩa là tiền không bị đánh thuế vào thời điểm đó nhưng sẽ bị đánh thuế khi cuối cùng bạn nhận phân phối từ tài khoản. Điều đó bao gồm cả đóng góp ban đầu của bạn và thu nhập của họ.
Cả hai loại IRA đều cho phép bạn tránh phải trả thuế mỗi năm đối với khoản lãi vốn hoặc thu nhập khác mà tài khoản của bạn tạo ra. Tuy nhiên, Roth và IRA truyền thống khác nhau đáng kể về cách những lợi ích đó được xử lý khi bạn rút chúng khỏi tài khoản.
Khi bạn rút tiền
Với IRA truyền thống, thuế chỉ được hoãn lại và bạn sẽ phải trả thuế cho các khoản đóng góp của mình và bất kỳ khoản lãi nào ở mức thuế thu nhập thông thường. Với một IR IR mà tiền được miễn thuế miễn là bạn đáp ứng các tiêu chí để phân phối đủ điều kiện. Thông thường, điều đó có nghĩa là bạn phải ít nhất 59 tuổi và đã giữ tài khoản ít nhất năm năm, mặc dù có một số tình huống cụ thể khác cũng đủ điều kiện. (Lưu ý: Bạn có thể rút các khoản đóng góp ban đầu của Roth IRA bất cứ lúc nào và miễn thuế nếu bạn cần.)
Để đủ điều kiện được phân phối miễn thuế từ Roth IRA của bạn, bạn thường phải có ít nhất 59½ và đã giữ tài khoản từ năm năm trở lên.
Như một minh họa, giả sử bạn có một quỹ tương hỗ trong một IR IR đã tăng lên 15.000 đô la từ khoản đóng góp ban đầu của bạn là 5.000 đô la, và bây giờ bạn muốn bán nó và rút tiền từ tài khoản của mình. Giả sử đó là một phân phối đủ điều kiện, cả khoản đầu tư ban đầu 5.000 đô la và lợi nhuận 10.000 đô la của bạn đều không phải chịu thuế và bạn có thể làm như bạn muốn với toàn bộ 15.000 đô la.
Tuy nhiên, với IRA truyền thống, toàn bộ phân phối của bạn sẽ bị đánh thuế theo thuế suất biên của bạn đối với thu nhập thông thường. Vì vậy, ví dụ: nếu bạn nằm trong khung thuế suất 22%, khoản rút 15.000 đô la của bạn sẽ tiêu tốn của bạn 3, 300 đô la tiền thuế và bạn chỉ mất 11, 7000 đô la. Nhà nước của bạn có thể muốn một phần của điều đó, quá.
Trong khi đó, nếu bạn giữ tiền ngoài kế hoạch được ưu đãi thuế, chẳng hạn như trong tài khoản môi giới thông thường, lợi nhuận của bạn (10.000 đô la) sẽ bị đánh thuế theo thuế suất thuế vốn dài hạn thay vì thuế suất thuế thu nhập của bạn. Nếu đó là 15%, bạn sẽ nợ 1.500 đô la tiền thuế.
Điểm mấu chốt
Nếu những lo ngại về hậu quả thuế đã khiến bạn không thể chuyển tiền trong IRA của mình, cho dù là Roth hay truyền thống, đừng để nó cản trở bạn. Tuy nhiên, nếu bạn đang bán một quỹ tương hỗ trong IRA truyền thống và có kế hoạch rút tiền, hãy nhớ rằng bạn có thể sẽ nợ một số thuế.
