Đối với nhiều nhà đầu tư, sức hấp dẫn của kim loại quý khó có thể cưỡng lại được nhất là vàng. Đây là một trong những khoản đầu tư được tìm kiếm và phổ biến nhất trên thế giới bởi vì nó có thể mang lại lợi nhuận sinh lợi trong bất kỳ danh mục đầu tư nào. Vàng thường được coi là một khoản đầu tư an toàn và là một hàng rào chống lạm phát vì giá kim loại tăng khi đồng đô la Mỹ đi xuống. Tuy nhiên, một điều mà các nhà đầu tư cần xem xét là có bao nhiêu người và loại tiếp xúc với kế hoạch nghỉ hưu của họ đối với vàng.
Chìa khóa chính
- Phần lớn các kế hoạch 401 (k) không cho phép các cá nhân đầu tư trực tiếp vào vàng vật chất. Các nhà đầu tư có thể tìm thấy các quỹ tương hỗ nắm giữ cổ phiếu khai thác vàng thông qua 401 (k) s.ETFs cung cấp cho các nhà đầu tư khả năng đầu tư vào cổ phiếu của một quỹ nắm giữ vàng thỏi thực tế. Kết hợp với 401 (k) cho IRA tự định hướng cho phép các nhà đầu tư truy cập vào bất kỳ loại đầu tư nào vào cổ phiếu vàng, quỹ tương hỗ, quỹ ETF, hợp đồng tương lai và quyền chọn.
Khái niệm cơ bản của một 401 (k)
401 (k) là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí của nhân viên. Được cung cấp bởi nhiều người sử dụng lao động, hàng triệu người Mỹ dựa vào các kế hoạch này để giúp họ sống những năm nghỉ hưu thoải mái.
Mọi người có thể chuyển một phần tiền lương của họ trên cơ sở trước thuế sang các khoản đầu tư dài hạn, với nhiều chủ lao động đề nghị đóng góp một phần hoặc thậm chí 100% cho số tiền đầu tư vào kế hoạch của nhân viên. Chẳng hạn, nếu một nhân viên đầu tư 100 đô la mỗi phiếu lương vào khoản 401 (k) của mình, một chủ nhân phù hợp với 100% sẽ đóng góp thêm 100 đô la vào kế hoạch của cô ấy.
Các kế hoạch đi kèm với các giới hạn đóng góp được đặt ra bởi Dịch vụ doanh thu nội bộ (IRS). Chẳng hạn, nhân viên được phép bỏ 19.500 đô la từ tiền lương của họ vào mức 401 (k) cho năm 2020. Bất kỳ ai từ 50 tuổi trở lên cũng có thể đóng góp lên tới 6.500 đô la vào kế hoạch của họ.
Các kế hoạch này thường được xử lý bởi một người quản lý quỹ hoặc nhóm dịch vụ tài chính. Các công ty thường cung cấp cho nhân viên một số tùy chọn đầu tư khác nhau để họ có thể đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình, thường thông qua việc lựa chọn các quỹ tương hỗ. Người đăng ký có thể chọn từ nhiều loại quỹ khác nhau, bao gồm các quỹ vốn nhỏ và lớn, quỹ trái phiếu, quỹ chỉ số, tất cả đều có tiềm năng tăng trưởng khác nhau.
Bởi vì những kế hoạch này rất quan trọng, người đăng ký có thể tận dụng các cơ hội thị trường lớn. Đó là lý do tại sao các nhà đầu tư có thể quan tâm đến việc chuyển một phần tài sản danh mục đầu tư 401 (k) của họ sang lợi nhuận từ giá kim loại quý và ngành công nghiệp vàng.
401 (k) s và Đầu tư vàng
Một trong những cách tốt nhất để cưỡi sóng vàng là đầu tư trực tiếp vào hàng hóa vật chất. Nhưng có một nhược điểm khi nói đến 401 (k) s: Rất ít kế hoạch thực sự cho phép các nhà đầu tư lựa chọn đầu tư trực tiếp vào vàng thỏi. Trên thực tế, phần lớn các kế hoạch 401 (k) không cho phép các cá nhân thực hiện bất kỳ khoản đầu tư trực tiếp nào vào kim loại quý. Điều này có nghĩa là bạn không thể ra ngoài và mua vàng thỏi hoặc tiền vàng như một phần của danh mục kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Nhưng nếu bạn thất vọng, đừng, bởi vì tất cả không bị mất.
Phần lớn các kế hoạch 401 (k) không cho phép người đăng ký đầu tư trực tiếp vào vàng.
Đối với các nhà đầu tư đang mong muốn bỏ tiền vào vàng, vẫn có những lựa chọn. Nếu 401 (k) của bạn không cung cấp quyền truy cập sẵn sàng vào các khoản đầu tư vào vàng, bạn vẫn có thể linh hoạt đầu tư vào vàng thông qua hoặc các quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF).
Quỹ tương hỗ vàng
Ví dụ: Đầu tư Fidelity cung cấp Quỹ vàng chọn Fidelity (FSAGX). Đây là một quỹ được quản lý tích cực, chi phí thấp, định hướng giá trị. Tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2019, quỹ này có khoảng 1, 8 tỷ đô la tài sản thuộc quyền quản lý (AUM) và tỷ lệ chi phí là 0, 86%. Quỹ này chủ yếu đầu tư vào các công ty khai thác, khai thác và sản xuất vàng như Barrick Gold, Newmont Goldcorp, Newmont Mining, Franco-Nevada và Agnico-Eagle Mines.
ETF vàng
Kế hoạch 401 (k) với tùy chọn môi giới cho phép các nhà đầu tư cá nhân tự do đầu tư vào phạm vi tài sản rộng hơn nhiều thông qua tài khoản môi giới thông thường, do đó cung cấp quyền truy cập vào tất cả các loại đầu tư vàng. Đối với những nhân viên tham gia vào một kế hoạch như vậy, một trong những phương tiện đơn giản nhất, chi phí thấp nhất để tiếp xúc với vàng là bằng cách đầu tư vào các quỹ giao dịch trao đổi (ETF).
Các quỹ ETF cung cấp cho các nhà đầu tư khả năng đầu tư vào cổ phiếu của một quỹ nắm giữ vàng thỏi thực tế như quỹ ETF iShares Gold Trust (IAU) từ BlackRock. Ra mắt vào tháng 1 năm 2005, quỹ ETF này gần 18 tỷ đô la tài sản được quản lý tính đến tháng 12 năm 2019. Một lựa chọn khác là Sprott Gold Miners ETF (SGDM) với tài sản 182, 4 triệu đô la.
Các nhân viên đã đăng ký vào một khoản 401 (k) với tùy chọn môi giới cũng có quyền lựa chọn đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ của các công ty công nghiệp vàng.
Rollover tự định hướng
Những nhân viên có kế hoạch 401 (k) không cung cấp loại quyền truy cập miễn phí vào đầu tư vàng đáp ứng mục tiêu đầu tư của họ có thể chọn từ chối khoản 401 (k) của họ vào tài khoản hưu trí đầu tư tự định hướng (IRA). Tùy chọn này cho phép chủ sở hữu kế hoạch truy cập vào hầu như bất kỳ loại đầu tư nào vào vàng, bao gồm cổ phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ ETF, tương lai hàng hóa và tùy chọn.
Khi ai đó có kế hoạch 401 (k) rời bỏ công việc của họ, như trong trường hợp nhân viên đã nghỉ hưu, có một lựa chọn đơn giản là chuyển số tiền 401 (k) vào IRA. Nếu kế hoạch 401 (k) là với chủ lao động hiện tại, nhân viên có thể yêu cầu chủ lao động cho tùy chọn thực hiện rút tiền được gọi là dịch vụ rút tiền, trong đó nhân viên có thể lấy tiền 401 (k) trước khi nghỉ hưu hoặc kích hoạt khác biến cố.
Không có hình phạt thuế miễn là nhân viên đầu tư lại tiền vào một kế hoạch IRA hoặc thay thế 401 (k) trong vòng 60 ngày. Nhưng IRA truyền thống thường không cho phép đầu tư vào vàng vật chất. Sự lựa chọn duy nhất là đặt tiền của bạn trực tiếp vào cổ phiếu hoặc quỹ vàng. Nhưng nếu bạn đang muốn giữ vàng vật chất trong danh mục đầu tư của mình, IRA tự định hướng cho phép loại hình đầu tư này.
