Mặc dù hầu hết mọi người biết liệu họ có trách nhiệm pháp lý, va chạm và / hoặc bảo hiểm toàn diện hay không, nhưng rất ít người chú ý đến bảo hiểm của họ cho đến khi họ gặp tai nạn., chúng tôi sẽ giới thiệu bảo hiểm xe hơi và cung cấp cho bạn một số mẹo để giúp bạn tận dụng tối đa số tiền của mình.
Các loại bảo hiểm cơ bản
Bảo vệ tài sản và sức khỏe của bạn là hai trong số những lợi ích chính của bảo hiểm xe hơi. Sau đây là các loại bảo hiểm xe hơi chính:
- Bảo hiểm trách nhiệm: Bảo hiểm này chi trả cho các thương tích cá nhân của bên thứ ba và các khiếu nại liên quan đến cái chết, cũng như bất kỳ thiệt hại nào đối với tài sản của người khác xảy ra do tai nạn ô tô của bạn. Bảo hiểm trách nhiệm được yêu cầu ở tất cả trừ một vài tiểu bang. Bảo hiểm Va chạm: Bảo hiểm này trả tiền để sửa chữa xe của bạn sau một tai nạn. Điều này là bắt buộc nếu bạn có một khoản vay chống lại chiếc xe của bạn bởi vì chiếc xe không thực sự là của bạn trong trường hợp này, nó thuộc về ngân hàng, muốn tránh bị kẹt với một chiếc xe bị đắm. Bảo hiểm toàn diện: Bảo hiểm này chi trả cho các thiệt hại phát sinh do trộm cắp, phá hoại, hỏa hoạn, nước, v.v… Nếu bạn đã trả tiền mặt cho chiếc xe của mình hoặc trả hết khoản vay mua xe, bạn có thể không cần va chạm hoặc bảo hiểm toàn diện, đặc biệt là nếu màu xanh giá trị sổ sách của chiếc xe của bạn là dưới 5.000 đô la.
Bảo hiểm xe hơi bổ sung
Ngoài phạm vi bảo hiểm được liệt kê ở trên, các loại bảo hiểm tùy chọn khác bao gồm:
- Tort đầy đủ / Tort giới hạn: Bạn có thể giảm một vài đô la bảo hiểm nếu bạn từ bỏ quyền khởi kiện trong trường hợp xảy ra tai nạn. Tuy nhiên, từ bỏ quyền của bạn hiếm khi là một động thái tài chính thông minh. Thanh toán y tế / Bảo vệ thương tích cá nhân : Bảo vệ thương tích cá nhân trả chi phí hóa đơn y tế cho chủ hợp đồng và hành khách. Nếu bạn có bảo hiểm y tế tốt, điều này có thể không cần thiết. Bảo hiểm cho người lái xe không có bảo hiểm / bảo hiểm thấp: Tùy chọn này cung cấp bảo hiểm thiệt hại về y tế và tài sản nếu bạn gặp tai nạn với người lái xe không có bảo hiểm hoặc bảo hiểm thấp. Kéo xe: Bảo hiểm kéo trả tiền cho một chiếc kéo nếu xe của bạn không thể lái sau một tai nạn. Nếu bạn là thành viên của một dịch vụ ô tô, hoặc nếu chiếc xe của bạn có hỗ trợ bên đường do nhà sản xuất cung cấp, bảo hiểm này là không cần thiết. Kính vỡ: Một số công ty không bao gồm kính vỡ dưới sự va chạm hoặc chính sách toàn diện của họ. Nói chung, bảo hiểm này không xứng đáng với chi phí dài hạn. Thuê: Tùy chọn bảo hiểm này bao gồm chi phí của một chiếc xe cho thuê, nhưng những chiếc xe cho thuê rất rẻ đến mức có thể không đáng để trả cho bảo hiểm này. Khoảng cách: Nếu bạn phá hủy chiếc xe thể thao đa dụng trị giá 35.000 đô la đó 10 phút sau khi bạn lái nó đi rất nhiều, số tiền mà công ty bảo hiểm trả cho bạn có thể sẽ không còn xe và hóa đơn lớn. Điều tương tự áp dụng nếu bộ bánh xe mới của bạn bị đánh cắp. Bảo hiểm Gap trả chênh lệch giữa giá trị sổ xanh của một chiếc xe và số tiền vẫn còn nợ trên xe. Nếu bạn đang thuê một chiếc xe hoặc mua một chiếc xe với mức thấp, hoặc không, thanh toán xuống, bảo hiểm khoảng cách là một ý tưởng tuyệt vời.
Các yếu tố ảnh hưởng đến giá của bạn
Ngoài các tùy chọn bảo hiểm cụ thể mà bạn chọn, các yếu tố khác ảnh hưởng đến giá bảo hiểm tự động của bạn bao gồm:
- Khoản khấu trừ của bạn: Đây là số tiền bạn trả từ túi của mình nếu bạn gặp tai nạn. Khoản khấu trừ của bạn càng cao, hóa đơn bảo hiểm của bạn càng thấp. Nói chung, khoản khấu trừ ít nhất 500 đô la đáng để xem xét, vì thiệt hại cho chiếc xe của bạn có giá dưới 500 đô la thường có thể được thanh toán mà không cần nộp yêu cầu bảo hiểm. Chuyên gia: Người lái xe trẻ hơn, ít kinh nghiệm hơn có tỷ lệ bảo hiểm cao hơn. có tỷ lệ cao hơn phụ nữ. Hình học: Mặc dù rủi ro thực tế được xác định bởi mã zip bạn sống, nhưng cư dân thành phố có nhiều tai nạn, khiến phí bảo hiểm của họ cao hơn so với những người sống ở khu vực nông thôn. Ngoài ra, nhiều người sống trong một khu vực có nghĩa là nhiều khiếu nại hơn, điều này được phản ánh trong giá cao hơn ở những nơi đó. Nếu gần đây bạn đã cư trú ở New Mexico, Alabama, Oklahoma hoặc Florida, bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm cao hơn. Theo Hội đồng nghiên cứu bảo hiểm, các bang này có nồng độ người lái xe không có bảo hiểm cao nhất, cuối cùng họ sẽ nhận được phí bảo hiểm của người lái xe được bảo hiểm. Tuyên bố: Người lái xe dễ bị tai nạn phải trả nhiều tiền hơn. Nếu bạn muốn giữ mức giá của mình ở mức thấp, hãy giữ số lượng khiếu nại mà bạn nộp ở mức tối thiểu. Vi phạm vi phạm: Tốc độ và các vi phạm di chuyển khác đều có tác động tiêu cực đến hóa đơn bảo hiểm của bạn. Tuân thủ luật pháp để giúp giữ cho giá của bạn không tăng. Lựa chọn chính: Xe thể thao có chi phí bảo hiểm cao hơn so với xe hơi và xe đắt tiền có giá cao hơn để bảo hiểm hơn so với giá rẻ. Nhìn vào chi phí của bảo hiểm trước khi bạn mua chiếc xe mới có thể giúp bạn tiết kiệm một bó trên xe của bạn insurance.Driving Thói quen: Số dặm mà bạn lái xe, có hoặc không bạn sử dụng chiếc xe của bạn cho công việc, và khoảng cách giữa ngôi nhà của bạn và công việc đều đóng một vai trò trong việc xác định mức giá của bạn. Hệ thống răn đe ngang: Nếu bạn có báo động trên xe, bạn sẽ trả ít hơn để bảo hiểm cho xe của mình. Thiết bị an toàn: Túi khí và phanh chống bó cứng hoạt động theo cách bạn có thể giữ bạn an toàn hơn và giảm hóa đơn bảo hiểm của mình. Đào tạo phòng ngừa tai nạn: Một số công ty giảm giá nếu bạn tham gia khóa đào tạo giáo dục lái xe. Chính sách đa dạng: Nếu bạn có nhiều xe hơi và / hoặc cũng có bảo hiểm nhà hoặc người thuê nhà, hãy nhớ rằng nhiều các công ty bảo hiểm cung cấp giảm giá dựa trên số lượng chính sách mà bạn có với họ. Kế hoạch thanh toán: Một số công ty bảo hiểm cung cấp giảm giá dựa trên gói thanh toán của bạn. Thanh toán toàn bộ hóa đơn hàng năm của bạn cùng một lúc, thay vì trả góp, có thể dẫn đến giảm giá. Điểm tín dụng: Tín dụng tốt làm giảm tỷ lệ bảo hiểm xe hơi của bạn. Tín dụng xấu làm tăng chúng. Không có bảo hiểm ô tô: Nếu bạn bỏ bảo hiểm ô tô của mình trong nỗ lực tiết kiệm một số tiền, bạn đã phạm phải một trường hợp kinh điển là "penny thông minh và pound ngu ngốc". Không có bất kỳ bảo hiểm tự động, thậm chí chỉ trong hơn 30 ngày, sẽ khiến phí bảo hiểm của bạn tăng vọt.
Lời khuyên cho bảo hiểm xe hơi thấp hơn
1. So sánh giá cho các loại xe khác nhau
Nếu bạn đang mua một chiếc xe mới, hãy gọi bảo hiểm hiện tại của bạn (hoặc một công ty bảo hiểm mới) để so sánh phí bảo hiểm cho những chiếc xe. Chi phí bảo hiểm xe hơi khác nhau vì hồ sơ an toàn, chi phí sửa chữa và khả năng trộm cắp cũng như giá của chiếc xe.
2. Tránh những khoảng trống trong phạm vi bảo hiểm
Nếu bạn đang chuyển đổi chính sách, hãy đảm bảo rằng bạn hoàn toàn được bảo hiểm mọi lúc. Nếu bạn để bảo hiểm mất hiệu lực bằng cách quên thanh toán phí bảo hiểm, giá của bạn có thể sẽ tăng lên.
3. Nhận tất cả các khoản giảm giá của bạn
Nếu xe của bạn có thêm các tính năng chống trộm hoặc an toàn như chống bó cứng phanh, hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ giảm giá cho bạn. Bạn cũng có thể đủ điều kiện để được giảm giá nếu bạn đã tham gia lớp học lái xe phòng thủ hoặc, nếu bạn là học sinh, bạn có điểm số tốt
Mẹo mua sắm bảo hiểm xe hơi
Trước khi bạn mua một chính sách, hãy nghiên cứu nhà cung cấp chính sách của bạn, bất kể đó là ai. Nhiều công ty đánh giá sức khỏe tài chính của các công ty bảo hiểm và tiểu bang của bạn cũng có một trang web bảo hiểm đánh giá các công ty dựa trên số lượng khiếu nại họ đã nhận được. (Để biết danh sách đầy đủ các cơ quan quản lý bảo hiểm nhà nước, hãy truy cập Trung tâm Thông tin Công dân Liên bang.)
Hãy là người mua thông minh: làm bài tập về nhà của bạn và kiểm tra chính sách của công ty và không bao gồm trước khi mua. Hãy chắc chắn rằng chính sách bạn chọn bao gồm chiếc xe mọi lúc. Nhiều công ty bảo hiểm nhỏ cung cấp mức giá thấp so với các công ty lớn vì chi phí đầu tư thấp hơn. Nhưng, khi có một tai nạn, và một yêu cầu bảo hiểm được nộp, các công ty nhỏ này đôi khi có thể là một nỗi đau. Họ có thể cố gắng rửa tay và nói, "nó không nằm trong chính sách của bạn." Đó không phải là những gì bạn muốn nghe khi bạn thực sự cần chúng sau khi trả phí bảo hiểm của bạn trong nhiều tháng. Ngoài ra, đừng đi với một công ty bảo hiểm địa phương không bao gồm các vụ tai nạn ngoài tiểu bang.
Khi xem xét bất kỳ công ty nào, dù lớn hay nhỏ, có chi phí thấp hơn, cũng xem xét dịch vụ khách hàng của họ. Hơn nữa, đó là một ý tưởng tốt để điều tra sức mạnh tài chính của công ty (ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng thanh toán của bạn) thông qua dịch vụ xếp hạng như AM Best.
Ngoài ra, hãy nhớ rằng một công ty cung cấp giảm giá trong tháng đầu tiên hoặc hai phí bảo hiểm có thể sẽ bù cho khoản chiết khấu đó với mức giá cao hơn trong các tháng tiếp theo. Nhìn chung, bạn muốn tìm ra nền tảng trung gian giữa giá cả và chất lượng.
Đừng làm quá
Khi bạn nói chuyện với bất kỳ đại lý bảo hiểm hoặc nhà cung cấp dịch vụ nào, họ sẽ cố gắng bán cho bạn nhiều bảo hiểm hơn để họ có thể kiếm được nhiều tiền hơn. Nói chung, bạn không cần số tiền bảo hiểm cao trừ khi bạn sở hữu một chiếc xe đắt tiền, lái xe rộng rãi hoặc không có bảo hiểm y tế đầy đủ. Nhiều công ty bảo hiểm có thể kiếm tiền dễ dàng từ những người mua ít học, những người không biết họ muốn gì. Bằng cách sử dụng các mẹo từ bài viết này, bạn sẽ không phải để một nhân viên nói chuyện suôn sẻ ăn cắp tiền từ túi của bạn.
Có bảo hiểm rộng rãi và đáng tin cậy là một thành phần rất quan trọng của quyền sở hữu ô tô: bạn không muốn gặp vấn đề về tiền bạc khi bạn đã trải qua chấn thương của một vụ tai nạn. Hãy là người mua thông minh, thực hiện nghiên cứu thích hợp, so sánh báo giá và tạo một gói phù hợp với cả nhu cầu bảo hiểm và ngân sách của bạn.
Nhà cung cấp bảo hiểm xe hơi hàng đầu cho người về hưu
Các nhà cung cấp bảo hiểm xe hơi sau đây cung cấp các nguồn lực lớn cho các tài xế cao cấp như các khóa học nâng cao trình điều khiển và cung cấp giảm giá về bảo hiểm xe hơi cho người cao niên:
- Apeg (trước đây gọi là Hiệp hội Người nghỉ hưu Hoa Kỳ) Hiệp hội Ô tô Hoa Kỳ (AAA) Geico (ở một số quốc gia) Allstate
Điểm mấu chốt
Mua sắm bảo hiểm xe hơi một cách khôn ngoan có thể giúp bạn bảo vệ sức khỏe, tài sản và ví của bạn, vì vậy hãy nỗ lực để xác định loại và số tiền bảo hiểm mà bạn cần. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bạn xem xét và hiểu chính sách của mình trước khi đăng nhập vào đường chấm chấm. Nếu bạn có kế hoạch tốt, bạn sẽ hài lòng với kết quả, nếu bạn thấy cần phải đưa chính sách của mình vào thử nghiệm bằng cách đưa ra yêu cầu.
