Khi tôi đi du lịch đất nước và dành thời gian với các cố vấn, đối tác và đồng nghiệp trong ngành, có rất nhiều cuộc đối thoại về cách mà ngành công nghiệp cố vấn đang phát triển. Tất cả các cuộc trò chuyện về sự tiến hóa đã khiến tôi suy nghĩ về những bài học từ Charles Darwin, nhà tự nhiên học nổi tiếng đã dạy chúng ta rằng nó không phải là loài mạnh nhất còn tồn tại, cũng không phải là loài thông minh nhất, nhưng là loài nhạy cảm nhất với sự thay đổi. Kẻ mạnh và xảo quyệt có thể chiến thắng trong các trận chiến ngắn hạn, nhưng về lâu dài, bài học của Darwin cho thấy rằng những người không thể thích nghi có thể sẽ nằm trong danh sách các loài có nguy cơ tuyệt chủng.
Trong nhiều năm, ngành công nghiệp đã dự đoán sự gián đoạn của mô hình cố vấn tài chính, tất cả các cách trở lại khi hoa hồng không còn được quy định trong thập niên 70, dẫn đến sự gia tăng của nhà môi giới giảm giá. Những năm 80 và 90 đã mang lại các quỹ tương hỗ không tải và internet đã cho chúng ta giao dịch trực tuyến. Và bây giờ, ở đây vào những năm 2000, chúng ta có sự xuất hiện của cố vấn robo, hoặc nền tảng đầu tư tự động máy tính, mang đến sự hoài nghi thậm chí nhiều đạn dược hơn để dự đoán rằng các cố vấn sẽ đi theo con đường của đại lý du lịch hoặc tài xế taxi.
Tôi lạc quan hơn nhiều về tương lai của nghề cố vấn tài chính. Mặc dù tất cả các dịch vụ tài chính và đổi mới công nghệ có tiềm năng đưa các cố vấn con người vào thử nghiệm, vai trò và tầm quan trọng của chúng trong việc giúp các nhà đầu tư điều hướng sự phức tạp và đáp ứng mục tiêu của họ chỉ tăng theo nhu cầu. Các cố vấn đã chứng minh hết lần này đến lần khác rằng họ có thể thích nghi với những thay đổi cấu trúc này khá độc đáo. Trên thực tế, các cố vấn đã có thể đáp ứng những thay đổi này bằng cách chế tạo các mô hình mới, tận dụng sự gián đoạn của hoa hồng và công nghệ.
Trong khi một số nghiên cứu cho thấy số lượng cố vấn tài chính dự kiến sẽ ổn định hoặc tăng trưởng vừa phải trong năm năm tới, tăng trưởng tài sản do các cố vấn quản lý cho thấy ngành này vẫn sống tốt. Nghiên cứu điểm chuẩn của Cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA) từ Charles Schwab cho thấy các tài sản thuộc quyền quản lý đã tăng đều đặn, với tốc độ tăng trưởng gộp năm năm là 9, 8% từ 2013-2017.
Khả năng thích ứng và phát triển của cố vấn
Các cố vấn vẫn nên lưu ý về sự thay đổi xung quanh họ và hiểu làm thế nào nó có thể buộc họ một lần nữa chứng minh khả năng thích ứng và phát triển của họ. Mỗi năm, trống fintech chỉ đánh to hơn. Điều này đã diễn ra không chỉ trên các phương tiện truyền thông, mà với tiền đầu tư. Đầu tư toàn cầu vào các dự án công nghệ tài chính đã lập kỷ lục vào năm 2017, tăng 18% lên 27, 4 tỷ USD, theo Accoji. Công ty cũng lưu ý rằng gần 100 tỷ đô la đã đi vào liên doanh fintech kể từ năm 2010.
Sự gia tăng đầu tư vào ngành công nghiệp fintech này có thể có liên quan đến sự gia tăng của các cố vấn robo. Tài sản toàn cầu thuộc quyền quản lý (AUM) của các cố vấn robo là gần 400 tỷ đô la vào giữa năm 2018 và họ dự kiến sẽ tăng trưởng với tốc độ hàng năm là 38, 2%, theo báo cáo từ Statista.
Trong khi cơn sốt cố vấn robo được ghi nhận rõ ràng, sự phổ biến của các công cụ trí tuệ nhân tạo (AI) đánh vào bối cảnh quản lý tài sản đã tạo ra một bước tiến mạnh mẽ vào báo chí thương mại tài chính. Mặc dù có thể là sớm, vai trò của AI trong tư vấn tài chính là một lĩnh vực cần xem xét. Sự ra mắt của công cụ phân tích dự đoán từ Salesforce, Einstein, đưa ra lý do ngành để xem xét vai trò của AI trong việc hỗ trợ các cố vấn về nơi tập trung hoặc tự động hóa các nhiệm vụ. Điều tương tự cũng đúng với sự hợp tác của IBM Watson với H & R Block.
Từ quan điểm của tôi với tư cách là một cố vấn lãnh đạo fintech, những đổi mới nhanh chóng và liên tục trong công nghệ rất thú vị. Đối với các cố vấn, những đổi mới thú vị hơn là về việc cung cấp quy mô và loại bỏ công việc hậu trường để chuẩn bị cho các cuộc trò chuyện với khách hàng. Nhiều tiến bộ hỗ trợ mối quan hệ cố vấn-khách hàng trực tiếp. Các nhà đầu tư có giá trị ròng cao, điểm hấp dẫn của hầu hết các RIA, quan tâm đến tư vấn tài chính kỹ thuật số thuộc loại nào đó và được hưởng lợi từ những phát triển mới.
Theo báo cáo của McKinsey & Company từ tháng 6 năm 2015, 40% đến 45% người tiêu dùng giàu có đã thay đổi công ty quản lý tài sản chính của họ trong hai năm trước đó đã chuyển sang một công ty kỹ thuật số. Hơn nữa, 72% các nhà đầu tư dưới 40 tuổi nói rằng họ sẽ cảm thấy thoải mái khi làm việc với một cố vấn tài chính ảo.
Fintech có nghĩa là gì cho các cố vấn
Tất cả có ý nghĩa gì đối với các cố vấn? Đầu tiên, rõ ràng là các nhà đầu tư mong đợi các công cụ kỹ thuật số là một phần trong mối quan hệ của họ với cố vấn tài chính của họ. Họ thích sự hợp tác trực tuyến và các công cụ kỹ thuật số trong các phần khác của cuộc sống, vậy tại sao họ không nên nói đến việc quản lý tài sản của mình?
Với Betterment và các công ty khác quảng cáo trên các phương tiện truyền thông chính thống, các nhà đầu tư được tiếp xúc với các công cụ hiện đại, dễ hiểu và dễ sử dụng, hiển thị hiệu suất. Mặc dù thiết kế người dùng đã trở nên phổ biến trong các công ty hàng tiêu dùng đóng gói trong nhiều năm, nhưng gần đây nó đã trở thành một kỹ năng được tìm kiếm trong ngành dịch vụ tài chính. Ví dụ, BBVA đã mua Spring Studio, một công ty thiết kế trải nghiệm người dùng ở San Francisco vào năm 2015 để đẩy nhanh nỗ lực của công ty để trở thành một ngân hàng kỹ thuật số hàng đầu thông qua thiết kế và công nghệ tuyệt vời.
Thứ hai, các cố vấn cần đảm bảo họ đang giao tiếp với khách hàng theo những cách mới và khác nhau. Không phải tất cả khách hàng có thời gian để đến văn phòng. Khách hàng vẫn đang làm việc thường mong muốn các tương tác với các cố vấn của họ là hiệu quả và trực tiếp. Họ cũng hy vọng có thể tự mình xem xét thông tin bất cứ lúc nào thông qua cổng khách hàng và sử dụng các công cụ cộng tác trực tuyến để đăng ký với cố vấn của họ. Truy cập theo yêu cầu này cung cấp một mức độ minh bạch cuối cùng.
Thứ ba, có câu hỏi về giá trị - cụ thể hơn, khách hàng hiểu được giá trị mà các cố vấn của họ cung cấp. Nhiều cố vấn cung cấp nhiều hơn nhiều so với phân bổ đầu tư và xây dựng danh mục đầu tư, nhưng không rõ liệu các nhà đầu tư có hiểu tất cả các hỗ trợ bổ sung hay không mà họ đang nhận được.
Fintech có nghĩa gì cho khách hàng
Hầu hết các millennials cho biết họ sẽ nhận tư vấn tài chính từ Facebook, Amazon hoặc Google, nếu có cơ hội, theo khảo sát Nội dung của Giám đốc điều hành Hội nghị thượng đỉnh của CEOurururururururururururururit Chúng tôi có thể giảm giá vì hầu hết các millennials không phải đối mặt với sự phức tạp trong cuộc sống tài chính của họ khi cha mẹ của họ đang trải qua. Tuy nhiên, nó tạo ra một lý do khác tại sao các cố vấn cần tiếp tục phát triển mối quan hệ đáng tin cậy của họ. Xét cho cùng, chúng tôi biết rằng niềm tin và giao tiếp là những yếu tố rất lớn trong lý do tại sao các nhà đầu tư chọn hoặc rời khỏi một cố vấn.
Nếu được giao tốt, khách hàng có thể được hưởng lợi theo nhiều cách từ fintech. Ngoài kinh nghiệm kỹ thuật số và tính minh bạch, cạnh tranh mới đang khiến chi phí giảm và các công cụ kỹ thuật số đang loại bỏ chi phí và một số quy trình thủ công cho các cố vấn. Trường hợp điển hình: Charles Schwab Corp đã công bố đề nghị robo + cố vấn của mình, Tư vấn thông minh Schwab, ở mức 28 điểm cơ bản, hoặc tối đa 3.600 đô la mỗi năm. Việc chào bán nhắm vào các nhà đầu tư giàu có với số tiền tối thiểu 25.000 đô la để đầu tư, nhưng nó vẫn gửi một thông điệp tới ngành công nghiệp có chi phí quan trọng. Ngoài ra, millennials nhận xét rằng họ sẽ sử dụng một cố vấn tài chính nếu chi phí không cao, theo một nghiên cứu điểm chuẩn đầu tư của Fidelity.
Lời khuyên của tôi cho các cố vấn là nắm lấy công nghệ giúp bạn hiệu quả hơn và gần gũi hơn với khách hàng. Xét cho cùng, công nghệ, khi được sử dụng tốt, có thể giúp bạn vượt qua những thách thức dường như nan giải đối với tất cả các cố vấn hiện nay - điều hành một doanh nghiệp hiệu quả và có lợi nhuận, thể hiện giá trị của bạn và thúc đẩy các công cụ phát triển. Lời khuyên của Darwin vẫn đúng.
Bài viết này được viết bởi Dave Welling, CEO của Mercer Advisors và cựu giám đốc điều hành và đồng giám đốc điều hành của SS & C Advent. Để biết thêm từ tác giả này, hãy xem Công nghệ thúc đẩy mối quan hệ cố vấn / khách hàng như thế nào .
