Khi mọi người cần tiền mặt, họ không ngừng suy nghĩ về các phương tiện tốt nhất để có được nó. Nói chung, tiền mặt là để trả cho một cái gì đó họ muốn hoặc cần. Tuy nhiên, thông thường, họ có thể nhận được thứ gì đó bằng cách mua nó bằng thẻ tín dụng của mình, ngay cả khi họ không thể thanh toán hoàn toàn và sẽ phải trả hết số dư trên thẻ theo từng đợt. Vậy phương pháp mua lại nào tốt hơn cho bạn? Bạn nên trả bằng tiền vay hoặc tín dụng?
Tiền ứng trước trên thẻ tín dụng là gì?
Tạm ứng tiền mặt là một cách để có được tiền ngay lập tức thông qua thẻ tín dụng của bạn. Nó không giống như một khoản vay trong ngày trả lương, chỉ có các khoản tiền đang được ứng trước không phải so với tiền lương của bạn mà là đối với hạn mức tín dụng của thẻ của bạn. Theo một nghĩa nào đó, một khoản tạm ứng tiền mặt hoạt động giống như bất kỳ giao dịch mua nào khác được thực hiện thông qua thẻ tín dụng của bạn, nhưng thay vì mua hàng hóa hoặc dịch vụ, bạn đang mua tiền mặt.
Điều mà nhiều người không hiểu về các khoản ứng trước tiền mặt là thẻ tín dụng của bạn xử lý chúng khác với cách xử lý tín dụng mà nó mở rộng để bạn mua sản phẩm hoặc dịch vụ bằng thẻ của mình. Trong số những thứ khác, lãi suất có thể cao hơn và có thể có phí giao dịch. Mặt khác, một khoản tạm ứng có thể có ý nghĩa so với các cách khác để nhận khoản vay nhanh. Luôn luôn đáng để kiểm tra nhưng đừng di chuyển cho đến khi bạn biết toàn bộ chi phí.
Cách nhận tiền ứng trước từ thẻ tín dụng
Chủ thẻ có được một khoản tạm ứng tiền mặt bằng cách truy cập ATM, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác hoặc bằng cách yêu cầu séc từ công ty thẻ tín dụng. Trên thực tế, một số tổ chức phát hành thẻ định kỳ gửi séc qua thư như một cách để lôi kéo người tiêu dùng nhận tiền ứng trước.
Nếu công ty thẻ mời bạn tạm ứng tiền mặt, điều gì có thể sai? Bạn có thể đã biết câu trả lời tổng thể cho câu hỏi đó. Nhưng ma quỷ nằm trong các chi tiết, và bạn cần hiểu đầy đủ những gì bạn đang tham gia trước khi bạn thực hiện tùy chọn tạm ứng tiền mặt của mình.
Thẻ tín dụng Tiền mặt có các điều khoản hoàn trả khác nhau từ các giao dịch mua thông thường
Các công ty thẻ tín dụng thích tiền mặt một phần vì họ đối xử với lãi suất khác với lãi suất khi mua thẻ. Lãi suất thường cao hơn khi ứng tiền mặt bằng vài điểm phần trăm, dao động từ 15% đến 30%. Ngoài ra, bất kỳ chương trình khuyến mãi lãi suất đặc biệt nào trên thẻ - chẳng hạn như không có lãi cho đến một ngày nhất định - có thể không được áp dụng cho các khoản ứng trước tiền mặt, có nghĩa là bạn có thể bị phạt bất ngờ.
Bên cạnh việc tính lãi suất cao hơn bình thường, các công ty thẻ tín dụng cũng tự động tính phí giao dịch từ 2% đến 4% trên số tiền nâng cao. Ngoài ra, tiền lãi cho các khoản ứng trước tiền mặt thường bắt đầu tích lũy từ ngày bạn rút tiền. Không có thời gian ân hạn, như có với mua hàng thường xuyên. Hơn nữa, tiền ứng trước thường không đủ điều kiện nhận phần thưởng, hoàn lại tiền hoặc các lợi ích thẻ tín dụng khác. Dòng tiền ứng trước của bạn hầu như luôn được coi là tách biệt với phần còn lại của số dư tín dụng của bạn.
Bạn có thể tìm hiểu các chi tiết cho thẻ cụ thể của bạn từ trang web của nó hoặc các tài liệu bạn đã được cung cấp khi bạn đăng nhập. Nếu đó là một ưu đãi đặc biệt, đó là phần bạn nên kiểm tra.
Cách thanh toán của bạn được áp dụng
Một cân nhắc khác là các tổ chức phát hành thẻ tín dụng có quyền đặt bất kỳ khoản thanh toán nào cho các giao dịch mua lãi suất thấp trước và mua lãi suất cao hơn trước. Điều này có nghĩa là toàn bộ số dư trong giao dịch mua thẻ thông thường của bạn phải được thanh toán trước khi khoản thanh toán của bạn thậm chí bắt đầu chuyển sang tiền ứng trước.
Ví dụ: giả sử bạn có số dư 5.000 đô la trên thẻ với tỷ lệ phần trăm hàng năm đặc biệt là 10% mà bạn dự định mất 15 tháng để thanh toán, và trong khi bạn đang thực hiện thì bạn rút ra một khoản tạm ứng 500 đô la tạo ra 22, 5% tiền mặt quan tâm. Các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ chỉ được áp dụng cho số dư $ 5.000 cho đến khi được thanh toán hết. Trong khi đó, bạn vẫn sẽ bị tính phí 22, 5% trên khoản tiền mặt 500 đô la trong toàn bộ thời gian 15 tháng. Cách duy nhất để tránh điều đó là trả hết 5.000 đô la khác nhanh hơn dự định của bạn. Chỉ sau đó, các khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu của bạn mới được trả hết tiền ứng trước và các khoản lãi suất cao hơn.
Tốt hơn hết là chỉ cần sử dụng chính thẻ tín dụng
Thay vì nhận một khoản tạm ứng tiền mặt, hãy thử sử dụng chính thẻ tín dụng cho bất cứ điều gì bạn có thể. Nếu có một thứ gì đó phải được thanh toán và bạn hoàn toàn không thể sử dụng thẻ tín dụng để làm như vậy, hãy lấy một khoản tạm ứng nhỏ nhất có thể để giảm chi phí lãi suất và đảm bảo thanh toán số dư của bạn nhanh nhất có thể.
Điểm mấu chốt
Giống như chuyển khoản số dư, tiền ứng trước có thể là một nguồn lực tốt trong một số trường hợp nhất định. Tuy nhiên, điều quan trọng là người tiêu dùng phải hiểu các điều khoản của thỏa thuận, bao gồm lãi suất và phí một lần, trước khi tiến hành các giao dịch này. Khoản vay tạm ứng lãi suất cao của bạn có thể tồn tại trong một thời gian rất dài nếu bạn không quản lý nó một cách thích hợp.
