Chi phí trung bình quốc gia của một vé xem phim năm 2005 là 6, 41 đô la. Vào năm 2018, nó là 9, 14 đô la. Đó là công việc của lạm phát. Giá của một vé xem phim, một ngôi nhà hoặc một học kỳ ở trường đại học có xu hướng tăng theo thời gian, đôi khi nhanh chóng và vào thời điểm khác chậm. Thực tế đó có liên quan lớn đến kế hoạch tiết kiệm cá nhân của bạn.
Lạm phát thu hẹp tiết kiệm như thế nào
Giả sử bạn có 100 đô la trong tài khoản tiết kiệm trả lãi suất 1%. Sau một năm, bạn sẽ có $ 101 trong tài khoản của mình. Nhưng nếu tỷ lệ lạm phát đang ở mức 2%, bạn sẽ cần 102 đô la để có sức mua giống như bạn đã bắt đầu.
Bạn đã kiếm được một đô la nhưng mất sức mua. Bất cứ khi nào tiền tiết kiệm của bạn không tăng với tốc độ như lạm phát, bạn sẽ mất tiền một cách hiệu quả.
Lạm phát có thể gây tổn hại tốt trước khi nghỉ hưu. Nếu bạn đang tiết kiệm tiền đều đặn với mục tiêu trong đầu, chẳng hạn như quỹ đại học cho con cái hoặc thanh toán tiền mua nhà, sức mua tiền của bạn có thể giảm trong khi bạn tiết kiệm.
Điều gì đằng sau lạm phát?
Lạm phát xảy ra khi nhu cầu về hàng hóa và dịch vụ tăng lên. Khi tổng cung tiền trong một nền kinh tế tăng lên, có khả năng sẽ có nhiều nhu cầu về hàng hóa và dịch vụ từ người tiêu dùng. Càng nhiều người mua nhiều hàng hóa, người bán càng tăng giá.
Lạm phát được gây ra bởi các yếu tố khác, nhiều trong số chúng tạm thời và giới hạn trong phạm vi của chúng. Một đợt sương giá mùa đông có thể làm hỏng vụ cam, gây ra tình trạng thiếu cam và tăng chi phí trong mùa đó. Một nhà sản xuất ô tô có thể bị buộc phải trả nhiều tiền hơn cho các bộ phận và sẽ chuyển mức tăng đó cho người tiêu dùng.
Đo lường lạm phát
Làm thế nào để bạn đo lường tác động của lạm phát đối với tiết kiệm của bạn? Chính phủ đo lường nó cho bạn và công bố kết quả thường xuyên. Chỉ số giá tiêu dùng (CPI) theo dõi giá của nhiều loại hàng hóa và dịch vụ tiêu dùng, bao gồm vận chuyển, chăm sóc y tế và nhà ở. Các chỉ số được công bố hàng tháng.
Lạm phát ở Mỹ
Tin hay không, lạm phát có thể quá thấp. Trước cuộc khủng hoảng tài chính 2008 và suy thoái kinh tế lớn, các ngân hàng trung ương ở Mỹ, Nhật Bản và châu Âu đã lo lắng rằng lạm phát có thể xuống dưới 0, có nghĩa là giảm phát hoặc giảm giá. Hoa Kỳ đã trải qua giảm phát giá nhà đất kéo dài vài năm ở nhiều thị trường.
Trong thời kỳ khủng hoảng tồi tệ nhất, Cục Dự trữ Liên bang đã nhắm mục tiêu tăng trưởng lạm phát 2% hàng năm để trả lại nền kinh tế cho sức khỏe. Ngân hàng đã khởi xướng các biện pháp kích thích khác nhau nhằm thúc đẩy nền kinh tế và khuyến khích tạo việc làm, do đó đặt nhiều tiền hơn vào tay người tiêu dùng.
Trở lại vào cuối những năm 1970, Fed đã chiến đấu với tỷ lệ lạm phát hai con số và phải triển khai các biện pháp thắt chặt tiền tệ để chống lại lạm phát có thể xảy ra.
Các nhà kinh tế có lẽ sẽ không bao giờ ngừng tranh luận liệu các biện pháp của Fed, trong những năm 1970 hay 2000, là đúng đắn.
Làm thế nào để bảo vệ thu nhập của bạn
Tuy nhiên, sự gia tăng đó đòi hỏi sự chấp thuận của Quốc hội. Mức tăng 2, 8% đã được phê duyệt cho năm 2019 và tăng 2% cho năm 2018. Nhưng mức tăng là 3% cho năm 2017 và bằng 0 cho năm 2016. Những con số này dựa trên Chỉ số giá tiêu dùng, nhưng những người ủng hộ cho người về hưu cho rằng các loại giá ảnh hưởng nhất đến người cao tuổi, như chi phí y tế, tăng nhanh hơn so với chỉ số chung.
Làm thế nào để bảo vệ sự tiết kiệm của bạn
Cách chính để đánh bại ảnh hưởng của lạm phát là đầu tư tiền tiết kiệm của bạn để có lợi nhuận tốt hơn bạn có thể nhận được trong tài khoản thị trường tiền tệ hoặc tài khoản tiết kiệm. Đầu tư vào hầu hết mọi thứ khác chắc chắn có rủi ro lớn hơn tài khoản được bảo hiểm FDIC. Nhưng bạn có thể chọn các khoản đầu tư có mức độ rủi ro mà bạn có thể chịu đựng được.
Ví dụ, những người về hưu có thể muốn xem xét Chứng khoán được bảo vệ bởi Lạm phát Kho bạc hoặc TIPS. Các chứng khoán này điều chỉnh các khoản thanh toán lãi bạn nhận được dựa trên những thay đổi trong CPI và khoản thanh toán gốc bạn nhận lại cũng sẽ được điều chỉnh theo lạm phát. Ngay cả khi giá giảm trong thời gian đầu tư của bạn, ít nhất bạn sẽ lấy lại được tiền gốc của mình.
Lợi nhuận từ đầu tư chứng khoán thường có xu hướng đánh bại lạm phát. Các nhà đầu tư muốn tránh sự biến động liên quan đến các cổ phiếu riêng lẻ có thể lựa chọn các quỹ tương hỗ, được quản lý chuyên nghiệp và nhằm mục đích mang lại lợi nhuận tốt theo thời gian.
Một quỹ tương hỗ theo cách tiếp cận lập chỉ mục thụ động có thể còn tốt hơn vì nó không phụ thuộc vào khả năng chọn cổ phiếu của bất kỳ nhà quản lý quỹ cụ thể nào. Thị trường chứng khoán nói chung có xu hướng đi lên theo thời gian. Bạn cũng sẽ trả ít phí hơn với cách tiếp cận lập chỉ mục.
Điểm mấu chốt
Lạm phát có xu hướng cắt giảm sức mua của người tiêu dùng theo thời gian. May mắn thay, có những cách để duy trì sức mua của khoản tiết kiệm của bạn. Điều đó có nghĩa là đầu tư, nhưng giữ mức độ rủi ro của bạn vừa phải.
