Đối với các nhà đầu tư có thời gian hạn chế để theo dõi những thăng trầm của thị trường, các quỹ tương hỗ cung cấp một sự thay thế tốt. Dưới đây là một vài lý do để từ bỏ việc chọn cổ phiếu riêng lẻ và chuyển sang các quỹ tương hỗ.
Đa dạng hóa
Một nguyên tắc vàng của đầu tư cho cả nhà đầu tư lớn và nhỏ là đi đến đa dạng hóa tài sản. Điều đó liên quan đến việc giảm rủi ro cho tài sản của bạn bằng cách mua hỗn hợp cổ phiếu từ các ngành và đầu tư khác nhau thuộc các loại khác nhau. Ví dụ, mua cả cổ phiếu bán lẻ và công nghiệp làm giảm tác động đến danh mục đầu tư của bạn trong một quý nghèo ở một trong những lĩnh vực đó. Và đặt một số tiền của bạn vào trái phiếu sẽ bảo vệ bạn khỏi sự sụt giảm cổ phiếu.
Chìa khóa chính
- Các quỹ tương hỗ cung cấp đa dạng hóa hoặc tiếp cận nhiều loại đầu tư hơn so với một nhà đầu tư cá nhân có thể mua. Có những nền kinh tế có quy mô đầu tư với một nhóm. Đóng góp hàng tháng giúp tài sản của nhà đầu tư tăng trưởng. dễ bay hơi. Nhà đầu tư được dịch vụ quản lý đầu tư chuyên nghiệp.
Để đạt được một danh mục đầu tư thực sự đa dạng, bạn sẽ phải mua một số cổ phiếu của các công ty trong các ngành công nghiệp khác nhau cộng với trái phiếu có ngày đáo hạn khác nhau từ một số nhà phát hành. Một lựa chọn rộng như vậy là ngoài tầm với của hầu hết các nhà đầu tư cá nhân. Bằng cách mua các quỹ tương hỗ, bạn có được sự đa dạng hóa ngay lập tức.
Tuy nhiên, một điều lưu ý là bạn có thể không có được sự đa dạng hóa đầy đủ bằng cách đầu tư vào một quỹ tương hỗ duy nhất. Đừng để tất cả tiền của bạn vào một quỹ cụ thể theo từng ngành hoặc theo từng ngành cụ thể. Một quỹ tương hỗ dầu và năng lượng có thể phân bổ tiền của bạn trên 50 công ty, nhưng nếu giá năng lượng giảm, tiền tiết kiệm của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Thay vào đó, hãy tìm một quỹ sẽ phân bổ tài sản của bạn giữa một số ngành công nghiệp hàng đầu. Bạn sẽ tận dụng lợi thế của một pop trong bất kỳ một trong số họ trong khi tránh được một cú hích lớn nếu một lĩnh vực có một năm khó khăn.
Những lợi thế của các quỹ tương hỗ
Quy mô kinh tế
Cách dễ nhất để hiểu tính kinh tế của quy mô là xem xét giảm giá khối lượng. Trong nhiều cửa hàng, bạn càng mua nhiều sản phẩm, chi phí càng ít. Một tá bánh rán có thể rẻ hơn ba. Điều này cũng xảy ra trong việc mua và bán chứng khoán. Nếu bạn mua một cổ phiếu, phí giao dịch sẽ giống như khi bạn mua 1.000 cổ phiếu. Đó là một khoản tiền lớn từ khoản đầu tư của bạn vào một cổ phiếu, nhưng không đáng kể trong số 1.000 cổ phiếu.
Lệ phí rất khác nhau. Đọc bản in đẹp để hiểu những khoản phí bạn sẽ trả cho đầu tư vào quỹ.
Các quỹ tương hỗ tận dụng khối lượng mua và bán của họ để giảm chi phí giao dịch cho các nhà đầu tư của họ. Khi bạn mua một quỹ tương hỗ, bạn đa dạng hóa mà không phải trả 10 đến 20 phí giao dịch sẽ cung cấp cho bạn một danh mục đầu tư cá nhân đa dạng tương tự. Và đó chỉ là phí mua ban đầu. Hãy tính đến phí giao dịch cho mỗi lần sửa đổi danh mục đầu tư của bạn và các chi phí cộng lại.
Sự chia rẽ
Chủ sở hữu của một quỹ tương hỗ có thể đầu tư một khoản tiền tròn đều đặn hàng tháng, ví dụ $ 100 hoặc $ 200. Điều đó mang lại cho các nhà đầu tư một vết cắn nhỏ của nhiều tài sản. Ngược lại, một người chọn cổ phiếu có thể nhận được một hoặc hai cổ phiếu, với số đô la còn lại. Hoặc, nhà đầu tư có thể tiết kiệm trong nhiều tháng để có được một cổ phần của Amazon.
Những khoản đầu tư định kỳ này vào một quỹ tương hỗ cũng cho phép nhà đầu tư tận dụng lợi ích của việc tính trung bình chi phí bằng đồng đô la, một chiến lược hỗ trợ danh mục đầu tư khỏi tác động của biến động giá.
Vì vậy, thay vì chờ đợi cho đến khi bạn có đủ tiền để mua các khoản đầu tư với chi phí cao hơn, bạn có thể nhận ngay bằng một quỹ tương hỗ. Sự lựa chọn này cung cấp một lợi thế bổ sung: thanh khoản.
Thanh khoản
Một nhà đầu tư gặp phải tình trạng khẩn cấp về tài chính có thể phải bán hết vội vàng. Điều đó có thể là thảm họa nếu tài sản đã bị tấn công sai thời điểm. Nó có xu hướng ít hơn trong các quỹ tương hỗ, vốn dao động về giá trị ít hơn vì sự đa dạng hóa của chúng.
Cảnh giác với bất kỳ khoản phí nào liên quan đến việc bán, bao gồm cả phí tải phía sau, là phần trăm được khấu trừ từ tổng số tiền của bạn khi bạn bán quỹ. Ngoài ra, lưu ý rằng các quỹ tương hỗ, không giống như cổ phiếu và quỹ giao dịch trao đổi, chỉ giao dịch một lần mỗi ngày sau khi tính giá trị tài sản ròng của quỹ.
Quản lý chuyên nghiệp
Khi bạn mua một quỹ tương hỗ, bạn cũng đang chọn một người quản lý tiền chuyên nghiệp. Người quản lý này đưa ra quyết định về cách đầu tư tiền của bạn, dựa trên nhiều nghiên cứu và chiến lược tổng thể để kiếm tiền. Chỉ bạn mới có thể quyết định liệu bạn có thoải mái với điều đó hơn là tự mình đưa ra quyết định hay không.
Điểm mấu chốt
Đọc các bản cáo bạch cho đến khi bạn tìm thấy một bản phù hợp với thái độ của bạn đối với việc chấp nhận rủi ro hoặc tránh rủi ro. Đọc bản in đẹp để hiểu những khoản phí bạn sẽ trả cho việc đầu tư vào quỹ, vì chúng rất khác nhau.
Cuối cùng, hãy hiểu rằng ngay cả các quỹ tương hỗ cũng trải qua biến động thị trường và thậm chí có thể cung cấp lợi nhuận thấp hơn thị trường chung.
