Hầu hết mọi người sẽ chi nhiều tiền hơn nếu họ có nhiều tiền hơn để chi tiêu. Hãy xem xét một sinh viên tốt nghiệp đại học, người bắt đầu sự nghiệp của mình, định cư tại một căn hộ tiện nghi với giá $ 750 một tháng. Một vài năm sau đó, tiền lương của anh ấy đã tăng lên, vì vậy anh ấy tìm thấy một căn hộ tốt hơn với giá $ 1, 250 một tháng. Căn hộ cũ đã đầy đủ - điều kiện tốt, vị trí tuyệt vời, hàng xóm đẹp - nhưng căn hộ mới nằm trong một khu phố độc quyền hơn. Mặc dù thực tế là sự sắp xếp cuộc sống ban đầu vẫn ổn, anh ta giao dịch với một căn hộ đắt tiền hơn - không phải vì anh ta cần, mà vì anh ta có thể.
Khi một người tiến vào một vị trí có lợi hơn trong công việc, chi phí hàng tháng của người đó thường tăng tương ứng. Đây là một hiện tượng được gọi là lạm phát lối sống và nó có thể gây ra một vấn đề, bởi vì mặc dù bạn vẫn có thể thanh toán các hóa đơn của mình, nhưng bạn đang hạn chế khả năng xây dựng sự giàu có.
Tại sao lạm phát lối sống xảy ra
Mọi người có xu hướng chi tiêu mạnh mẽ hơn nếu họ có nhiều hơn. Một vài yếu tố đang làm việc ở đây. Một là tâm lý "theo kịp với Jones". Không có gì lạ khi mọi người cảm thấy như họ phải theo kịp thói quen mua hàng của bạn bè và đối tác kinh doanh. Ví dụ, nếu tất cả mọi người lái BMW đến văn phòng, bạn cũng có thể cảm thấy bị ép buộc hoặc bị áp lực phải mua một chiếc, ngay cả khi chiếc Honda Accord cũ của bạn hoàn thành tốt công việc.
Tương tự như vậy, ngôi nhà của bạn ở một phía của thành phố có thể là ngôi nhà mơ ước của bạn khi bạn chuyển đến, nhưng với rất nhiều đồng nghiệp của bạn đang nói về cuộc sống ở phía bên kia của thành phố, đột nhiên bạn có thể cảm thấy cần một địa chỉ mới. Lạm phát lối sống len lỏi vào nhiều lĩnh vực hơn xe hơi và nhà cửa - cuối cùng bạn cũng có thể chi tiêu nhiều tiền hơn mức cần thiết (hoặc nên) cho các kỳ nghỉ, ăn uống, giải trí, thuyền, học phí trường học và tủ quần áo, để theo kịp với Jones. Hãy nhớ rằng Jones thường phục vụ rất nhiều khoản nợ trong một thập kỷ để duy trì vẻ ngoài giàu có của họ. Chỉ vì họ trông giàu có không có nghĩa là họ và không có nghĩa là họ đang đưa ra quyết định tài chính hợp lý.
Một yếu tố đóng góp khác cho lạm phát lối sống là quyền lợi . Bạn đã làm việc chăm chỉ vì tiền của mình để bạn cảm thấy hợp lý trong việc phô trương và đối xử với bản thân với những điều tốt đẹp hơn. Mặc dù điều này không phải lúc nào cũng là điều xấu, nhưng việc tự thưởng cho bản thân quá nhiều cho công việc khó khăn của bạn có thể gây bất lợi cho sức khỏe tài chính của bạn hiện tại và trong tương lai.
Chi tiêu nhiều hơn làm cho ý thức - Đôi khi
Có thể đôi khi việc tăng chi tiêu của bạn trong một số lĩnh vực nhất định có ý nghĩa. Bạn có thể cần nâng cấp tủ quần áo của mình, ví dụ, để được mặc trang phục phù hợp tại nơi làm việc sau một chương trình khuyến mãi gần đây. Hoặc, với sự ra đời của một em bé mới, bạn có thể thực sự cần phải chuyển vào một ngôi nhà có thêm một phòng ngủ để người lớn có thể ngủ một chút. Tình hình của bạn sẽ thay đổi theo thời gian - cả về chuyên môn và cá nhân - và bạn có thể sẽ phải chi nhiều tiền hơn cho những thứ trước đây bạn tránh hoàn toàn (như xe hơi) hoặc những thứ bạn có thể tiết kiệm (như tủ quần áo của bạn). Một lượng lạm phát lối sống nhất định sẽ được dự kiến khi nghĩa vụ công việc và gia đình của bạn phát triển.
Chi thêm một chút để cải thiện chất lượng cuộc sống của bạn cũng có thể có ý nghĩa - miễn là bạn có thể đủ khả năng chi trả. Khi bạn thăng tiến trong sự nghiệp, chẳng hạn, bạn có thể không còn thời gian để cắt cỏ và dọn dẹp nhà cửa - trừ khi bạn sử dụng một ngày nghỉ của mình để chăm sóc những công việc như vậy. Mặc dù đó là một khoản chi phí gia tăng, nhưng việc chi tiền và trả tiền cho người khác để làm điều đó là hợp lý, vì vậy bạn có thể dành thời gian để dành cho gia đình, bạn bè hoặc thực hiện một sở thích mà bạn thích. Có thể tận hưởng một chút thời gian rảnh giúp thúc đẩy cân bằng cuộc sống công việc lành mạnh và có thể giúp bạn làm việc hiệu quả hơn trong công việc.
Tránh lạm phát lối sống
Mặc dù một số mức độ lạm phát lối sống có thể là không thể tránh khỏi, hãy nhớ rằng mọi quyết định chi tiêu bạn đưa ra hôm nay đều ảnh hưởng đến tình hình tài chính của bạn vào ngày mai. Nói cách khác, đôi giày cao gót trị giá 800 đô la mà bạn vừa mua đang đi ra khỏi trứng tổ hưu trí của bạn. Bạn có đủ khả năng để chi tiêu nhiều cho giày? Ngay cả khi bạn có thể, bạn nên?
Ngay cả khi tăng lương đáng kể, vẫn có thể (và khá dễ dàng) để kết thúc tiền lương sống thành tiền lương, giống như bạn đã làm khi bạn kiếm được ít tiền hơn nhiều. Đó là bởi vì chi tiêu tăng lên do lạm phát lối sống có thể nhanh chóng trở thành thói quen: bạn càng kiếm được nhiều tiền, bạn càng bị đốt cháy. Bạn mua nhiều thứ hơn mức bạn cần chỉ để duy trì mức sống mới (tăng cao).
Giả sử bạn đã vung tiền và mua cặp đôi Jimmy Choos trị giá 800 đô la đó khi bạn 25 tuổi. Hãy tưởng tượng bạn đã đầu tư $ 800 thay thế. Khi bạn đạt 65 tuổi, 800 đô la của bạn sẽ trị giá 5.632 đô la, giả sử không có khoản đầu tư bổ sung và lãi suất 5%. Mặc dù đôi giày là tuyệt vời, bạn muốn có đôi giày tuyệt vời trong một vài năm hoặc gần 6.000 đô la thêm khi nghỉ hưu? Mặc dù một số giao dịch mua là cần thiết, nó luôn trả cho các nhu cầu riêng biệt (những thứ chúng ta phải có để tồn tại, bao gồm cả giày) từ những thứ bạn muốn (những thứ chúng ta muốn có nhưng không cần phải tồn tại, như Jimmy Choos). Giữ nhu cầu và mong muốn trong tâm trí - và đưa ra những đánh giá trung thực, trung thực về việc mua hàng tiềm năng là nhu cầu hay mong muốn - có thể giúp bạn đưa ra quyết định tài chính tốt hơn và tránh lạm phát lối sống quá mức.
Một cách khác để tránh chi tiêu vượt mức khi bạn kiếm được nhiều tiền hơn là tiết kiệm và / hoặc đầu tư một tỷ lệ phần trăm lành mạnh vào tiền lương tăng thêm của bạn. Ví dụ: nếu bây giờ bạn kiếm thêm 1.000 đô la mỗi tháng, hãy lên kế hoạch tiết kiệm hoặc đầu tư 750 đô la - một khoản đóng góp thêm vào 401 (k) của bạn, thêm tiền vào quỹ khẩn cấp của bạn hoặc tài trợ cho IRA của bạn. Nếu bạn bỏ thêm tiền, bạn sẽ không thể tiêu nó vào những thứ bạn không cần và điều đó không thực sự quan trọng.
Điểm mấu chốt
Mặc dù việc tăng thu nhập thường được hoan nghênh, bạn vẫn có thể bị vỡ nợ và nợ dù bạn kiếm được 20.000 đô la hay 200.000 đô la một năm - điều này phụ thuộc vào cách bạn chi tiêu và tiết kiệm tiền của bạn. Đặt một số may mắn của bạn để làm việc thông qua tiết kiệm và đầu tư và chú ý đến sự khác biệt giữa nhu cầu và mong muốn có thể giúp bạn quản lý lạm phát lối sống - trước khi nó quản lý bạn.
