Luật sư là đắt tiền - đắt đến mức bạn có thể không đủ khả năng nếu bạn cần. Dịch vụ của họ có giá hàng trăm đô la mỗi giờ; thậm chí chuẩn bị một đơn giản sẽ có thể có giá 100 đến 500 đô la. Bảo hiểm pháp lý cá nhân, còn được gọi là bảo hiểm dịch vụ pháp lý nhóm nhóm Bảo hiểm dịch vụ pháp lý trả trước hoặc hay, nhóm được thiết kế để giải quyết vấn đề khả năng chi trả này. Đó không thực sự là bảo hiểm, tuy nhiên; đó là một kế hoạch giảm giá. Đây là những gì bạn cần biết về những gì các kế hoạch này bao gồm, những gì họ không bao gồm, những gì cần tìm kiếm trong một kế hoạch, làm thế nào để mua và chi phí bao nhiêu.
Bảo hiểm pháp lý cá nhân bao gồm những gì
Hầu hết mọi người nghĩ trước tiên cần một luật sư nếu họ bị kiện hoặc bị kết án về tội phạm, nhưng lý do của bạn có thể bình thường như cần một di chúc hoặc một sự tin tưởng hoặc mua hoặc bán tài sản. Bạn cũng có thể yêu cầu luật sư nếu bạn ly hôn, tìm kiếm quyền nuôi con duy nhất hoặc quyết định nộp đơn xin phá sản (xem Cách thuê luật sư phá sản .) Nếu bạn gặp rắc rối với chủ nhà, bảo hiểm pháp lý cá nhân có thể giúp đỡ trong tình huống đó, quá.
Bảo hiểm pháp lý cá nhân có thể cho phép bạn giảm phí cho các dịch vụ mà chương trình không chi trả khi bạn sử dụng luật sư trong mạng lưới. Ví dụ: bạn có thể được giảm giá từ 25% trở lên đối với các dịch vụ không được bảo hiểm. Một số chương trình bảo hiểm pháp lý cá nhân cung cấp quyền truy cập vào các dịch vụ liên quan, chẳng hạn như tư vấn thuế từ các chuyên gia thuế.
Và một số kế hoạch sẽ bao gồm không chỉ nhân viên, mà cả người phối ngẫu và người phụ thuộc của anh ấy hoặc cô ấy.
Các công ty bảo hiểm pháp lý cá nhân khác nhau một chút trong phạm vi bảo hiểm họ cung cấp. Hơn nữa, nếu bạn nhận được bảo hiểm pháp lý cá nhân thông qua chủ lao động (nhiều công ty lớn cung cấp cho nhân viên của họ như một lợi ích tùy chọn), hãy lưu ý rằng chủ lao động của bạn có thể tùy chỉnh phạm vi bảo hiểm có sẵn cho nhân viên của mình. Vì những lý do này, chi tiết cụ thể của chương trình sẽ phụ thuộc vào những gì công ty bảo hiểm cung cấp và những gì chủ nhân của bạn cung cấp. Bạn cũng có thể tự mua một kế hoạch cá nhân.
Những gì không được bảo hiểm
Cũng như bảo hiểm y tế, bạn sẽ có một số nhà cung cấp hạn chế để lựa chọn theo chương trình bảo hiểm pháp lý cá nhân. Bạn có thể có tùy chọn sử dụng một luật sư bên ngoài mạng, nhưng thay vì kế hoạch trả tiền trực tiếp cho luật sư, bạn có thể phải trả trước, sau đó nộp đơn yêu cầu bồi thường với công ty bảo hiểm để được bồi hoàn. Chương trình có thể trả cho luật sư ngoài mạng của bạn số tiền mà họ thường sẽ trả cho luật sư trong mạng và bạn sẽ chịu trách nhiệm cho bất kỳ sự khác biệt nào. Bạn sẽ cần đảm bảo rằng bạn hiểu các giới hạn của chương trình đối với phí luật sư ngoài mạng lưới để bạn không phải chịu các hóa đơn bạn không đủ khả năng chi trả.
Trong khi một số kế hoạch quảng cáo rằng những người tham gia được giảm giá cho các dịch vụ không được bảo hiểm, một số luật sư sẽ bù đắp cho chương trình giảm giá mà bạn phải nhận bằng cách tính phí hàng giờ cao hơn để bắt đầu hoặc đánh dấu các dịch vụ khác mà họ gửi hóa đơn cho bạn. Và ngay cả đối với các dịch vụ được bảo hiểm và luật sư trong mạng lưới, bạn vẫn có thể trả hết tiền cho một số chi phí nhất định liên quan đến các dịch vụ pháp lý bạn cần, bao gồm phí nộp hồ sơ, phí phóng viên tòa án và phí làm chứng chuyên gia.
Một số dịch vụ được loại trừ hoàn toàn và bạn sẽ không nhận được bất kỳ bảo hiểm nào cho chúng. Một kế hoạch được cung cấp thông qua chủ lao động của bạn sẽ không giúp bạn kiện chủ lao động hoặc tự bào chữa nếu chủ lao động kiện bạn. Nếu bạn gặp vấn đề với bồi thường lao động hoặc bồi thường thất nghiệp, bạn có thể không thể chuyển sang các dịch vụ pháp lý của chương trình để được giúp đỡ. Nó sẽ không giúp bạn đến tòa án yêu cầu nhỏ hoặc khởi kiện vụ kiện tập thể. Và nếu bạn thấy mình liên quan đến một vụ kiện được bảo hiểm bởi một chính sách bảo hiểm khác, như chủ nhà hoặc bảo hiểm ô tô, bảo hiểm pháp lý cá nhân của bạn sẽ không được áp dụng. (Xem cách thức hoạt động của bảo hiểm ô .)
Bảo hiểm pháp lý cá nhân cũng sẽ không bao gồm lời khuyên về các vấn đề kinh doanh. Nếu bạn cần một luật sư để giúp bạn đưa một doanh nghiệp nhỏ ra khỏi mặt đất hoặc để giúp bạn đối phó với một người thuê nhà khó thuê của một tài sản cho thuê mà bạn sở hữu, bạn sẽ phải tự mình thuê một doanh nghiệp. Bạn cũng không thể sử dụng bảo hiểm pháp lý cá nhân để khởi kiện một vụ kiện phù phiếm. Không có gì đáng ngạc nhiên, bạn không thể sử dụng bảo hiểm pháp lý cá nhân sau khi bạn nghỉ hưu từ công ty cung cấp chương trình hoặc sau khi bạn bị sa thải. Tuy nhiên, nếu bạn bắt đầu làm việc với một luật sư thông qua kế hoạch trước khi bạn nghỉ hưu hoặc mất việc, chính sách của bạn có thể bao gồm phần còn lại của vụ kiện đó. Các loại trừ khác bao gồm các vấn đề liên quan đến luật nước ngoài (không thuộc Hoa Kỳ) và những vấn đề liên quan đến các thành viên khác trong nhóm kế hoạch. Nói cách khác, bạn có thể không thể sử dụng kế hoạch để kiện đồng nghiệp của mình.
Những hạn chế khác
Hơn nữa, các gói bảo hiểm pháp lý cá nhân chia các loại dịch vụ pháp lý khác nhau thành các loại khác nhau và có thể có giới hạn về số lượng dịch vụ mà chương trình sẽ chi trả trong mỗi danh mục. Ví dụ: để sử dụng các dịch vụ pháp lý của phòng ngừa trực tuyến, chẳng hạn như nhờ luật sư xem xét ý chí của bạn, kế hoạch có thể bao gồm một giờ dịch vụ mỗi quý.
Theo một số gói, bạn chỉ có thể sử dụng mỗi loại bảo hiểm một lần mỗi năm cho mỗi chính sách. Điều đó có nghĩa là kế hoạch có thể chi trả cho chi phí nhờ luật sư chuẩn bị di chúc của bạn, nhưng không phải là của chồng bạn. Hoặc, nếu bạn bị buộc tội với hai tội nhẹ trong một năm, chương trình của bạn sẽ chỉ trả phí luật sư cho tội nhẹ đầu tiên của bạn.
Một số gói cũng có thời gian chờ, nghĩa là bạn sẽ phải đăng ký vào gói trong vài tháng trước khi bạn có thể sử dụng một số dịch vụ. Thời gian chờ đợi này là để bảo vệ chống lại rủi ro đạo đức, nơi mọi người cố gắng tránh đăng ký bảo hiểm cho đến khi họ thực sự cần sử dụng nó. Tuy nhiên, một số chính sách không có bất kỳ thời gian chờ đợi nào và thậm chí cho phép bạn sử dụng chính sách cho một vấn đề pháp lý đã tồn tại từ trước, miễn là bạn chưa làm việc với luật sư khác. Các chính sách khác nói rằng các trường hợp tồn tại từ trước có thể được loại trừ hoặc tùy thuộc vào việc công ty luật tham gia mà bạn chọn có muốn xử lý vụ việc của bạn hay không.
Tính toàn diện của một kế hoạch pháp lý cá nhân có thể thay đổi đáng kể từ một nhà cung cấp sang nhà cung cấp tiếp theo. Hãy chắc chắn rằng bạn đã đọc bản in đẹp và hiểu những gì được bảo hiểm, những gì không và nơi bạn có thể phải chịu thêm chi phí trước khi đăng ký. Ví dụ, chương trình có thể bao gồm chi phí cho giờ luật sư dành cho phiên tòa, nhưng không phải là số giờ dành cho việc chuẩn bị cho phiên tòa của bạn. Những giờ đó sẽ là một khoản chi phí đáng kể mà bạn phải trả tiền túi.
Làm thế nào tốt là các luật sư?
Ngoài việc chú ý cẩn thận đến những gì được bảo hiểm và những gì không, hãy xem các yêu cầu của chương trình cho các luật sư trong mạng lưới của họ. Bạn muốn tiếp cận với các luật sư giàu kinh nghiệm tốt nghiệp từ các trường luật được công nhận và hiện được cấp phép bởi các tiểu bang nơi họ hành nghề. Trước khi đăng ký, hãy lấy danh sách các luật sư tham gia của chương trình, sau đó tìm kiếm trực tuyến các đánh giá của các công ty luật và luật sư tham gia trong khu vực của bạn. Không có ý nghĩa trong việc đăng ký một kế hoạch cho phép bạn tiếp cận với các chuyên gia có danh tiếng kém. Ngoài ra, hãy kiểm tra với trang web của hiệp hội luật sư tiểu bang của bạn để đảm bảo luật sư của chương trình luôn ở trạng thái tốt. (Để biết thêm thông tin, hãy xem Cách chọn Luật sư phù hợp .)
Một kế hoạch tốt sẽ bao gồm các luật sư với nhiều chuyên ngành, giống như bảo hiểm sức khỏe của bạn bao gồm các nhà cung cấp với các chuyên ngành khác nhau. Bằng cách này, bạn sẽ có quyền truy cập vào các chuyên gia trong các tình huống khác nhau. Một kế hoạch tốt cũng sẽ có một mạng lưới rộng. Một số kế hoạch có mạng lưới luật sư nhỏ, có lẽ chỉ có một công ty luật tham gia cho mỗi tiểu bang. Điều này có thể có nghĩa là bạn chỉ có thể liên hệ với luật sư của mình qua điện thoại hoặc email vì bạn không sống ở bất cứ nơi nào gần văn phòng hoặc khó có được một cuộc hẹn vì mọi người tham gia chương trình tại tiểu bang của bạn đang cố gắng làm việc với cùng một công ty luật.
Nếu tiếng Anh không phải là ngôn ngữ ưa thích của bạn, hãy xem liệu mạng có bao gồm các luật sư nói ngôn ngữ của bạn hay không. Đồng thời tìm kiếm một kế hoạch cho phép bạn làm việc với cùng một luật sư nhiều lần, để bạn có thể xây dựng mối quan hệ lâu dài với một luật sư.
Cách mua bảo hiểm pháp lý cá nhân
Nếu chủ lao động của bạn cung cấp bảo hiểm pháp lý cá nhân, bạn sẽ có cơ hội đăng ký khi bạn được thuê, sau đó mỗi năm một lần trong khi đăng ký mở. Sau khi bạn đăng ký, bạn có thể hủy bất cứ lúc nào, nhưng bạn chỉ có thể thay đổi phạm vi bảo hiểm của mình trong khi đăng ký mở. Bạn sẽ tự động duy trì đăng ký mỗi năm trừ khi bạn hủy bỏ.
Nếu chủ lao động của bạn không cung cấp bảo hiểm pháp lý cá nhân như một lợi ích, bạn có thể tự mua một chính sách cá nhân. Phạm vi bảo hiểm của chương trình có thể không toàn diện như được cung cấp thông qua một chủ nhân.
Bao nhiêu vậy
Chi phí hàng tháng của bảo hiểm pháp lý cá nhân sẽ hầu như không làm giảm ngân sách của bạn. Dưới đây là một số mẫu phí bảo hiểm hàng tháng cho năm 2015.
- Nhân viên của tiểu bang California: $ 10, 19 / tháng. cá nhân, $ 17, 74 / tháng. gia đình
- Các kế hoạch pháp lý của MetLife dành cho nhân viên: khoảng 20 đô la mỗi tháng, bao gồm cả vợ / chồng và người phụ thuộc
- Các gói cá nhân của LegalZoom: 9, 99 đô la mỗi tháng nếu bạn trả trước một năm, 11, 99 đô la mỗi tháng nếu bạn trả trước sáu tháng. Nếu không, $ 14, 99 mỗi tháng. Bao gồm vợ / chồng và người phụ thuộc.
Điểm mấu chốt
Bảo hiểm pháp lý cá nhân là không tốn kém, và nếu bạn thực sự sử dụng nó, nó sẽ dễ dàng tự chi trả. Ngay cả khi bạn không chắc chắn nếu bạn có bất kỳ nhu cầu pháp lý nào, đăng ký một kế hoạch để bạn có thể gặp luật sư một cách rẻ tiền mỗi năm một lần có thể là một ý tưởng tốt. Luật sư có thể giúp bạn xác định các lĩnh vực trong cuộc sống của bạn, nơi bạn cần được bảo vệ pháp lý tốt hơn, chẳng hạn như tạo niềm tin cho gia đình hoặc giấy ủy quyền. Anh ấy hoặc cô ấy cũng có thể giúp bạn cập nhật các tài liệu được tạo trước đó sau khi thay đổi cuộc sống như kết hôn, ly hôn hoặc có con.
Tuy nhiên, các kế hoạch này có những hạn chế đáng kể có nghĩa là bạn có thể không nhận được bảo hiểm nhiều như bạn nghĩ và bạn có thể dễ dàng đáp ứng các nhu cầu pháp lý cơ bản như sẽ chuẩn bị với các dịch vụ trực tuyến rẻ tiền có tính phí một lần. Cuối cùng, đừng cho rằng bất kỳ gói bảo hiểm pháp lý cá nhân nào cũng bao gồm các lợi ích hoặc chi tiết cụ thể; đọc bản in đẹp trước khi bạn đăng ký để xem chương trình có cung cấp các dịch vụ có giá trị cho bạn không.
