Bạn có thể cuộn các niên kim biến đủ điều kiện - những người được thành lập bằng đô la trước thuế - qua một IRA truyền thống. Biên niên sử đủ tiêu chuẩn thường được thiết lập bởi các nhà tuyển dụng thay mặt nhân viên của họ như là một phần của kế hoạch nghỉ hưu.
Các niên kim biến không đủ điều kiện - những người được thiết lập bằng đô la sau thuế - không đủ điều kiện để tái đầu tư vào IRA truyền thống, nhưng bạn có thể chuyển chúng vào các loại tài khoản không đủ điều kiện khác.
Đặc điểm của niên kim biến
Một niên kim thay đổi là một phương tiện đầu tư có một số lợi ích bảo hiểm nhân thọ. Những sản phẩm này rất phổ biến trong kế hoạch nghỉ hưu vì chúng mang lại sự tăng trưởng chậm thuế và một số đảm bảo nhất định về tiền gốc, dòng thu nhập trong tương lai và lợi ích tử vong cho những người thừa kế.
Giống như các sản phẩm đầu tư khác, một niên kim thay đổi có thể được giữ trong tài khoản chịu thuế hoặc trong kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện được ưu đãi thuế. Các khoản tiền trong niên kim thay đổi có thể được phân bổ trên các tài khoản phụ, tương tự như các quỹ tương hỗ, để tham gia vào thị trường chứng khoán hoặc thị trường trái phiếu. Kết hợp với lợi ích duy nhất của thu nhập được đảm bảo, hợp đồng niên kim hữu ích như một sự thay thế lương hưu hoặc như một sự bổ sung cho nhiều người tiết kiệm.
Lăn lộn một sự bất ổn với IRA
Một số kế hoạch nghỉ hưu của người sử dụng lao động có dạng hợp đồng niên kim thay đổi, chẳng hạn như kế hoạch 457 hoặc 403 (b), đặc biệt là trong khu vực công. Khi mọi người thay đổi công việc, họ vẫn có thể chuyển một trong những niên kim được miễn thuế này sang IRA truyền thống miễn thuế.
Bạn cũng có tùy chọn chuyển các khoản tiền này sang một IR IR, mặc dù các khoản thuế sẽ phải trả trên tổng số tiền được chuyển đổi.
Các niên kim thay đổi được mua bên ngoài nơi làm việc cũng có thể được chuyển sang một niên kim đủ điều kiện khác thông qua trao đổi 1035. Đây là một chuyển khoản không chịu thuế thường được sử dụng để có quyền truy cập vào một hợp đồng niên kim mới với các lựa chọn đầu tư khác nhau, người đi xe tốt hơn hoặc chi phí thấp hơn. Miễn là các quỹ vẫn ở trạng thái đủ điều kiện, không có thuế phát sinh.
