Nhìn bề ngoài, ý tưởng rằng bạn có thể tiết kiệm 1 triệu đô la để nghỉ hưu khi bạn đang nhận mức lương tối thiểu có vẻ như không thể, nhưng nó có thể được thực hiện.
Hãy xem xét ví dụ thực tế cuộc sống sau đây. Vào năm 2014, một nhân viên của Brattleboro, Vt., Người gác cổng và nhân viên trạm xăng tên Ronald Read đã qua đời ở tuổi 92, nhưng không lâu trước khi anh lặng lẽ tiết kiệm được 8 triệu đô la. Khi di chúc cuối cùng đã được thử thách, những người hàng xóm biết rằng người đàn ông vô tâm lái xe đến cửa hàng trong chiếc Yaris cũ đã để lại 6 triệu đô la cho thư viện và bệnh viện địa phương.
Đây là cách bất cứ ai kiếm được thu nhập khiêm tốn đều có cơ hội nghỉ hưu với 1 triệu đô la được tiết kiệm.
Chìa khóa chính
- Để tiết kiệm 1 triệu đô la cho việc nghỉ hưu với mức lương tối thiểu, bạn sẽ cần phải bắt đầu sớm để hưởng lợi từ việc gộp. Hãy tận dụng các đóng góp phù hợp với kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ nếu bạn có quyền truy cập vào một. hồ sơ theo dõi vững chắc trong lịch sử đã trả cổ tức cao và giữ chúng trong dài hạn.
Bắt đầu tiết kiệm sớm
Khi bạn có một chân trời dài hơn cho đến khi nghỉ hưu, bạn có sức mạnh của lãi kép. Về cơ bản, điều này có nghĩa là bạn kiếm được tiền lãi từ tiền lãi của bạn theo thời gian. Nếu bạn đang đầu tư đều đặn và kiếm được một tỷ lệ hoàn vốn kha khá, lãi kép có tác động đáng kể đến số tiền bạn sẽ có khi nghỉ hưu.
Patrick Traverse nói: "Nếu bạn bắt đầu sớm, cơ hội trở thành triệu phú của bạn là có thể ngay cả với thu nhập nhỏ. Bỏ đi những gì gia đình chi cho hóa đơn điện thoại di động hoặc cáp mỗi tháng có thể giúp bạn đạt được điều đó." người sáng lập MoneyCoach tại Charleston, SC
Đây là một ví dụ. Giả sử bạn đầu tư 5.000 đô la vào Roth IRA ở tuổi 18. Bạn đầu tư thêm 200 đô la mỗi tháng cho đến khi 66 tuổi, kiếm được 7% tỷ suất lợi nhuận hàng năm. Khi bạn nghỉ hưu, số dư của bạn sẽ chỉ còn hơn 1 triệu đô la. Để so sánh, một người bắt đầu tiết kiệm ở tuổi 30 với cùng khoản đầu tư ban đầu 5.000 đô la và 200 đô la đầu tư hàng tháng sẽ chỉ có khoảng 439.000 đô la ở tuổi 66. Bạn càng chờ lâu, bạn sẽ càng tiết kiệm ít hơn trong thời gian dài.
Tận dụng lợi thế của việc đóng góp phù hợp
Nếu bạn đủ may mắn để làm việc trong một công việc lương tối thiểu cung cấp một kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) hoặc tương tự do nhà tuyển dụng tài trợ, bạn đã có một lợi thế rất lớn khi tiết kiệm. Đó là bởi vì bạn có thể tăng cường những gì bạn sắp nghỉ hưu thông qua một trận đấu của chủ lao động.
Các khoản đóng góp của Roth IRA được thực hiện bằng đô la sau thuế và, không giống như IRA truyền thống, các khoản rút tiền được miễn thuế khi nghỉ hưu.
Hãy xem xét một ví dụ khác. Giả sử rằng bạn kiếm được 15.000 đô la một năm. Bạn đóng góp 15% số tiền bạn trả cho 401 (k) và chủ lao động của bạn khớp 100% với số tiền bạn đưa vào, lên tới 6% đầu tiên. Nếu bạn làm điều đó từ 25 đến 65 tuổi và kiếm được 7% lợi nhuận hàng năm mỗi năm, bạn sẽ có hơn 650.000 đô la khi nghỉ hưu.
Được cấp, đó là khoảng 1 triệu đô la, nhưng nếu bạn thực sự cần cù và có thể bỏ thêm tiền vào IRA, bạn có thể tạo ra sự khác biệt. Ví dụ, nếu bạn nhận được khoản hoàn thuế 2.000 đô la mỗi năm và công viên mà trong một Roth trong 40 năm, đó là khoản tiền khác mà bạn sẽ có khi nghỉ hưu là 430.000 đô la, giả sử hoàn lại 7%.
Chọn khoản đầu tư đúng
Các kịch bản được liệt kê ở trên giả sử một kịch bản trường hợp tốt nhất, trong đó bạn đang đầu tư một tỷ lệ đáng kể vào tiền lương của mình và kiếm được lợi nhuận kha khá trong toàn bộ thời gian. Tuy nhiên, vì không ai có thể dự đoán chính xác những gì thị trường sẽ làm, tuy nhiên, bạn phải có chiến lược về cách bạn đầu tư.
Tập trung vào các cổ phiếu liên quan đến việc chấp nhận rủi ro nhiều hơn, nhưng đó cũng là cách để có được lợi nhuận tốt hơn. Trái phiếu là an toàn, nhưng chúng sẽ không tạo ra thu nhập hai chữ số. Nếu bạn ngần ngại mua cổ phiếu riêng lẻ, hãy tìm những cổ phiếu có hồ sơ theo dõi vững chắc về việc trả cổ tức hào phóng cho các nhà đầu tư của họ. Nếu bạn không chắc chắn cái nào là tốt nhất, hãy bắt đầu với giới quý tộc cổ tức, đó là những cổ phiếu đã tăng mức chi trả cổ tức của họ trong 25 năm liên tiếp trở lên.
Các khoản đầu tư của Ronald Read bao gồm AT & T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric và General Motors, nhiều trong số đó ông đã nắm giữ trong nhiều thập kỷ. Mặc dù họ không biết gì về các khoản đầu tư của anh ấy, nhưng bạn bè vẫn nhớ rằng anh ấy đã đọc Tạp chí Phố Wall mỗi ngày.
Ngoài việc đầu tư vào các khoản đầu tư có khả năng mang lại lợi nhuận tốt hơn, bạn cũng cần lưu ý về chi phí của họ. Các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) là một sự thay thế chi phí thấp tuyệt vời cho các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực, có chi phí cao hơn có thể lấy đi thu nhập của bạn theo thời gian.
Điểm mấu chốt
Nghỉ hưu như một triệu phú khi bạn kiếm được mức lương tối thiểu là không thể, nhưng bạn đã cắt giảm công việc cho mình.
"Điều đó là không thể bởi vì mọi người đều nói với bạn rằng điều đó là không thể. Hãy nhớ rằng, người ta đã từng nói rằng một con người không thể chạy một quãng đường dài năm phút bây giờ, nó được thực hiện thường xuyên", Scott A. Bishop, MBA, nói. CPA / PFS, CFP®, đối tác và phó chủ tịch điều hành kế hoạch tài chính tại STA Wealth Management ở Houston, Texas.
Bắt đầu sớm hơn là muộn hơn, nghiên cứu kỹ các lựa chọn đầu tư của bạn và đưa tiền miễn phí hoặc tìm thấy để sử dụng tốt bất cứ khi nào có thể có thể giúp bạn vững bước trên con đường phát triển giá trị ròng của mình.
