Trong thời kỳ kinh tế khó khăn này, ý tưởng bỏ thêm tiền sang một bên để đầu tư có vẻ như là một nhiệm vụ khó khăn. Lập kế hoạch cho tương lai là điều cần thiết cho an ninh tài chính và bạn không cần phải lấy bằng về kinh tế hoặc có một công việc thứ hai để kiếm thêm tiền để bắt đầu một danh mục đầu tư. Dưới đây là một số thực tiễn tốt nhất để tham gia vào thị trường.
Triển khai một kế hoạch
Trước khi bạn đầu tư một xu, điều bắt buộc là bạn phải đưa ra một kế hoạch cho tiền của mình. Một kế hoạch đầu tư bằng văn bản, được gọi là Tuyên bố chính sách đầu tư (IPS), có thể hữu ích trong việc tổ chức. IPS nên giải quyết mục đích đầu tư của bạn, chẳng hạn như trả tiền cho giáo dục đại học của trẻ hoặc tài trợ cho quỹ hưu trí của bạn. Thông tin này sẽ xác định số tiền lãi bạn muốn cho khoản đầu tư của bạn và bạn sẽ cần bao lâu. IPS cũng sẽ giải quyết khả năng chịu rủi ro của bạn. Các nhà đầu tư cần tiền của họ trong ngắn hạn nên tránh xa các khoản đầu tư không ổn định có xu hướng biến động lên xuống. Nếu mục tiêu của bạn dài hạn hơn, bạn có thể tận hưởng phần thưởng của các khoản đầu tư rủi ro hơn trong khi có thời gian để phục hồi sau những suy thoái không thể tránh khỏi trên thị trường. Có một số loại sản phẩm đầu tư có sẵn và mỗi loại có lợi ích, rủi ro và phí riêng.
Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ vận hành trang web Investor.gov, nơi cung cấp một hướng dẫn dễ đọc về mọi thứ, từ cổ phiếu và trái phiếu đến các quỹ và hàng hóa trên thị trường tiền tệ. Một lợi ích khác của việc tạo IPS cá nhân là cơ hội chuẩn bị cho thời điểm tài chính tồi tệ trước khi chúng xảy ra. Một IPS mạnh sẽ làm giảm bớt việc ra quyết định vội vàng có thể trở nên phổ biến trong thời kỳ biến động kinh tế. Có khả năng mục tiêu tài chính của bạn sẽ thay đổi theo thời gian. Xem xét IPS của bạn hàng năm hoặc khi những thay đổi lớn trong cuộc sống xảy ra, chẳng hạn như kết hôn hoặc ly dị, có con hoặc mua nhà, để đảm bảo rằng kế hoạch của bạn vẫn phù hợp với nhu cầu của bạn. Bạn thậm chí có thể thực hành đầu tư mà không cần sử dụng bất kỳ tiền thật. Giả sử bạn có một số tiền xác định (giả sử là 15.000 đô la) và sử dụng số tiền đó để theo dõi các khoản đầu tư khác nhau sẽ làm như thế nào trong suốt một năm trở lên. Điều này sẽ cho phép bạn tìm hiểu về cách các phương tiện đầu tư khác nhau hoạt động và loại nào phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Nhận khoản đầu tư ban đầu của bạn
Đầu tư sẽ ít đáng sợ hơn nếu bạn không phải đặt cược trang trại để tham gia trò chơi. Có thể bắt đầu một danh mục đầu tư thịnh vượng với khoản đầu tư ban đầu chỉ 1.000 đô la, sau đó là khoản đóng góp hàng tháng chỉ khoảng 100 đô la. Có nhiều cách để có được một khoản tiền ban đầu mà bạn dự định đầu tư. Đầu tiên, hãy xem ngân sách cá nhân của bạn và xem liệu có bất kỳ lĩnh vực nào bạn có thể cắt giảm, chẳng hạn như giải trí, mua sắm hoặc ăn uống.
Lấy số tiền bạn đã sử dụng cho các khoản chi không cần thiết này và đặt tiền vào một tài khoản tiết kiệm chịu lãi riêng. Một ý tưởng khác là sống theo quy tắc trả tiền cho bản thân trước. Xác định số tiền bạn sẽ lấy từ mỗi phiếu lương và dành số tiền đó để tiết kiệm trước khi làm bất cứ điều gì khác. Bạn có thể thiết lập chuyển tự động từ tài khoản kiểm tra của mình sang tài khoản tiết kiệm để không bị bỏ qua khi tiết kiệm. Cuối cùng, đừng đánh giá thấp sức mạnh của việc đơn giản là tiết kiệm thay đổi dự phòng của bạn.
Nhiều công đoàn tín dụng và ngân hàng, chẳng hạn như Bank of America, cung cấp các chương trình làm tròn số tiền mua thẻ ghi nợ đến số tiền gần nhất và chuyển khoản chênh lệch từ tài khoản séc của bạn sang tài khoản tiết kiệm của bạn. Để tận dụng tối đa một trong những chương trình này, hãy tìm một tổ chức tài chính phù hợp với một số hoặc tất cả tiền tiết kiệm của bạn
Tìm sản phẩm đầu tư thân thiện với ngân sách
Có một vài cách khác nhau bạn có thể đầu tư khi bạn có ít nhất 1.000 đô la. Một phương pháp như vậy là các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) chỉ yêu cầu mua tối thiểu một cổ phiếu. Bạn sẽ nhận được lợi nhuận cao nhất với các công ty môi giới cung cấp hoa hồng thấp hoặc không có hoa hồng cho các giao dịch và không có số dư tối thiểu. Một lựa chọn khác là tìm một quỹ tất cả trong một hoặc tiền hỗn hợp sẽ cho phép bạn kiếm được $ 1.000 hoặc loại bỏ yêu cầu đầu tư tối thiểu để đổi lấy các khoản đóng góp tự động hàng tháng (thường là ít nhất $ 50 một tháng). Lợi ích của loại quỹ này là nó mang lại cho bạn một danh mục đầu tư đa dạng ngay lập tức gồm tiền mặt, trái phiếu và cổ phiếu. Ngoài ra, với 250 đô la cộng với phí hàng năm chỉ dưới 1%, bạn có thể nhận được một quỹ được quản lý tích cực đi kèm với các cổ phiếu được chọn chuyên nghiệp. Mặc dù có các chuyên gia quản lý danh mục đầu tư của bạn nghe có vẻ hấp dẫn, nhiều người tin rằng phí hàng năm cao hơn gắn với các quỹ được quản lý tích cực là không hợp lý khi so sánh với lợi nhuận từ các quỹ được quản lý thụ động có phí thấp hơn. Vào năm 2012, Standard and Poor tiết lộ rằng các quỹ chỉ số thụ động vượt trội so với các quỹ được quản lý tích cực. Họ đã đưa ra ví dụ về S & P Composite 1500 đánh bại 89, 94% tất cả các quỹ chứng khoán trong nước được quản lý tích cực.
Bảo vệ tiền của bạn
Cuối cùng khi bạn có tiền để bắt đầu đầu tư, điều cuối cùng bạn muốn làm là mất tất cả vào một thỏa thuận lừa đảo. Mặc dù một cố vấn tài chính chuyên nghiệp có thể là vô giá khi điều hướng danh mục đầu tư của bạn, hãy cẩn thận với những kẻ lừa đảo, những người chỉ giả vờ có lợi ích tốt nhất cho các nhà đầu tư của họ. Có một số loại gian lận khác nhau có thể nhắm mục tiêu cả các nhà đầu tư mới và dày dạn kinh nghiệm. Các nhà đầu tư không bao giờ nên đưa tiền của mình cho bất cứ ai mà không thực hiện nghiên cứu thích hợp để xác minh uy tín của một cố vấn hoặc nhà môi giới. Hệ thống nộp đơn EDGAR của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ là một nguồn trực tuyến để kiểm tra báo cáo tài chính và hoạt động của công ty. Bạn cũng có thể sử dụng cơ sở dữ liệu của SEC để nghiên cứu lịch sử kỷ luật của nhân viên bán chứng khoán, những người cần được cấp phép bán chứng khoán ở tiểu bang của bạn. Tránh làm việc với các công ty và cá nhân gây áp lực cho bạn đầu tư nhanh chóng hoặc hứa hẹn "lợi nhuận được đảm bảo". Tốt nhất, lợi nhuận hàng năm rất lạc quan là 10%. Một lời hứa về bất cứ điều gì nhiều hơn thế có khả năng là quá tốt để trở thành sự thật. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi hoặc thắc mắc nào về gian lận đầu tư, hãy liên hệ với SEC, Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) hoặc Hiệp hội quản trị chứng khoán Bắc Mỹ (NASAA).
Điểm mấu chốt
Ngay cả trên một ngân sách nhỏ, cũng có khả năng tiết kiệm thêm tiền để đưa vào danh mục đầu tư. Tất cả chỉ là một số kế hoạch để tìm ra mục tiêu đầu tư của bạn, tìm kiếm các sản phẩm đầu tư không cần số tiền lớn để tham gia và nghiên cứu thích hợp để đảm bảo tiền của bạn được bảo vệ đúng cách.
