Một kế hoạch 401 (k) là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ. Đóng góp được thực hiện miễn thuế và tiền được phép phát triển trong tài khoản miễn thuế. Tuy nhiên, tiền bị đánh thuế khi rút tiền và rút trước tuổi 59½ sẽ bị phạt thuế.
Chìa khóa chính
- Việc rút tiền sớm từ 401 (k) của bạn chỉ nên được thực hiện như là biện pháp cuối cùng. Nếu bạn dưới 59 tuổi, trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ phải chịu hình phạt rút tiền sớm 10% và phải trả thuế cho số tiền đã thực hiện. trường hợp hạn chế, rút tiền khó khăn mà không bị phạt, mặc dù vẫn phải chịu thuế, được cho phép.
Rút tiền sớm từ số 401 (k) của bạn
Phương thức và quy trình rút tiền từ 401 (k) của bạn sẽ phụ thuộc vào chủ lao động của bạn và loại hình rút tiền bạn chọn. Rút tiền sớm từ 401 (k) của bạn có thể bị phạt tài chính nghiêm trọng, vì vậy quyết định không nên được đưa ra nhẹ. Đó thực sự là một phương sách cuối cùng.
Không phải mọi nhà tuyển dụng đều cho phép rút tiền sớm 401 (k), vì vậy điều đầu tiên bạn cần làm là kiểm tra với bộ phận nhân sự của bạn để xem liệu tùy chọn này có khả dụng hay không. Nếu đúng như vậy, thì bạn nên kiểm tra bản in đẹp của gói của bạn để xác định loại rút tiền được phép hoặc có sẵn.
Kể từ năm 2019, nếu bạn dưới 59 tuổi, việc rút tiền từ khoản 401 (k) sẽ bị phạt rút tiền sớm 10%. Bạn cũng sẽ được yêu cầu nộp thuế thu nhập bình thường trên số tiền đã rút. Đối với khoản rút 10.000 đô la, một khi tất cả các khoản thuế và hình phạt được thanh toán, bạn sẽ chỉ nhận được khoảng 6.300 đô la. Tuy nhiên, có một số lựa chọn không phạt để xem xét.
Trước khi quyết định rút tiền sớm từ số tiền 401 (k) của bạn, hãy tìm hiểu xem chương trình của bạn có cho phép bạn vay tiền không, vì điều này cho phép bạn cuối cùng thay thế tiền.
Tùy chọn cho vay 401 (k)
Một lựa chọn tốt hơn là khoản vay 401 (k). Thay vì mất một phần tài khoản đầu tư của bạn mãi mãi như bạn rút tiền, một khoản vay cho phép bạn thay thế tiền thông qua các khoản thanh toán được khấu trừ từ tiền lương của bạn. Bạn sẽ phải kiểm tra xem chương trình của bạn có cho vay không, cũng như nếu bạn đủ điều kiện.
Tùy chọn rút tiền khó khăn
Một rút tiền khó khăn có thể được thực hiện mà không cần một hình phạt. Ví dụ, lấy tiền để giúp đỡ khó khăn về kinh tế, trả học phí đại học hoặc tài trợ cho một khoản thanh toán cho ngôi nhà đầu tiên là tất cả các khoản rút tiền không phải chịu hình phạt, mặc dù bạn vẫn sẽ phải trả thuế thu nhập theo thuế suất thông thường.
Việc rút tiền khó khăn từ tài khoản trì hoãn tự chọn của người tham gia chỉ có thể được thực hiện nếu phân phối đáp ứng hai điều kiện.
- Đó là do nhu cầu tài chính lớn và ngay lập tức. Nó bị giới hạn ở mức cần thiết để đáp ứng nhu cầu tài chính đó.
Trong một số trường hợp, nếu bạn rời nhà tuyển dụng của mình trong hoặc sau năm bạn bước sang tuổi 55, bạn có thể không phải chịu hình phạt rút tiền sớm 10%.
Khi bạn đã xác định đủ điều kiện và loại hình rút tiền, bạn sẽ cần điền vào các giấy tờ cần thiết và cung cấp các tài liệu được yêu cầu. Giấy tờ và tài liệu sẽ khác nhau tùy thuộc vào chủ lao động của bạn và lý do rút tiền, nhưng một khi tất cả các giấy tờ đã được gửi, bạn sẽ nhận được một tấm séc cho các khoản tiền được yêu cầu mà một người hy vọng mà không phải trả 10% tiền phạt.
