Lớp rủi ro bảo hiểm là gì?
Nhóm rủi ro bảo hiểm là một nhóm các cá nhân hoặc công ty có các đặc điểm tương tự, được sử dụng để xác định rủi ro liên quan đến bảo lãnh chính sách mới và phí bảo hiểm phải được tính cho bảo hiểm. Xác định lớp rủi ro bảo hiểm là một thành phần chính của quy trình bảo lãnh của một công ty bảo hiểm.
Chìa khóa chính
- Lớp rủi ro bảo hiểm là cách để các công ty bảo hiểm thực hiện các chính sách dựa trên một nhóm thuộc một nhóm rủi ro cụ thể. Mọi người trong mỗi nhóm rủi ro thường chia sẻ các đặc điểm tương tự để giúp các công ty bảo hiểm ước tính tốt hơn các cơ hội mà chủ hợp đồng sẽ nộp đơn yêu cầu. sẽ trả phí bảo hiểm cao hơn, ví dụ, những người ốm, lớn tuổi hoặc có hồ sơ lái xe kém.
Giải thích về các rủi ro bảo hiểm
Trong khi không có hai cá thể giống hệt nhau, nhiều người thể hiện sự tương đồng cho phép họ được phân loại. Các công ty bảo hiểm cần biết khả năng bảo lãnh một chính sách mới cho một khách hàng hoặc doanh nghiệp mới sẽ là một nỗ lực có lợi nhuận. Rốt cuộc, đảm nhận một chính sách mới với giá vài trăm đô la một năm sẽ không phải là ý tưởng hay nếu chủ chính sách kết thúc việc tạo ra hàng ngàn đô la yêu cầu bồi thường.
Trong trường hợp bảo hiểm ô tô, công ty bảo hiểm có thể kiểm tra tuổi của xe, tuổi của người lái xe, lịch sử của người lái xe, số tiền bảo hiểm được yêu cầu và khu vực mà chiếc xe được vận hành. Các yếu tố này, khi được kết hợp với nhau, tạo ra một hồ sơ của một loại trình điều khiển cụ thể, có thể được sử dụng bởi các chuyên gia tính toán để xác định cách các trình điều khiển trong hồ sơ cụ thể này hành động.
Nhóm rủi ro bảo hiểm cho phép các công ty bảo hiểm xác định số tiền bảo hiểm cần thiết, cũng như chi phí bảo hiểm đó là bao nhiêu.
Các lớp rủi ro bảo hiểm nhân thọ
Đối với bảo hiểm nhân thọ, các số liệu như tình trạng hút thuốc, chiều cao, cân nặng, giới tính, tiền sử gia đình và tuổi quyết định mức độ rủi ro của bạn. Khi bạn nộp đơn, các câu trả lời bạn cung cấp cho các câu hỏi về sức khỏe và lối sống sẽ được đại lý của bạn tính đến và một nhóm bảo lãnh nội bộ sẽ cung cấp lớp rủi ro chính xác nhất và trích dẫn có thể.
"Không đạt tiêu chuẩn" là danh mục rộng nhất và bao gồm bất kỳ ai không phù hợp với bất kỳ lớp nào khác. Một số công ty bảo hiểm sẽ có các danh mục dành riêng cho những người xác định là người hút thuốc.
Ưu tiên Plus / Elite: loại có rủi ro thấp nhất. Những người thuộc nhóm nguy cơ này có sức khỏe tuyệt vời, thường trẻ hơn và không có lý do nào khác để lo lắng.
Ưu tiên: một bước nhỏ so với ưu tiên cộng, các chủ chính sách hạng ưu tiên được hưởng phí bảo hiểm thấp hơn do sức khỏe tuyệt vời nhưng có thể có một số cờ đỏ tinh tế như cholesterol cao hơn.
Tiêu chuẩn cộng: Sức khỏe trên trung bình, nhưng những thứ như huyết áp hoặc chỉ số khối cơ thể (BMI) có thể nằm ngoài phạm vi lý tưởng.
Tiêu chuẩn: Điều này có nghĩa là rủi ro điển hình, và đối với các công ty bảo hiểm nhân thọ, điều đó có nghĩa là tuổi thọ trung bình. Bạn có thể có một số vấn đề sức khỏe trong gia đình hoặc trong quá khứ, điều này giúp bạn tránh khỏi các nhóm rủi ro được ưu tiên hơn.
Không đạt tiêu chuẩn / Xếp hạng: Nếu bạn được phân loại là có rủi ro cao hơn tiêu chuẩn, bạn phải chịu nhiều mức độ hoặc xếp hạng không đạt tiêu chuẩn khác nhau, mà mỗi công ty bảo hiểm tiếp cận một chút khác nhau. Điều này có thể là do vấn đề sức khỏe hoặc quá khứ rủi ro. Phí bảo hiểm của bạn cũng sẽ cao hơn, thường ở mức giá Tiêu chuẩn cộng thêm 25 phần trăm ở mỗi bước giảm xếp hạng.
Người hút thuốc: Những người hút thuốc sẽ trả nhiều tiền hơn do nguy cơ sức khỏe tăng lên. Các công ty bảo hiểm sẽ hỏi bạn có hút thuốc hay có trong vài năm qua không và có thể kiểm tra sự hiện diện của nicotine trong công việc máu định kỳ.
