Thư tín dụng không thể hủy ngang (ILOC) là gì?
Thư tín dụng không thể hủy ngang (ILOC) là thư từ chính thức từ ngân hàng đảm bảo thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ được mua bởi cá nhân hoặc tổ chức, gọi là người nộp đơn, yêu cầu thư tín dụng từ ngân hàng phát hành.
Một thư tín dụng không thể hủy ngang không thể bị hủy bỏ, cũng như không được sửa đổi, ngoại trừ với thỏa thuận rõ ràng của tất cả các bên liên quan: người mua, người bán và ngân hàng phát hành. Ví dụ: ngân hàng phát hành không có quyền tự thay đổi bất kỳ điều khoản nào của ILOC sau khi được ban hành.
Thư tín dụng không hủy ngang
Hiểu thư tín dụng không thể hủy ngang
Mặc dù ILOC không thể hủy ngang trong khi có hiệu lực, nhưng nhìn chung khoảng thời gian mà giao dịch được đề xuất dự kiến sẽ được hoàn thành, ILOC sẽ hết hạn tại một thời điểm xác định, được ghi chú trong thư tín dụng.
Thư tín dụng không thể hủy ngang là thư tín chính thức của ngân hàng được chuyển và xác thực thông qua hệ thống ngân hàng của Hiệp hội Viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT). Đây là một thiết lập toàn cầu để tạo thuận lợi cho các giao dịch tài chính giữa các ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác và ILOC được truyền dưới dạng tin nhắn MT700 loại 700.
ILOC cung cấp bảo mật thanh toán cao hơn cho người thụ hưởng thư, người thường là người bán trong giao dịch. ILOC thường được tìm kiếm cho các dự án xây dựng lớn vì chúng không phải chịu các yêu cầu ưu tiên trong trường hợp phá sản.
ILOC được sử dụng phổ biến nhất để tạo thuận lợi cho thương mại quốc tế vì rủi ro tín dụng bổ sung khi hai bên không quen biết nhau đang giao dịch kinh doanh xuyên biên giới quốc gia. ILOC đảm bảo cho người bán nhận thanh toán vì đây là bảo lãnh của ngân hàng phát hành, ngân hàng của người mua, rằng họ sẽ thực hiện thanh toán trong trường hợp người mua không thực hiện. Bằng cách cung cấp cho người bán một sự đảm bảo thanh toán, ILOC cũng hỗ trợ người mua sắp xếp một giao dịch mà người bán có thể miễn cưỡng thực hiện.
Cách thức hoạt động của ILOC
ILOC là một phương tiện hỗ trợ giao dịch giữa người mua và người bán với sự hỗ trợ của các ngân hàng tương ứng. Người mua yêu cầu ILOC từ ngân hàng của mình, sau đó được gửi đến ngân hàng của người bán. Ngoài việc cung cấp bảo vệ rủi ro tín dụng, ILOC thường cũng chỉ định các chi tiết quan trọng của giao dịch, chẳng hạn như giá cả, điều khoản thanh toán và thời gian và địa điểm giao hàng. Trong trường hợp người mua không thanh toán theo thỏa thuận, ngân hàng của người mua thực hiện thanh toán cho ngân hàng của người bán, từ đó trả lại tiền cho người bán, người thụ hưởng của ILOC.
ILOC cũng có thể được xác nhận hoặc chưa được xác nhận. ILOC đã xác nhận cung cấp bảo vệ rủi ro bổ sung cho người bán bằng cách đảm bảo thanh toán từ cả ngân hàng của người mua và ngân hàng của người bán. Với ILOC chưa được xác nhận, ngân hàng của người bán không có trách nhiệm thanh toán và về cơ bản chỉ đóng vai trò trung gian để chuyển khoản thanh toán cho người bán từ ngân hàng của người mua.
Chìa khóa chính
- Thư tín dụng không thể hủy ngang là thư tín do ngân hàng bảo lãnh thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ được mua bởi người yêu cầu thư. ILOC được sử dụng phổ biến nhất để tạo thuận lợi cho thương mại quốc tế. ILOC đã xác nhận cung cấp bảo vệ rủi ro bổ sung cho người bán bằng cách đảm bảo thanh toán từ cả ngân hàng của người mua và ngân hàng của người bán.
