Các quỹ tương hỗ cung cấp cho người tiêu dùng một cách tuyệt vời để truy cập vào một nhóm tài sản được quản lý chuyên nghiệp với chi phí khá thấp, với chi phí hàng năm hợp lý. Các quỹ tương hỗ có thể được mua trong bất kỳ tài khoản đầu tư nào, chẳng hạn như IRA, có thể được mở với nhiều tổ chức tài chính khác nhau, bao gồm cả các ngân hàng.
Nhược điểm
Các ngân hàng thường không chuyên về đầu tư vì họ thiên về tiết kiệm, giao dịch tài chính hàng ngày và cho vay. Điều đó có nghĩa là một ngân hàng có thể có một nhóm các gia đình quỹ tương hỗ hạn chế hơn, nhiều quỹ được quản lý bởi cùng một công ty, cho khách hàng của họ lựa chọn.
Rất thường xuyên, một cố vấn đầu tư tại ngân hàng được trả tiền cho mọi khách hàng đưa vào một trong các quỹ tương hỗ của ngân hàng. Cố vấn là một nhân viên bán hàng kiếm được một khoản hoa hồng. Mặc dù một người như vậy có thể cho bạn lời khuyên đúng đắn, bạn nên biết rằng bạn sẽ không được cung cấp tất cả các lựa chọn mà bạn có bằng cách tự mình nghiên cứu các quỹ tương hỗ.
Không phải mọi quỹ tương hỗ đều giống nhau. Điều này rất quan trọng để có nhiều loại tiền để lựa chọn, đây có thể là một vấn đề tùy thuộc vào ngân hàng của bạn. Ví dụ, các quỹ tương hỗ có thể được điều chỉnh theo nhiều ưu tiên và phong cách đầu tư khác nhau: Một số là "xanh", nghĩa là các khoản đầu tư cơ bản là các công ty và phát minh thân thiện với môi trường, một số không có phí, v.v.
Ưu điểm
Mặt khác, một ngân hàng có thể có yêu cầu số dư tài khoản thấp hơn một công ty môi giới, khiến việc đầu tư trở thành một khả năng thực sự cho nhiều cá nhân hơn. Nếu một quỹ tương hỗ ngân hàng có yêu cầu tối thiểu 1.000 đô la, hãy hỏi xem bạn có thể từ bỏ yêu cầu đó trong mối quan hệ đang diễn ra với ngân hàng và các khoản tiền gửi khác không.
Trong một số trường hợp, một công ty môi giới có thể có một chi nhánh vệ tinh trong ngân hàng, cho phép khách hàng có đầy đủ các gia đình quỹ tương hỗ và các khoản đầu tư khác trong chi nhánh gần nhất của họ. Trong trường hợp như vậy, công ty môi giới có khả năng cung cấp nhiều hơn là các quỹ tương hỗ của ngân hàng.
Ngoài ra, khi bạn có một quỹ tương hỗ với ngân hàng của mình, bạn có thể kiểm tra số dư và nắm giữ của mình khi bạn làm ngân hàng. Bạn cũng sẽ nhận được các báo cáo liên quan đến quỹ tương hỗ khi bạn nhận được sao kê ngân hàng của mình. Một số ngân hàng kết hợp thông tin thành một tuyên bố.
Điểm mấu chốt
Đừng nhầm lẫn sự thuận tiện với đầu tư khôn ngoan. Mặc dù có thể dễ dàng mua các quỹ tương hỗ thông qua ngân hàng của bạn, nhưng bạn nợ chính mình để hiểu các khoản tiền, bao gồm cả việc nắm giữ và rủi ro của họ.
