Tài khoản cố vấn là gì
Tài khoản cố vấn là một loại tài khoản đầu tư, trong đó bao gồm các dịch vụ tư vấn đầu tư để giúp khách hàng hình thành và thực hiện các chiến lược và mua hàng đầu tư. Với sự phát triển của dịch vụ tư vấn robo, tài khoản cố vấn có thể bao gồm nhiều cấp độ dịch vụ và lời khuyên. Nhiều nền tảng cũng cung cấp kết hợp cả tương tác tự động và cá nhân, được gọi là tài khoản cố vấn lai. Cấu trúc phí của bất kỳ tài khoản cố vấn nào thường dựa trên tài sản, với một khoản phí hàng năm được trả bởi khách hàng dựa trên phần trăm tài sản được giữ trong tài khoản.
Tài khoản cố vấn XUỐNG XUỐNG
Tài khoản cố vấn cung cấp một loạt các dịch vụ khác nhau cho các nhà đầu tư. Tài khoản cố vấn dành cho các nhà đầu tư tìm kiếm cách tiếp cận toàn diện hơn để đầu tư. Tuy nhiên, dịch vụ tài khoản tư vấn có thể mở rộng cho các nhà đầu tư. Tài khoản có thể hỗ trợ quản lý danh mục đầu tư toàn diện, lập kế hoạch tài chính cá nhân hoặc tài sản vốn được nhắm mục tiêu. Nói chung, các tài sản được quản lý trong tài khoản cố vấn phải tuân theo các tiêu chuẩn ủy thác, điều đó có nghĩa là các khuyến nghị đầu tư của họ dựa trên sự phù hợp với danh mục đầu tư toàn diện. Những tài khoản này thường sẽ phải chịu một khoản phí dựa trên tài sản bao gồm chi phí giao dịch hoạt động và chi phí quản lý danh mục đầu tư.
Nhìn rộng trên thị trường, các tài khoản cố vấn thường được cấu trúc để nhắm mục tiêu hoặc các nhà đầu tư có giá trị ròng cao hoặc các nhà đầu tư đang tìm kiếm các nền tảng giảm giá.
Tài khoản có giá trị ròng cao
Các nhà đầu tư có giá trị ròng cao có lợi thế về một loạt các lựa chọn và dịch vụ rộng hơn khi tìm kiếm sự tư vấn và hỗ trợ tài chính chuyên nghiệp.
Các nhà đầu tư có giá trị ròng cao có thể chọn từ vô số dịch vụ quản lý danh mục đầu tư cá nhân được giám sát toàn diện bởi một cố vấn tài chính cho các khoản phí có thể dao động từ 1% đến 5% tổng tài sản. Tối thiểu đầu tư thường dao động từ 100.000 đến 500.000 đô la.
Các cố vấn tài chính đưa ra các khuyến nghị quản lý danh mục đầu tư toàn diện với các dịch vụ tích hợp các giao dịch cho cổ phiếu, trái phiếu và quỹ. Các danh mục đầu tư này thường được quản lý theo chiến lược phân bổ rộng và cũng có thể bao gồm các dịch vụ tài chính cho các tài sản không bảo mật như tài sản và tác phẩm nghệ thuật.
Các nền tảng tư vấn nổi bật cho các nhà đầu tư có giá trị ròng cao được cung cấp bởi UBS, Morgan Stanley và JPMorgan. Các nền tảng tư vấn này thường sẽ bao gồm các tài khoản gói đặc biệt, cho phép khách hàng tập trung vào các khoản đầu tư cụ thể như quỹ tương hỗ. Nền tảng UBS Pace cung cấp một ví dụ.
Các tài khoản được quản lý riêng biệt là một lựa chọn cho các nhà đầu tư có giá trị ròng cao đang tìm cách đầu tư vốn vào danh mục đầu tư được nhắm mục tiêu được quản lý bởi các nhà quản lý tiền chuyên nghiệp. Nền tảng tài khoản được quản lý riêng biệt của Fidelity cung cấp một ví dụ về điều này với nhiều dịch vụ trên nhiều chiến lược khác nhau. Những tài khoản này cho phép đầu tư có mục tiêu hơn là lập kế hoạch tài chính toàn diện. Các khoản đầu tư tối thiểu của Fidelity dao động từ 200.000 đến 500.000 USD. Lệ phí có thể dao động từ 0, 20% đến 1, 10%.
Tài khoản tư vấn giảm giá
Các nhà đầu tư giảm giá cũng sẽ tìm thấy vô số tài khoản tư vấn sẽ thu phí cố vấn nhỏ cho các dịch vụ. Các cố vấn Robo như dịch vụ ưu đãi Betterment không cần đầu tư tối thiểu. Biểu phí theo tầng được tích hợp vào quy trình quản lý tài khoản với nền tảng Betterment, cung cấp phí tài khoản cố vấn kỹ thuật số chi phí thấp là 0, 25% trong khi tài khoản trả phí bao gồm phí 0, 40%.
Các tài khoản tư vấn giảm giá được quản lý chuyên nghiệp với mức đầu tư tối thiểu thấp hơn có sẵn tại các công ty đầu tư nổi tiếng như Charles Schwab và Vanguard. Các tài khoản này cung cấp dịch vụ tư vấn robo cũng như tư vấn quản lý tài sản từ một cố vấn tài chính cá nhân.
Charles Schwab cung cấp dịch vụ tư vấn robo thông minh cho danh mục đầu tư tối thiểu 5.000 đô la mà không mất phí tài khoản cố vấn. Vanguard cung cấp dịch vụ quản lý tài sản cá nhân hợp tác với một cố vấn tài chính cho khoản đầu tư tối thiểu 50.000 đô la. Nền tảng Dịch vụ Cố vấn Cá nhân Vanguard cung cấp phí tài khoản cố vấn thấp là 0, 30%.
