Bạn đã nhận được một tập tài liệu trong thư hoặc một email cung cấp một cách tuyệt vời để cắt giảm sáu đến tám năm từ khoản vay mua nhà của bạn?
Cách để làm điều này, theo tài liệu quảng cáo, là không còn trả một khoản thanh toán thế chấp hàng tháng mà thay vào đó, trả tiền cứ sau hai tuần. Logic thông thường là tần suất thanh toán ngày càng tăng không cho phép tiền lãi tăng lên và trong quá trình thế chấp 30 hoặc 15 năm có thể bằng năm loại bỏ khỏi khoản vay của bạn.
Trước khi bạn đăng ký các khoản thanh toán hai tuần một lần này, hãy xem liệu logic được chấp nhận có thực sự đúng không và liệu bạn có thực sự tiết kiệm tiền không.
Tín dụng tốt hơn?
Theo Bankrate, một số người tin rằng thực hiện thanh toán hai tuần một lần sẽ cải thiện tín dụng của họ, nhưng điều này không hơn gì một huyền thoại theo các chuyên gia. Sử dụng lịch thanh toán hai tuần một lần được thiết lập bởi người cho vay thế chấp của bạn đưa bạn vào một kế hoạch rút tiền tự động đảm bảo rằng các khoản thanh toán của bạn được thực hiện đúng hạn. Nếu bạn là loại người thỉnh thoảng bỏ lỡ thanh toán vì bạn quên viết séc, lịch thanh toán tự động sẽ cải thiện tín dụng của bạn vì thanh toán đúng hạn, nhưng bạn có thể có được lợi thế tương tự với thanh toán hàng tháng tự động quá.
Là thanh toán thế chấp hai tuần một lần là một ý tưởng tốt?
Giảm lãi?
Đáng buồn thay, đây là một huyền thoại không nên tin. Tùy thuộc vào chi tiết của khoản vay của bạn, rất có thể công ty nhận được khoản thanh toán thế chấp của bạn không phải là công ty giữ khoản vay. Mặc dù bạn đang trả tiền hai lần mỗi tháng, người phục vụ nhận thanh toán của bạn không thực hiện thanh toán hai tuần một lần cho công ty sở hữu khoản vay của bạn. Họ có khả năng giữ nó trong một tài khoản cho đến cuối tháng.
Nhưng điều này có nghĩa là sự quan tâm đang tăng lên không giảm? Hãy nhớ rằng mỗi năm dương lịch có 52 tuần và nếu mỗi tháng có bốn tuần thì chỉ có 48 tuần. Điều này có nghĩa là các khoản thanh toán hai tuần một lần sẽ không bao gồm hai khoản thanh toán mỗi tháng mà thay vào đó, 26 khoản thanh toán một nửa tương đương với 13 khoản thanh toán hàng tháng trong một năm. Nếu toán học hơi khó theo dõi, nó hoạt động như thế này: Thanh toán hai tuần một lần bằng 13 khoản thanh toán hàng tháng trong một năm khi thực hiện thanh toán hàng tháng truyền thống bằng 12 khoản thanh toán mỗi năm. Bằng cách trả thêm một tháng, bạn sẽ trả thêm tiền gốc, giúp giảm thời gian vay sáu đến tám năm theo thời gian.
Nhưng bạn có phải thực hiện thanh toán hai tháng một lần để làm điều đó không? Bạn có thể chia số tiền thanh toán một tháng cho 12 và thêm số tiền đó vào khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn. Nếu bạn đang trả 1.500 đô la mỗi tháng, hãy chia 1.500 cho 12 và thanh toán hàng tháng của bạn là 1625 đô la. Nói chuyện với công ty thế chấp của bạn trước để đảm bảo rằng bạn không phải làm gì thêm để đảm bảo rằng nó được áp dụng cho số tiền gốc của khoản vay của bạn.
Đừng biến nó thành hợp đồng
Có hai vấn đề với việc trả lời cuộc gọi từ người cho vay của bạn để thanh toán hai tuần một lần. Đầu tiên, lý do họ muốn đăng ký bạn cho kế hoạch này là vì sẽ có một khoản phí và đó là thêm doanh thu cho ngân hàng. Họ đang tính phí bạn để cho họ vay hai tuần, theo Bankrate. Thứ hai, hầu hết người tiêu dùng đã có đủ nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng trong cuộc sống của họ. Đặc biệt đối với những người không có nhiều dự trữ tài chính, tốt hơn là giữ một chút linh hoạt trong việc lập ngân sách của bạn thay vì cam kết thanh toán hai tuần một lần. Bạn luôn có thể thực hiện thanh toán thêm khi bạn nhận được ba tiền lương trong một tháng, nhận được tiền hoàn thuế hoặc nhận được tiền bất ngờ.
Điểm mấu chốt
Đừng rơi vào việc thực hiện thanh toán hai tuần một lần thông qua ngân hàng hoặc dịch vụ bảo lãnh thế chấp. Trong trường hợp này, lợi ích không vượt quá lợi nhuận.
