Chính sách về độ tuổi phát hành là gì
Chính sách về độ tuổi phát hành là chính sách chăm sóc sức khỏe có tỷ lệ phí bảo hiểm phụ thuộc vào độ tuổi của cá nhân mua. Định giá theo độ tuổi thường phát sinh khi định giá các chính sách Medigap. Những chính sách này đắt hơn cho những người già hơn là cho một người trẻ tuổi. Sau khi mua, chính sách về độ tuổi không tăng giá nữa dựa trên tuổi. Tuy nhiên, các khoản thanh toán cao cấp thường tăng khi chi phí dịch vụ chăm sóc sức khỏe tăng do nhiều yếu tố. Nhiều công ty cung cấp Bảo hiểm Y tế Bổ sung Medicare (SMI) còn được gọi là bảo hiểm Medigap sẽ sử dụng độ tuổi phát hành làm một trong những mô hình định giá cho các hợp đồng họ bán.
BREAKING Chính sách tuổi tác vấn đề
Các nhà cung cấp bảo hiểm thực hiện các chính sách về độ tuổi phát hành sẽ buộc chi phí của chính sách đối với tuổi của một cá nhân bởi vì, theo thống kê, các chính sách lớn tuổi có nhiều khả năng yêu cầu điều trị y tế.
Tất cả phí bảo hiểm y tế sẽ tăng theo thời gian. Một số trong những tăng chi phí này là do lạm phát và giá cung cấp chăm sóc y tế ngày càng tăng. Những người khác có thể chỉ ra những thay đổi về quy định và chấm dứt trợ cấp bảo hiểm ở cả cấp tiểu bang và quốc gia là thủ phạm.
Ngoài ra, trong một số trường hợp, một tiểu bang có thể chỉ có một số nhà cung cấp hạn chế muốn bảo lãnh bảo hiểm trong biên giới của họ. Hạn chế này sẽ làm tăng rủi ro cho các nhà cung cấp vì họ bao gồm một nhóm khách hàng đáng kể hơn. Ngay cả số lượng chính sách được bảo lãnh cho các cá nhân có thu nhập thấp hơn cũng có thể làm tăng giá của tất cả các chính sách mà nhà cung cấp nắm giữ. Các nhà cung cấp bảo hiểm liên tục cập nhật hồ sơ về rủi ro yêu cầu trung bình mà họ mong đợi gặp phải theo khu vực và theo độ tuổi.
Bởi vì Hoa Kỳ, nói chung, đang già đi, chi phí chăm sóc cho tổng dân số sẽ tiếp tục tăng. Bảo lãnh y tế sẽ tiếp tục đóng một vai trò trong việc thiết lập giá cao. Hệ thống này đánh giá rủi ro liên quan đến việc cung cấp bảo hiểm y tế cho một cá nhân. Việc kiểm tra và phân tích thông tin y tế giúp nhà cung cấp xác định rủi ro và đưa ra phí bảo hiểm.
Vấn đề tuổi như một phương pháp định giá
Tuy nhiên, một yếu tố khác có thể tăng phí bảo hiểm hàng năm của chủ chính sách có cơ sở về phương pháp định giá được sử dụng khi chính sách bắt nguồn. Các nhà cung cấp bảo hiểm chăm sóc sức khỏe sử dụng ba mô hình định giá chính khi trích dẫn phí bảo hiểm hàng năm cho các chính sách riêng lẻ. Các khoản khấu trừ được lựa chọn và mức đồng trả cũng sẽ ảnh hưởng đến phí bảo hiểm bất kể phương thức định giá đang sử dụng. Người mua phải biết hệ thống nào đang được sử dụng khi họ so sánh báo giá bảo hiểm từ các nhà cung cấp cạnh tranh.
- Phương pháp độ tuổi phát hành đặt giá tùy thuộc vào độ tuổi của một người tại thời điểm bảo lãnh và ban hành chính sách. Phí bảo hiểm chỉ tăng nếu nhà cung cấp bảo hiểm tăng tất cả các chính sách ở tiểu bang nhất định. Định giá theo tuổi phát hành có xu hướng rẻ hơn các phương pháp định giá khác. Các chủ chính sách trẻ hơn sẽ thấy được lợi ích nhiều nhất từ các chính sách trong độ tuổi phát hành nếu họ dự kiến sẽ giữ chúng trong nhiều năm. Là một tài tài, hay nói, qua, qua một khác, qua giữ, qua, qua một tài khác, qua giữ, qua, qua, qua một khác, qua, khác qua, khác khi khác mới, mới đăng, mới đăng, mới mới đăng, mới đăng đăng, mới đăng, mới đăng cam cam
Phí bảo hiểm trong độ tuổi đạt được bắt đầu như phí bảo hiểm theo tuổi phát hành, dựa trên tuổi của cá nhân khi phát hành. Tuy nhiên, những phí bảo hiểm này sẽ tăng lên khi các chủ hợp đồng già đi. Trung bình, mức tăng này là khoảng 1, 5% mỗi năm, nhưng một số chính sách có thể thấy mức tăng phí bảo hiểm cao hơn nhiều do vấn đề sức khỏe cũng như số lượng nến trên bánh sinh nhật của họ.
Giá được cộng đồng đánh giá có phí bảo hiểm cơ sở, được định giá bằng nhau cho mọi người trong khu vực với các khoản khấu trừ chính sách và các khoản đồng thanh toán bằng nhau, không phân biệt tuổi tác. Phí bảo hiểm sẽ không tăng do tuổi tác, giới tính, nghề nghiệp hoặc lịch sử bảo lãnh y tế của chủ hợp đồng. Tuy nhiên, nó sẽ tăng lên cùng với những thay đổi xuyên suốt trải nghiệm của nhà cung cấp. Xếp hạng cộng đồng có xu hướng đắt hơn khi các chính sách bắt đầu nhưng sẽ cân bằng theo thời gian. Trong một số trường hợp, phí bảo hiểm ban đầu có thể cao hơn tới ba lần so với phí bảo hiểm theo tuổi hoặc đạt được.
Các gói bảo hiểm của nhân viên hoặc nhóm cũng có thể sử dụng xếp hạng kinh nghiệm làm phương pháp định giá. Nhà cung cấp sẽ xem xét lịch sử yêu cầu của nhóm để dự đoán xem chi phí y tế trong tương lai của nhóm có thể tăng hay không.
Chính sách Medigap và Thời đại phát hành
Hiệp hội những người đã nghỉ hưu Hoa Kỳ (Apeg) đã đưa ra những gợi ý cho những người mua sắm cho một chính sách Medigap. Một mẹo là hãy xem xét kỹ chi tiêu chăm sóc sức khỏe hàng năm của bạn, mỗi năm và, "tốt nhất bạn có thể, nghĩ về chi phí sức khỏe trong tương lai của bạn và có thể liệt kê những khoản này."
Một cách khác, tất nhiên, là dành thời gian để mua sắm xung quanh các công ty bảo hiểm khác nhau và tìm hiểu loại phí bảo hiểm nào họ có thể tính phí.
"Một lý do cho phạm vi giá rộng là phương pháp định giá hoặc xếp hạng mà công ty bảo hiểm sử dụng. Mặc dù chính sách có thể có giá thấp hơn khi bạn mua lần đầu tiên, nhưng về lâu dài có thể khiến bạn tốn kém hơn vì phương pháp xếp hạng được sử dụng", theo đến Akv. "Bạn có thể muốn tìm kiếm các chính sách được cộng đồng đánh giá cao và có vấn đề. Chúng có thể là mua tốt nhất bởi vì, mặc dù các chính sách này có thể khiến bạn tốn nhiều tiền hơn ở tuổi 65, nhưng chúng sẽ khiến bạn tốn ít tiền hơn khi bạn già đi."
