Danh sách pháp lý là gì?
Danh sách pháp lý là lựa chọn các công ty và khoản đầu tư đủ điều kiện, được xác định bởi chính quyền tiểu bang địa phương, cho các tổ chức như công ty bảo hiểm và kế hoạch lương hưu. Danh sách pháp lý còn được gọi là danh sách được phê duyệt.
Danh sách pháp lý hoạt động như thế nào
Danh sách pháp lý nói chung là rủi ro thấp, đầu tư biến động thấp, đảm bảo an toàn cho các nhà đầu tư trong các tổ chức, nơi an toàn của hiệu trưởng là mối quan tâm. Chúng có thể được coi là đầu tư tương đối an toàn, từ cả quan điểm của tổ chức tài chính và quan điểm của khách hàng, vì không có nhiều rủi ro liên quan đến hai bên.
Các tổ chức tài chính hoặc các tổ chức quỹ tương hỗ như ngân hàng nhà nước, công ty bảo hiểm và lương hưu sử dụng danh sách pháp lý để phác thảo những khoản đầu tư nào họ được phép đầu tư. Các yêu cầu chính xác của danh sách pháp lý có thể khác nhau tùy theo từng tiểu bang, nhưng nói chung, bất kỳ khoản đầu tư nào trong danh sách phải là khoản đầu tư có rủi ro thấp, lợi nhuận thấp bảo vệ lợi ích của tổ chức.
Đủ điều kiện để bao gồm
Để đủ điều kiện đưa vào danh sách pháp lý, chứng khoán phải có chất lượng rất cao và đáp ứng các thông số kỹ thuật nhất định do nhà nước quy định. Trong một số trường hợp, một danh sách pháp lý có thể được gọi để tuân thủ Quy tắc Người thận trọng.
Khách hàng của các công ty đầu tư hoặc tổ chức tài chính có thể yêu cầu và có thể dễ dàng truy cập vào danh sách pháp lý hoặc danh sách đầu tư được phê duyệt mà họ có thể có với tư cách là khách hàng trong công ty.
Hạn chế của một danh sách pháp lý
Danh sách pháp lý được ban hành từ năm 1940 khi được xác định rằng cần phải có một cách để bảo vệ khỏi rủi ro phụ phí cho những người tin tưởng, những người có thể không thể đối đầu với những người được ủy thác về các vấn đề tiềm năng với các khoản đầu tư của họ. Danh sách pháp lý đảm bảo rằng các khoản đầu tư đang được thêm vào sẽ không phá sản tài chính.
Tuy nhiên, trong khi làm việc từ một danh sách hợp pháp hoặc được phê duyệt nghe có vẻ là một cách lý tưởng để bảo vệ khách hàng, có một số chỉ trích về việc sử dụng danh sách pháp lý. Bằng cách giới hạn số lượng đầu tư cho toàn bộ công ty, người ta cũng hạn chế cơ hội cho một lựa chọn đầu tư thực sự tùy chỉnh và cá nhân hóa có thể phát sinh.
Thực tiễn này cũng có thể có lợi cho lợi nhuận tài chính của công ty, vì nó có thể hỗ trợ việc sử dụng một nhà môi giới thiếu kinh nghiệm, người có thể chọn từ các khoản đầu tư an toàn có uy tín ra khỏi danh sách pháp lý thay vì tính đến danh mục tài chính, tài sản và khả năng chịu rủi ro của khách hàng.
