Tài khoản chuyển khoản được liên kết là gì?
Tài khoản chuyển tiền được liên kết là khi các tài khoản do một cá nhân tại một tổ chức tài chính nắm giữ được kết nối với nhau để cho phép chuyển tiền đến và từ nhau. Các tài khoản chuyển khoản được liên kết phổ biến nhất là từ tài khoản tiết kiệm đến tài khoản kiểm tra hoặc tài khoản thẻ tín dụng. Mục đích của việc sử dụng các tài khoản chuyển khoản được liên kết là để tránh các khoản phí lãi suất hoặc tiền phạt đối với các khoản thấu chi bằng cách sử dụng số tiền được gửi trong tài khoản tiết kiệm.
Hiểu tài khoản chuyển khoản được liên kết
Ví dụ: giả sử bạn có tài khoản séc có số dư 1.500 đô la cho các chi phí hàng tháng, thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng là 2.000 đô la và tài khoản tiết kiệm trả cho bạn lãi suất hàng năm là 2% và có số dư 10.000 đô la. Lãi suất cho cơ sở thấu chi trên tài khoản kiểm tra là 7%; vượt quá giới hạn trên thẻ tín dụng của bạn sẽ bị phạt $ 50 cộng với lãi suất 20%.
Bạn thiết lập chuyển khoản được liên kết sẽ tự động (a) chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm của bạn sang tài khoản kiểm tra nếu bị rút tiền và (b) chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm của bạn sang tài khoản thẻ tín dụng của bạn để thanh toán số dư thẻ vào tháng kết thúc hoặc nếu bạn vượt quá giới hạn tín dụng trước cuối tháng.
Giả sử bạn có chi phí lớn cho việc mua sắm trong kỳ nghỉ vào tháng 12 và chi 2.500 đô la từ tài khoản kiểm tra của bạn và tính phí 3.000 đô la vào thẻ tín dụng của bạn. May mắn thay, tầm nhìn xa của bạn trong việc thiết lập các tài khoản chuyển tiền được liên kết sẽ giúp bạn tiết kiệm được một bó.
Nhưng bằng cách sử dụng các chuyển khoản được liên kết từ tài khoản tiết kiệm của bạn, bạn sẽ tránh được lãi suất $ 5, 83 cho khoản thấu chi tài khoản kiểm tra, cộng với tiền phạt và tiền lãi $ 100 trên số dư thẻ. Trả hết số dư thẻ 3.000 đô la đầy đủ, cộng với chuyển 1.000 đô la vào tài khoản kiểm tra, sẽ làm cạn kiệt tài khoản tiết kiệm 4.000 đô la, dẫn đến mất lãi 6, 67 đô la. Nhưng đó là một cái giá nhỏ phải trả, so với 105, 83 đô la, nó sẽ có giá nếu tài khoản của bạn không được liên kết.
Bảo vệ thấu chi
Thông thường, thấu chi xảy ra khi chủ tài khoản rút nhiều hơn số tiền anh ta có từ tài khoản kiểm tra của mình. Khi điều này xảy ra, cá nhân hoặc doanh nghiệp sẽ bị tính phí NSF (Không đủ tiền) hoặc phí thấu chi, trung bình $ 35 mỗi giao dịch. Ngoài ra, anh ta có thể phải trả một khoản phí thấu chi là 30 đô la để phê duyệt một giao dịch ghi nợ vượt quá số tiền khả dụng của mình.
Một chủ tài khoản muốn tự bảo vệ mình trong trường hợp anh ta thiếu tiền vào một lúc nào đó trong tương lai có thể chọn bảo vệ thấu chi. Bảo vệ thấu chi, trên thực tế, là một khoản vay có thể được tự động rút ra nếu tài khoản không đủ tiền.
