Sửa đổi khoản vay là gì?
Sửa đổi khoản vay là một thay đổi được thực hiện theo các điều khoản của khoản vay hiện tại của người cho vay. Nó có thể liên quan đến việc giảm lãi suất, gia hạn thời gian trả nợ, một loại khoản vay khác nhau hoặc bất kỳ sự kết hợp nào của cả ba.
Những thay đổi như vậy thường được thực hiện vì người vay không thể trả được khoản vay ban đầu. Hầu hết các quy trình sửa đổi khoản vay thành công được đàm phán với sự giúp đỡ của luật sư hoặc công ty giải quyết. Một số người vay đủ điều kiện nhận hỗ trợ của chính phủ trong việc sửa đổi khoản vay.
Cách sửa đổi khoản vay hoạt động
Mặc dù việc sửa đổi khoản vay có thể được thực hiện đối với bất kỳ loại khoản vay nào, nhưng chúng phổ biến nhất với các khoản vay có bảo đảm như thế chấp.
Chìa khóa chính
- Một sửa đổi khoản vay thường được cấp cho một người vay trong cuộc khủng hoảng tài chính, những người không thể trả được khoản vay theo các điều khoản ban đầu của nó. Những người nộp đơn thành công thường được đại diện bởi luật sư hoặc luật sư chuyên nghiệp khác. Một số người tiêu dùng có quyền truy cập vào các chương trình của chính phủ giúp người có thế chấp.
Người cho vay có thể đồng ý sửa đổi khoản vay trong thủ tục giải quyết hoặc trong trường hợp bị tịch thu nhà. Trong những tình huống như vậy, người cho vay đã kết luận rằng việc sửa đổi khoản vay sẽ ít tốn kém hơn cho doanh nghiệp so với việc bị tịch thu hoặc bị trừ nợ.
Một thỏa thuận sửa đổi khoản vay không giống như một thỏa thuận cấm. Một thỏa thuận nhẫn nhục cung cấp cứu trợ ngắn hạn cho một người vay với một vấn đề tài chính tạm thời. Một thỏa thuận sửa đổi khoản vay là một giải pháp lâu dài.
Một sửa đổi khoản vay có thể liên quan đến việc giảm lãi suất, thời gian dài hơn để trả nợ, một loại khoản vay khác hoặc bất kỳ sự kết hợp nào giữa các khoản vay này.
Có hai nguồn hỗ trợ chuyên nghiệp trong việc đàm phán sửa đổi khoản vay:
- Các công ty giải quyết là các tổ chức vì lợi nhuận hoạt động thay mặt cho khách hàng vay để giảm hoặc giảm nợ bằng cách giải quyết với các chủ nợ của họ. Các luật sư sửa đổi hành lý chuyên đàm phán cho các chủ sở hữu của các khoản thế chấp mặc định và bị đe dọa tịch thu.
Hỗ trợ của chính phủ liên bang cũng có sẵn cho một số người vay.
Chương trình của chính phủ
Sửa đổi cho vay thế chấp là loại phổ biến nhất vì số tiền lớn bị đe dọa. Trong cuộc khủng hoảng nhà bị tịch thu nhà ở diễn ra từ năm 2007 đến 2010, một số chương trình sửa đổi khoản vay của chính phủ đã được thiết lập cho người vay.
Một số chương trình đã hết hạn nhưng hỗ trợ sửa đổi khoản vay do chính phủ tài trợ vẫn có sẵn cho một số người vay. Bao gồm các:
- Fannie Mae, công ty thế chấp được chính phủ tài trợ, có một chương trình gọi là Sửa đổi linh hoạt. Các khoản tiền được bảo hiểm bởi Cơ quan Nhà ở Liên bang có thể đủ điều kiện để sửa đổi thông qua chương trình FHA-HAMP của cơ quan. Các cựu chiến binh có thể được tư vấn về nợ thế chấp thông qua Bộ Ngoại giao Hoa Kỳ Cựu chiến binh.
Một số người cho vay truyền thống có chương trình sửa đổi khoản vay của riêng họ.
Áp dụng cho một sửa đổi cho vay thế chấp
Đơn xin sửa đổi khoản vay thế chấp sẽ yêu cầu chi tiết về thông tin tài chính của người vay, thông tin thế chấp và thông tin cụ thể về tình huống khó khăn.
Mỗi chương trình sẽ có trình độ và yêu cầu riêng. Chúng thường dựa trên số tiền người vay nợ, tài sản được sử dụng để thế chấp và các tính năng cụ thể của tài sản thế chấp.
Nếu một người vay được chấp thuận, sự chấp thuận sẽ bao gồm một đề nghị với các điều khoản sửa đổi khoản vay mới.
