Bản phát hành chính sách bị mất (LPR) là gì?
Một bản phát hành chính sách bị mất (LPR) là một tuyên bố giải phóng một công ty bảo hiểm khỏi các khoản nợ của nó. Một bản phát hành chính sách bị mất được ký bởi bên được bảo hiểm và biểu thị rằng chính sách đang được đề cập đã bị mất hoặc bị phá hủy hoặc đang được giữ lại.
Trong lịch sử, một bên được bảo hiểm muốn hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm sẽ phải xuất trình các tài liệu bảo hiểm gốc mà công ty bảo hiểm tạo ra khi chính sách được bảo lãnh.
Chìa khóa chính
- Một bản phát hành chính sách bị mất (LPR) là một tuyên bố giải phóng một công ty bảo hiểm khỏi các khoản nợ của nó. Trong thời hiện đại, việc hủy bỏ một chính sách bảo hiểm không còn yêu cầu gửi lại các tài liệu chính sách gốc, do đó, việc phát hành chính sách bị mất không còn cần thiết trong hầu hết các trường hợp bảo hiểm. Ngay cả trong thời hiện đại, một công ty bảo hiểm ô tô có thể yêu cầu một chủ hợp đồng ký vào Bản phát hành chính sách bị mất nếu họ chuyển sang một nhà cung cấp bảo hiểm ô tô khác, mặc dù giao dịch đó có thể xảy ra trực tuyến.
Nếu chính sách bị mất hoặc thất lạc, người được bảo hiểm sẽ phải chứng minh rằng chính sách vẫn đang bị hủy và điều này được thực hiện với một bản phát hành chính sách bị mất. Bản phát hành chính sách bị mất được sử dụng để biểu thị rằng chủ sở hữu chính sách đang hủy bỏ chính sách có chủ ý.
Hiểu các bản phát hành chính sách bị mất (LPR)
Trong ngành bảo hiểm hiện đại, hủy bỏ không yêu cầu gửi lại các tài liệu chính sách ban đầu. Do đó, việc phát hành chính sách bị mất là không cần thiết trong hầu hết các trường hợp bảo hiểm hiện đại.
Ví dụ, ngoại lệ có thể là một công ty bảo hiểm tự động, có thể khiến một chủ hợp đồng ký một bản phát hành chính sách bị mất nếu họ chuyển sang một nhà cung cấp bảo hiểm tự động khác. Khi biểu mẫu này được ký, công ty bảo hiểm không còn chịu trách nhiệm bồi hoàn tổn thất cho chủ hợp đồng, mặc dù hình thức này nhiều khả năng sẽ được điền trực tuyến.
Khi điền vào bản phát hành chính sách bị mất, còn được gọi là bản phát hành chính sách bị hủy / bị mất, người được bảo hiểm thường chọn giữa ba loại hủy: phẳng, pro-rata và tỷ lệ ngắn.
Hủy bỏ căn hộ được sử dụng khi công ty bảo hiểm không bao giờ gặp rủi ro vì bảo hiểm không bao giờ có hiệu lực. Trong trường hợp này, phí bảo hiểm thường được hoàn trả đầy đủ.
Nếu một chính sách bảo hiểm bị hủy trước khi hết hạn, người được bảo hiểm có thể đủ điều kiện nhận một phần hoặc tất cả phí bảo hiểm chưa được hưởng còn lại do công ty bảo hiểm nắm giữ. Điều này được gọi là hủy bỏ pro-rata. Phí bảo hiểm chưa thu được thể hiện số tiền mà một công ty bảo hiểm đã thu được từ việc bán chính sách, nhưng được dành riêng để trang trải trách nhiệm được tạo ra khi chính sách được bảo lãnh.
Hủy bỏ lãi suất ngắn được sử dụng khi người được bảo hiểm không trả phí bảo hiểm và công ty bảo hiểm yêu cầu hủy bỏ chính sách.
Bản phát hành chính sách bị mất cũng có thể được sử dụng nếu công ty bảo hiểm ban hành chính sách thay thế. Khi một bản phát hành chính sách bị mất được ký, công ty bảo hiểm không còn chịu trách nhiệm cho bất kỳ khiếu nại nào được đưa ra sau ngày hủy bỏ chính sách được thay thế. Tuy nhiên, trong những trường hợp như vậy, có thể là thông minh khi giữ lại các tài liệu chính sách cũ trong trường hợp có vấn đề phát sinh liên quan đến chính sách bảo hiểm thay thế.
