Đánh giá tài chính M1

Giải thưởng Robo-Advisor 2019

Tài chính M1 đã giành giải thưởng trong các hạng mục sau:

M1 Finance cung cấp một sự kết hợp độc đáo giữa đầu tư tự động với mức độ tùy biến cao, cho phép khách hàng tạo ra một danh mục đầu tư phù hợp với thông số kỹ thuật chính xác của họ. Bạn có thể tạo danh mục đầu tư có chứa các quỹ ETF chi phí thấp hoặc sử dụng các cổ phiếu riêng lẻ - hoặc cả hai. Khách hàng mục tiêu của M1 có trọng tâm và kinh nghiệm lâu dài với việc sử dụng một nhà môi giới trực tuyến truyền thống để đầu tư vào cổ phiếu và quỹ ETF. M1 đang cung cấp cho các khách hàng tiềm năng này một sự thay thế với chi phí thấp hơn cho phép các giao dịch chia sẻ phân đoạn và một lượng lớn quyền kiểm soát đối với nội dung danh mục đầu tư. Đây là điểm khác biệt chính giữa M1 và nhiều dịch vụ khác, vì bạn thường từ bỏ nhiều quyền kiểm soát để đổi lấy các dịch vụ quản lý danh mục đầu tư.

Với M1, bạn có thể chọn một trong hơn 80 danh mục đầu tư chuyên gia hoặc xây dựng danh mục của riêng bạn. Bạn cũng có thể tạo bánh nướng - tên của M1 cho các biểu đồ tròn hiển thị hỗn hợp tài sản trong danh mục đầu tư - được tạo từ các bánh khác và giữ cho tất cả chúng cân bằng với thông số kỹ thuật của bạn. Nhìn chung, M1 đang cung cấp một nền tảng linh hoạt đáng chú ý bao gồm các sàng lọc chứng khoán và ETF để giúp lựa chọn đầu tư. Loại công cụ này và cách tiếp cận đằng sau nó vẫn còn hiếm trong thế giới tư vấn robo.

Ưu

• Bạn có thể giao dịch cổ phiếu phân đoạn để bạn được đầu tư đầy đủ

• Không có phí giao dịch hoặc phí quản lý tài sản

• Xây dựng danh mục đầu tư linh hoạt, bao gồm hơn 80 danh mục đầu tư "chuyên gia" mà bạn có thể theo dõi

• Bảng điều khiển minh họa thành phần hiện tại của danh mục đầu tư của bạn

• Bạn cũng có thể đặt lệnh cổ phiếu / ETF riêng lẻ

• Minh bạch về cách tạo doanh thu vì nó không tính phí quản lý

Nhược điểm

• Cách giao dịch được đặt khiến thời gian giao dịch vượt khỏi tầm kiểm soát của bạn

• Các tài khoản có ít hơn 20 đô la và không có hoạt động giao dịch trong 90 ngày sẽ bị tính phí

• Không có khả năng trò chuyện trực tuyến

• M1 không tuyển dụng bất kỳ cố vấn tài chính nào

• Nền tảng cung cấp rất ít trợ giúp để thiết lập các mục tiêu tài chính

• Bạn không thể hợp nhất các tài khoản bên ngoài cho mục đích lập kế hoạch

Thiết lập tài khoản

4.3

Mở tài khoản với M1 Finance rất đơn giản và dễ hiểu. Nhập địa chỉ email và mật khẩu bạn đã chọn và bạn được đưa đến một tính năng xây dựng hình tròn. Không có câu hỏi đánh giá rủi ro tại M1.

Tại thời điểm này, bạn có thể xây dựng chiếc bánh của riêng mình hoặc chọn một chiếc được tạo thành từ các quỹ ETF hoặc cổ phiếu riêng lẻ. Expert Pies được hiển thị gần dưới cùng của màn hình. Bạn chọn ba mục và sau đó bạn có thể tùy chỉnh các lát cắt của Cameron trên màn hình sau. Chiếc bánh đầu tiên đó được lưu cho bạn nếu bạn muốn sử dụng nó để đầu tư, nhưng chủ yếu là ở đó như một hướng dẫn để cho bạn thấy trang web hoạt động như thế nào.

Sau khi bạn thực hành tùy chỉnh một chiếc bánh, bạn nhập thông tin cá nhân của mình và liên kết tài khoản ngân hàng. M1 cung cấp tài khoản chung, IRA và tài khoản ủy thác.

Thiết lập mục tiêu

2.4

Việc thiết lập và theo dõi mục tiêu tạo nên cốt lõi của một số cố vấn robo khác đáng chú ý là không có trong Tài chính M1. Điều này là do M1 không tự coi mình là một dịch vụ tư vấn. M1 thực sự là một nền tảng đầu tư tự động được thiết kế để đảm nhiệm việc quản lý liên tục danh mục đầu tư bạn tạo. Đây là một nền tảng đầu tư tự làm và nó mong bạn biết bạn đang làm gì và tại sao. Do đó, M1 không có nhiều công cụ để đặt mục tiêu ngoài hàng tá bài viết về tiết kiệm hưu trí. Tiền không phải là xô xô cho bất kỳ mục tiêu cụ thể nào ngoài mục đích tăng trưởng chung của tài sản của bạn. Điều này sẽ gây xúc động cho các nhà đầu tư mong muốn nắm tay nhiều hơn, nhưng các nhà đầu tư trung gian có thể hoan nghênh việc thiếu sự phân tâm trong cách tạo danh mục đầu tư thực tế.

Dịch vụ tài khoản

5

Các dịch vụ tài khoản của M1 trong môi giới rất vững chắc và có vẻ như công ty cam kết phát triển chúng theo thời gian. Thiết lập tiền gửi tự động của bạn là một phần của quy trình thiết lập tài khoản ban đầu và có thể được chỉnh sửa bất cứ khi nào bạn muốn. M1 đã thêm một tab mới vào trang web và ứng dụng của mình, được gắn nhãn Chuyển khoản, cung cấp một vị trí duy nhất cho sự chuyển động của tiền mặt, trong chính M1 hoặc đến hoặc từ các tài khoản bên ngoài.

Các khoản vay ký quỹ được cho phép và Mượn M1 cho phép bạn vay tới 35% giá trị tài khoản của bạn (kích thước tài khoản tối thiểu: 10.000 đô la) với lãi suất 4, 00% cho các mục đích không đầu tư. Giới hạn thông thường đối với cho vay ký quỹ là 50% giá trị tài khoản, nhưng M1 đã chọn thận trọng hơn với việc cho vay để tránh các cuộc gọi ký quỹ. Bạn cũng có thể đặt giao dịch cho các cổ phiếu riêng lẻ hoặc ETF trong cửa sổ giao dịch hàng ngày. M1 hiện không có khả năng hợp nhất các tài khoản bên ngoài.

M1 Finance đang mở rộng để cung cấp một ngân hàng kỹ thuật số tích hợp cùng với dịch vụ đầu tư của mình. M1 Spend, một dịch vụ sẽ ra mắt vào cuối năm nay, quét tiền thừa của bạn vào tài khoản thanh toán 1, 5% mỗi năm. Nó bao gồm một thẻ ghi nợ kiếm được 1% tiền mặt khi mua hàng. M1 Finance cũng có ưu đãi cao cấp, hiện có giá 100 đô la cho năm đầu tiên, bao gồm các cơ hội giao dịch bổ sung, lãi suất thấp hơn cho các khoản vay thông qua Mượn M1 và lãi suất cao hơn đối với tiền mặt được giữ trong tài khoản Chi tiêu M1.

Nội dung danh mục đầu tư

4, 9

Như đã đề cập, tất cả các danh mục đầu tư đều được hiển thị dưới dạng bánh nướng, các loại biểu đồ tròn với các lát cắt đại diện cho từng tài sản. Có rất nhiều loại bánh để lựa chọn, và bạn có thể tạo ra những chiếc bánh với các quy tắc chung để hướng dẫn cân bằng lại. Ví dụ, những người đầu tư cho nghỉ hưu có thể dễ dàng đầu tư vào một danh mục đầu tư mục tiêu được tạo thành từ các quỹ ETF.

Ngoài ra còn có những chiếc bánh có trách nhiệm xã hội, được tạo ra trong quan hệ đối tác với Nuveen, mang đến cơ hội đầu tư thụ động. Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, M1 cho phép bạn chọn các cổ phiếu riêng lẻ, cung cấp cho danh mục đầu tư của bạn một mức độ cá nhân hóa mà ít có các cố vấn robo khác có thể tiến gần đến.

Quản lý danh mục đầu tư

4, 7

Danh mục đầu tư được theo dõi liên tục và cân bằng lại để giảm trôi danh mục đầu tư khi tiền mới được thêm vào hoặc tiền được rút. M1 coi đây là sự tái cân bằng động, vì nó cố gắng giải quyết sự trôi dạt với dòng tiền vào và ra thay vì phân bổ lại các khoản tiền đã được triển khai. Điều đó nói rằng, bạn có thể buộc cân bằng lại bất cứ lúc nào, đây là một tính năng hiếm gặp trong trình cố vấn robo.

Mỗi cổ phiếu riêng lẻ hoặc ETF được hiển thị dưới dạng một lát bánh đại diện cho phần danh mục đầu tư của bạn và các cạnh của lát cắt cho thấy mặt hàng cụ thể đó hoạt động như thế nào so với phân bổ danh mục đầu tư mong muốn của bạn. Nếu một cổ phiếu hoặc ETF đã bị thu hẹp so với phân bổ mong muốn, thì lát cắt đó có vẻ như đã bị thu hẹp, trong khi một cổ phiếu hoặc ETF vượt trội so với phần còn lại của chiếc bánh xuất hiện như thể nó đã vượt xa khu vực ban đầu của nó. Khi bạn gửi tiền, các lát cắt được thu nhỏ lại. Trong tài khoản chịu thuế, rút ​​tiền được quản lý theo cách hạn chế hóa đơn thuế của bạn.

Cửa sổ giao dịch của M1 bắt đầu lúc 9 giờ sáng giờ Trung tâm vào những ngày thị trường NYSE mở cửa và nó chạy cho đến khi tất cả các đơn đặt hàng đã được hoàn thành. Tất cả các thay đổi đối với danh mục đầu tư của bạn được thực hiện trước 9 giờ sáng giờ Trung tâm vào các ngày giao dịch thường được thực hiện cùng ngày trong cửa sổ giao dịch của M1. Bạn có thể thực hiện các lệnh mua hoặc bán trên một lát riêng lẻ trong một chiếc bánh, nhưng các đơn đặt hàng được nhập bằng số tiền, không phải bằng cổ phiếu. Thành viên M1 Plus có thể đặt giao dịch hai lần một ngày.

Kinh nghiệm người dùng

4, 5

Trải nghiệm di động

M1 cung cấp một ứng dụng được thiết kế tốt phản ánh tất cả các chức năng của trang web. Bạn có thể làm bất cứ điều gì trên thiết bị di động của mình, từ mở và cấp tiền cho tài khoản đến thay đổi cách phân bổ bánh của bạn. Có một cách sử dụng hợp lý khoảng trắng, vì vậy bố cục không quá đông đúc.

Kinh nghiệm máy tính để bàn

Trang web di chuyển khách hàng mới từ bước này sang bước khác mà không làm cho họ quá chi tiết. Khi danh mục đầu tư được xác định và tài trợ, hiệu suất của mỗi người sẽ dễ dàng được xem. Nếu bạn đã quen thuộc với các công ty môi giới trực tuyến, trang web của M1 là một bước tiến lớn để dễ sử dụng.

Dịch vụ khách hàng

2, 5

Hầu hết các hỗ trợ khách hàng được cung cấp qua điện thoại hoặc qua email. Có những Câu hỏi thường gặp rất chi tiết có sẵn để trả lời phần lớn các truy vấn của khách hàng và bạn thường có thể tìm thấy câu trả lời mà bạn đang tìm kiếm ở đó. Một số Câu hỏi thường gặp bao gồm các video hướng dẫn về một tính năng cụ thể. Một lần nữa, M1 mong đợi một chút độc lập trong nhóm khách hàng của mình và dựa vào khả năng tự thực hiện nghiên cứu.

Giáo dục & An ninh

4.2

Hầu hết các video có sẵn từ M1 liên quan đến cách sử dụng các phần cụ thể của nền tảng. Có nhiều bài viết về kế hoạch nghỉ hưu, nhưng vì M1 không được đăng ký như một dịch vụ tư vấn, nên có rất ít điều có thể được hiểu là lời khuyên trên trang web. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể đọc hàng megabyte bài viết về các hoạt động của IRA và lợi ích của việc bỏ tiền ra một cách thường xuyên.

Bảo mật của trang web là khả dụng cao nhất khi sử dụng mã hóa 4096 bit để truyền dữ liệu và bạn có thể thiết lập xác thực hai yếu tố bằng thiết bị di động của mình. Nhận dạng vân tay và khuôn mặt cũng có sẵn trên điện thoại di động. Các khoản đầu tư của bạn được bảo hiểm vượt quá bảo hiểm của Tập đoàn Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) và số dư tiền mặt được bảo hiểm FDIC.

Hoa hồng và phí

3.9

M1 không tính bất kỳ khoản phí quản lý danh mục hoặc phí giao dịch nào hoặc đối với tiền gửi hoặc rút tiền vào tài khoản ngân hàng được kết nối. Tuy nhiên, phí quy định và phí dịch vụ bổ sung (tức là chuyển đổi IRA) được áp dụng. Bạn có thể đăng ký tài khoản M1 Plus với giá 100 đô la trong năm đầu tiên (125 đô la mỗi năm sau đó), điều này mang lại cho bạn một cửa sổ giao dịch hàng ngày thứ hai cũng như giảm lãi suất khi vay tiền qua vay mượn M1. Bạn cũng sẽ nhận được lãi suất cao hơn thông qua tính năng M1 Spend khi nó được ra mắt vào cuối năm nay.

• Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 5.000 đô la: 0 đô la Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 25.000 đô la: 0 đô la Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 100.000 đô la: 0 đô la

Danh mục đầu tư được giữ trong kho chỉ sẽ không chịu bất kỳ phí quản lý quỹ. Danh mục đầu tư với ETF có thể phải chịu phí quản lý đối với các quỹ cơ bản nằm trong khoảng từ 0, 06% đến 0, 20%.

Tài chính M1 có phù hợp với bạn không?

Các nhà đầu tư có kinh nghiệm sẽ tìm thấy rất nhiều điều thích về Tài chính M1, đặc biệt là mức độ tùy biến cao có thể đi vào danh mục đầu tư của bạn. Bạn có thể theo dõi các khoản đầu tư của các nhà quản lý tiền và sau đó điều chỉnh các danh mục đầu tư được xác định theo thông số kỹ thuật của riêng bạn.

Có những danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội đã được xác định, nhưng bạn cũng có thể tạo danh mục của riêng mình nếu đó là việc của bạn. Về cơ bản, M1 được thiết kế riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư đã biết những gì họ muốn làm một cách rẻ hơn và dễ dàng hơn để làm điều đó.

M1 không thực sự cạnh tranh với các cố vấn robo đang cố gắng thu hút các nhà đầu tư mới bắt đầu và nó không giả vờ. Thay vào đó, M1 đang cạnh tranh với các công ty môi giới trực tuyến nơi các nhà đầu tư cá nhân có kinh nghiệm thường kết thúc. Bạn sẽ không được hướng dẫn cài đặt mục tiêu, bạn có trách nhiệm hiểu mức độ chấp nhận rủi ro của chính mình và có lẽ bạn nên hiểu cách cổ phiếu, quỹ ETF và thị trường hoạt động trước khi bạn nhảy vào. Nếu bạn sẵn sàng cho mức độ trách nhiệm đó, thì M1 sẽ cung cấp bạn có mức độ kiểm soát cao đối với danh mục đầu tư của bạn cùng với tự động hóa mạnh mẽ để quản lý nó với mức giá rất hợp lý.

Phương pháp luận

Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.

Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.

Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.