Bảo hiểm thế chấp là một chính sách bảo hiểm bảo vệ người cho vay thế chấp hoặc chủ sở hữu quyền sở hữu nếu người đi vay mặc định thanh toán, chết hoặc không thể đáp ứng các nghĩa vụ hợp đồng của thế chấp. Bảo hiểm thế chấp có thể tham khảo bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI), bảo hiểm bảo hiểm thế chấp đủ điều kiện (MIP) hoặc bảo hiểm quyền sở hữu thế chấp. Những gì chúng có điểm chung là nghĩa vụ làm cho người cho vay hoặc người giữ tài sản toàn bộ trong trường hợp mất mát cụ thể. Mặt khác, bảo hiểm nhân thọ thế chấp, nghe có vẻ tương tự, được thiết kế để bảo vệ người thừa kế nếu người vay chết trong khi nợ tiền thế chấp. Nó có thể trả hết cho người cho vay hoặc người thừa kế, tùy thuộc vào các điều khoản của chính sách.
Phá vỡ bảo hiểm thế chấp
Bảo hiểm thế chấp có thể đi kèm với một khoản thanh toán phí bảo hiểm điển hình khi bạn đi, hoặc nó có thể được vốn hóa thành một khoản thanh toán một lần tại thời điểm bắt đầu thế chấp. Đối với những chủ nhà bắt buộc phải có PMI vì quy tắc tỷ lệ cho vay trên giá trị 80%, họ có thể yêu cầu hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm sau khi đã thanh toán xong 20% số dư gốc. Dưới đây là ba loại bảo hiểm thế chấp:
Bảo hiểm thế chấp cá nhân
Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) là một loại bảo hiểm thế chấp mà người vay có thể phải mua như một điều kiện của khoản vay thế chấp thông thường. Giống như các loại bảo hiểm thế chấp khác, PMI bảo vệ người cho vay, không phải người vay. Người cho vay sắp xếp PMI và được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm tư nhân. PMI thường được yêu cầu nếu người vay có được khoản vay thông thường với khoản thanh toán xuống dưới 20%. Người cho vay cũng có thể yêu cầu PMI nếu người vay đang tái cấp vốn bằng khoản vay thông thường và vốn chủ sở hữu thấp hơn 20% giá trị căn nhà.
Bảo hiểm thế chấp đủ tiêu chuẩn
Khi bạn nhận được một khoản thế chấp FHA, bạn sẽ phải trả một khoản bảo hiểm thế chấp đủ điều kiện, cung cấp một loại bảo hiểm tương tự. MIP có các quy tắc khác nhau, bao gồm tất cả những người có thế chấp FHA phải mua loại bảo hiểm này, bất kể quy mô thanh toán xuống của họ.
Bảo hiểm quyền thế chấp
Bảo hiểm quyền sở hữu thế chấp bảo vệ chống lại mất mát trong trường hợp bán hàng sau đó bị vô hiệu vì có vấn đề với tiêu đề. Bảo hiểm quyền sở hữu thế chấp bảo vệ người thụ hưởng chống lại tổn thất nếu được xác định tại thời điểm bán mà một người nào đó không phải là người bán sở hữu tài sản.
Trước khi đóng thế chấp, một đại diện, chẳng hạn như luật sư hoặc nhân viên công ty quyền sở hữu, thực hiện tìm kiếm tiêu đề. Quá trình này được thiết kế để khám phá bất kỳ tài sản thế chấp nào được đặt trên tài sản sẽ ngăn chủ sở hữu bán. Một tìm kiếm tiêu đề cũng xác minh rằng bất động sản được bán thuộc về người bán. Mặc dù tìm kiếm kỹ lưỡng, không khó để bỏ lỡ những bằng chứng quan trọng khi thông tin không được tập trung.
Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ
Người vay thường được cung cấp bảo hiểm nhân thọ bảo vệ thế chấp khi họ điền vào giấy tờ để bắt đầu thế chấp. Người vay có thể từ chối bảo hiểm này khi được cung cấp, nhưng bạn có thể phải ký một loạt các biểu mẫu và miễn trừ, xác minh quyết định của bạn. Giấy tờ bổ sung này dự định chứng minh bạn hiểu những rủi ro liên quan đến việc thế chấp.
Các khoản thanh toán cho bảo hiểm nhân thọ thế chấp có thể là thời hạn giảm (khoản thanh toán giảm khi số dư thế chấp giảm) hoặc mức, mặc dù chi phí sau cao hơn. Người nhận các khoản thanh toán có thể là người cho vay hoặc người thừa kế của người vay, tùy thuộc vào các điều khoản của chính sách.
