Motif tác động xem xét đầu tư

Giải thưởng Robo-Advisor 2019

Motif Impact Investing đã giành giải thưởng trong các hạng mục sau:

Motif Investing có trụ sở ở Bắc California là một nhà môi giới trực tuyến cung cấp một loạt các sản phẩm, bao gồm các danh mục đầu tư do cộng đồng xây dựng cũng như các danh mục đầu tư do robo-advisor quản lý là trọng tâm của đánh giá này. Motif ra mắt Danh mục đầu tư tác động vào năm 2017, đỉnh cao là ba danh mục đầu tư có thể được hướng dẫn bởi sự quan tâm của nhà đầu tư trong các ngành công nghiệp bền vững, thực hành lao động công bằng hoặc thực hành đạo đức. Nếu một nhà đầu tư không muốn áp dụng một trong những chủ đề tác động này, thì có một danh mục đầu tư tự động tiêu chuẩn thứ tư áp dụng các nguyên tắc Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) để tạo ra sự đa dạng hóa giữa các loại tài sản thông qua việc mua cổ phiếu phân đoạn trực tiếp và quỹ giao dịch trao đổi (ETFs) trái phiếu.

CEO Hardeep Walia muốn các danh mục đầu tư này không được coi là tư vấn robo, mặc dù họ cung cấp đầu tư tự động, bao gồm lựa chọn thuật toán tài sản và phân bổ, tiền gửi thường xuyên, tái cân bằng và giảm thiểu thuế. Tầm nhìn của anh đối với Motif là cho phép khách hàng bày tỏ quan điểm của mình thông qua các khoản đầu tư của họ, chẳng hạn như, tôi muốn đầu tư vào máy bay không người lái, hay tôi muốn mua cổ phiếu bị đánh bại. Thêm các họa tiết tập trung vào tác động là một phần mở rộng của các dịch vụ mà công ty đã cung cấp thông qua cách tiếp cận dựa trên dữ liệu của mình để tạo ra các danh mục đầu tư theo chủ đề. Tuy nhiên, do tự động hóa, các danh mục tác động của Motif là một tư vấn robo được tổ chức bên trong môi giới kỹ thuật số lớn hơn. Vì vậy, với mục đích của đánh giá này, chúng tôi sẽ chủ yếu xem xét các Danh mục tác động như một lời đề nghị robo trên giá trị riêng của nó - không nghi ngờ gì khi bỏ qua nhiều tính năng sáng tạo mà Motif cung cấp với tư cách là nhà môi giới trực tuyến và quản lý danh mục đầu tư trong các lĩnh vực kinh doanh khác. trong quá trình. Để xem xét về Motif như một nhà môi giới trực tuyến, vui lòng tham khảo đánh giá môi giới trực tuyến Motif của chúng tôi.

Ưu

• Đầu tư danh mục đầu tư tác động chi phí thấp

• Danh mục đầu tư có thể nhìn thấy trước khi tài trợ tài khoản và có thể tùy chỉnh rộng rãi

• Các mô hình tài sản được cập nhật để đảm bảo các công ty trong danh sách vượt qua màn hình MSCI ESG

• Phần vốn chủ sở hữu của danh mục đầu tư được đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ

Nhược điểm

• Hiện tại chỉ có ba danh mục đầu tư có thể tác động có sẵn

• Yêu cầu ứng dụng môi giới riêng biệt để mở một tài khoản tác động

• Rất ít trong cách khả năng lập kế hoạch mục tiêu

• Bạn phải có một tài khoản riêng cho từng họa tiết tác động

Thiết lập tài khoản

4, 8

Bắt đầu với các danh mục tác động của Motif rất đơn giản, bạn nhập vào độ tuổi, mục tiêu đầu tư và khả năng chịu rủi ro. Bước tiếp theo là chọn một giá trị từ ba lựa chọn của hành tinh bền vững, lao động công bằng và quản trị doanh nghiệp tốt. Ngoài ra còn có tùy chọn bỏ qua bước này, đưa bạn vào danh mục Motif tiêu chuẩn mà không có bộ lọc công ty có ý thức xã hội. Tất cả các danh mục đầu tư được xem trước với một bánh rán phân bổ và phân tích tỷ lệ phần trăm mà bạn có thể nhấp để xem danh sách đầy đủ các cổ phiếu. Ngoài ra còn có một công cụ trình chiếu cho phép bạn điều chỉnh tiền ký gửi bắt đầu và tiền gửi hàng tháng để xem nó ảnh hưởng đến kết quả như thế nào.

Điều đáng chú ý là bạn sẽ cần một tài khoản riêng (có thể chịu thuế, IRA, v.v.) cho từng giá trị hoặc mục tiêu mà bạn muốn đầu tư. Thuật ngữ ở đây hơi khó hiểu, vì bạn có một tài khoản Motif có đăng nhập, nhưng tài sản của bạn được gọi là tài khoản cũng như danh mục đầu tư. Vì vậy, bạn có một tài khoản hưu trí và một tài khoản tài sản chung chứ không phải là một danh mục đầu tư hưu trí và danh mục đầu tư xây dựng tài sản chung. Nói một cách đơn giản, mỗi tài khoản / danh mục đầu tư của bạn chỉ có thể quy cho một giá trị tác động tại một thời điểm. Bạn có thể xem tóm tắt tất cả các tài khoản / danh mục Motif của bạn trên bảng điều khiển. Motif cũng tuyên bố rằng họ sẽ thêm nhiều giá trị hơn vào việc cung cấp danh mục tác động dựa trên nhu cầu của khách hàng theo thời gian.

Thiết lập mục tiêu

1.9

Nền tảng Motif không có các công cụ lập kế hoạch ngoài công cụ trình chiếu giúp hướng dẫn số tiền gửi ban đầu và hàng tháng của bạn. Nếu bạn đang tìm kiếm hướng dẫn về số tiền bạn cần cho các sự kiện cụ thể trong cuộc sống dựa trên thu nhập của mình, v.v., bạn sẽ phải tìm nội dung có liên quan trong blog hoặc, nhiều khả năng, sử dụng các công cụ lập kế hoạch được cung cấp ở nơi khác.

Dịch vụ tài khoản

4.1

Tiền gửi tự động dễ dàng được thiết lập trong phần Chuyển tiền trên nền tảng. Bạn có thể cấp tiền cho tài khoản của mình thông qua chuyển khoản ACH và thiết lập tiền gửi định kỳ theo cùng một cách. Tiết lộ cho biết Motif có tối thiểu 250 đô la cho các khoản tiền gửi định kỳ cho các danh mục đầu tư tác động, nhưng sau đó nói rằng số dư tiền mặt phải vượt quá 250 đô la trước khi đầu tư bổ sung vào danh mục đầu tư của bạn. Margin có sẵn cho khách hàng môi giới, nhưng không dành cho các danh mục tác động tự động. Không có dịch vụ ngân hàng (kiểm tra tài khoản và thẻ ghi nợ) có sẵn từ Motif tại thời điểm này và không có khoản lãi nào được trả cho số dư tiền mặt trong tài khoản của bạn.

Các tài liệu tiếp thị cho các danh mục tác động của Motif cũng đề cập đến đầu tư tự động nhận biết thuế thay vì thu hoạch hoàn toàn thất thu thuế. Việc tiết lộ rất dài để làm rõ rằng các sự kiện chịu thuế là trách nhiệm của khách hàng, do đó, giả định ở đây là việc tái cân bằng được thực hiện theo cách ưu tiên tiền gửi mới cho các khu vực nơi phân bổ có xu hướng thấp hơn lý tưởng. Thực hiện tái cân bằng thông qua bổ sung như thế này có thể giúp giảm thiểu các sự kiện chịu thuế, nhưng việc tái cân bằng được kích hoạt bởi rút tiền rõ ràng sẽ ghi đè khả năng này.

Nội dung danh mục đầu tư

5

Bất kể giá trị nào bạn chọn - hoặc thậm chí nếu bạn chọn bỏ qua việc gán giá trị - Motif tạo phân bổ tài sản ban đầu tuân theo Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT). Nội dung danh mục đầu tư được tạo thành từ cổ phiếu công ty thực tế để phân bổ vốn chủ sở hữu và cổ phiếu ETF từ iShares, SPDR, Vanguard và Van Eck cho phần thu nhập cố định. Lời hứa cụ thể của Motif là đưa MPT lên một tầm cao mới với sàng lọc ESG. Như đã đề cập trong thiết lập tài khoản, giá trị được chọn có tác động đến danh mục đầu tư. Điều đó nói rằng, nó không thực sự thay đổi phân bổ tài sản, được thực hiện dọc theo các dòng MPT với khả năng chấp nhận rủi ro, tuổi tác và thời gian của bạn là các biến số chính. Bạn có thể chỉnh sửa các biến này và xem các thay đổi đối với phân bổ tài sản trước khi cấp vốn cho danh mục đầu tư hoặc thậm chí đăng ký tài khoản. Tỷ lệ phần trăm phân bổ thay đổi, nhưng các tài sản cơ bản chỉ trải qua một thay đổi đáng chú ý khi giá trị đầu tư tác động được thay đổi hoặc loại bỏ hoàn toàn.

Khi bạn chỉ định một giá trị cho danh mục đầu tư của mình, các màn hình MSCI ESG sẽ hoạt động và lọc ra một số công ty nhất định để thay thế phù hợp hơn. Các vấn đề chính được sử dụng cho màn hình MSCI thay đổi theo giá trị được đại diện bởi danh mục đầu tư. Ví dụ, danh mục lao động công bằng sử dụng xếp hạng MSCI ESG cho các công ty về các vấn đề chính của quản lý lao động, sức khỏe và an toàn và tiêu chuẩn lao động chuỗi cung ứng. Các công ty không đạt điểm cao trong các lĩnh vực đó sẽ bị xóa khỏi danh mục đầu tư có lợi cho những người làm. Có một hình ảnh giải trí cho thấy các công ty không tuân thủ bị xóa khỏi danh mục đầu tư của bạn.

Motif cũng cho phép bạn kiểm soát danh mục đầu tư của bạn và loại bỏ các cổ phiếu cụ thể. Tuy nhiên, trong tiết lộ, Motif nói rằng làm như vậy sẽ dẫn đến việc tài khoản của bạn chuyển đổi thành tài khoản giao dịch tiêu chuẩn trên nền tảng Motif. Mặc dù chúng tôi đã không kiểm tra điều này, nhưng giả định là bạn sẽ mất các tính năng tự động hóa danh mục đầu tư một khi bạn kích hoạt chuyển đổi.

Quản lý danh mục đầu tư

3, 8

Tiết lộ danh mục tác động của Motif nói rằng danh mục đầu tư của bạn được cân bằng lại hàng quý hoặc thường xuyên hơn nếu nó trôi đi đáng kể từ phân bổ mục tiêu. Bạn có thể chỉ định ngưỡng trôi để kiểm soát tần suất mà tài khoản được cân bằng lại. Tái đầu tư được kích hoạt bất cứ khi nào có $ 250 tiền mặt trong tài khoản, điều này có thể xảy ra do một khoản tiền gửi hoặc tích lũy các khoản thanh toán cổ tức. Bạn đã được thông báo trước rằng danh mục đầu tư của bạn đủ điều kiện để cân bằng lại. Nếu bạn không hủy bỏ hoặc điều chỉnh thứ tự, thì có thể giả định rằng sự cân bằng đã được cho phép. Bạn cũng có thể yêu cầu cân bằng lại, đây là một tính năng hiếm gặp.

Motif Impact Portheadsios cũng cho phép bạn điều chỉnh phân bổ tài sản trong danh mục đầu tư. Phân bổ tài sản mặc định có thể được cập nhật trong giao diện tài khoản và, không giống như các tùy chỉnh ở cấp độ chứng khoán, danh mục đầu tư sẽ tiếp tục hoạt động tự động. Nếu bạn làm điều này, tất cả việc tái cân bằng trong tương lai sẽ được thực hiện cho phân bổ mục tiêu mới. Ngay cả khi bạn không điều chỉnh phân bổ, chúng sẽ thay đổi tự nhiên theo thời gian. Motif gọi đây là con đường lướt qua, và về cơ bản, nguyên tắc MPT là danh mục đầu tư cần phải bảo thủ hơn (đọc: thu nhập cố định hơn) khi thời gian đầu tư tăng ngắn hơn. Vì vậy, như cách tiếp cận ngày mục tiêu đã nêu của bạn, Motif quan tâm đến việc giảm rủi ro cho bạn.

Kinh nghiệm người dùng

4, 5

Trải nghiệm di động

Ứng dụng đầu tư di động của Motif cung cấp cho bạn tất cả các chức năng của trang web. Motif hỗ trợ Apple và Android và các ứng dụng có xếp hạng cao trên cả hai nền tảng. Ngoài ra còn có các ứng dụng cho máy tính bảng tận dụng không gian bổ sung có sẵn. Bản thân trang web được kích hoạt trên thiết bị di động, vì vậy bạn có thể đăng nhập vào trang web bằng trình duyệt trên thiết bị di động của mình.

Kinh nghiệm máy tính để bàn

Trang web dễ dàng, được thiết kế trang nhã của Motif chỉ có một vài lựa chọn menu thả xuống có thể đưa bạn đến bất cứ nơi nào trong nền tảng. Thỉnh thoảng, một cửa sổ trình duyệt mới bật mở bất ngờ - thường xuyên nhất khi truy cập Câu hỏi thường gặp - và một số liên kết trong blog và phòng tin tức không tải được. Tuy nhiên, nhìn chung, trải nghiệm này mượt mà như các ứng dụng di động được thiết kế có mục đích.

Dịch vụ khách hàng

3, 8

Phương thức chính để liên hệ với dịch vụ khách hàng của Motif là một cuộc gọi điện thoại; họ có sẵn 9 giờ sáng 6 giờ chiều, từ thứ Hai đến thứ Sáu. Bạn cũng có thể gửi email. Không có trò chuyện trực tuyến có sẵn, nhưng Câu hỏi thường gặp là kỹ lưỡng và được viết tốt.

Giáo dục & An ninh

3

Có rất ít được cung cấp về mặt giáo dục đầu tư nói chung ngoài blog. Phần cấu thành dịch vụ robo-advisor không cung cấp nhiều nội dung vượt ra ngoài phạm vi tiếp thị. Điều đó nói rằng, phương pháp đằng sau các danh mục tác động được trình bày trong một bài đăng trên blog và tiết lộ ở phần cuối trang với lời giải thích rõ ràng hơn về việc cung cấp, nếu không phải là phương pháp.

Trang web và ứng dụng di động được mã hóa và Motif cung cấp cho Tổng công ty bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán (SIPC) và bảo hiểm vượt mức.

Hoa hồng và phí

3, 5

Phí của Motif để quản lý Danh mục đầu tư tác động là 0, 25% tài sản thuộc quyền quản lý. Điều này được tính phí hàng tháng theo tiết lộ. Công ty cũng cung cấp một loạt các danh mục đầu tư miễn phí.

Motif có phù hợp với bạn không?

Mặc dù Motif không phù hợp chính xác với khuôn tư vấn robo, nhưng nó phù hợp với bạn nếu bạn quen thuộc với thị trường chứng khoán và có một ý tưởng chính xác về cách bạn muốn đầu tư tiền của mình. Đây không phải là một loại nền tảng đầu tư thiết lập và quên nó. Nếu bạn muốn theo dõi quá trình danh mục đầu tư của bạn đang tiến triển và có các công cụ để thực hiện một vài điều chỉnh được cá nhân hóa, bạn sẽ thích Motif.

Phương pháp luận

Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.

Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.

Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.