Khoản vay không thông báo là gì?
Khoản vay không thông báo hoặc bao thanh toán không thông báo là khoản vay có thể truy đòi đầy đủ được bảo đảm bằng các khoản phải thu (AR). Đây là một loại bao thanh toán hóa đơn, là một phương tiện phổ biến mà các công ty từ doanh nghiệp đến doanh nghiệp (B2B) có được tài chính. Trong hình thức bao thanh toán hóa đơn này, hóa đơn chưa thanh toán được bán cho một công ty bao thanh toán với tỷ lệ phần trăm giá trị của chúng. Điều này mang lại cho doanh nghiệp một nguồn tiền mặt để duy trì dòng tiền lành mạnh.
Nguồn gốc của các khoản vay không thông báo
Các ngân hàng thương mại và các công ty tài chính là người khởi tạo chính của các khoản vay không thông báo. Họ bắt đầu cung cấp dịch vụ cho các khách hàng thương mại vào đầu thế kỷ 20 vì Cục Dự trữ Liên bang sẽ không mua các ghi chú được hỗ trợ bởi AR. Ngày nay, các khoản vay không thông báo có thể hấp dẫn đối với một công ty tài chính bởi vì họ không chịu bất kỳ rủi ro tín dụng nào đối với các khoản phải thu được bán hoặc được giao.
Cho vay không thông báo và pháp luật
Theo truyền thống, luật pháp Anh thường cho rằng các khoản vay không thông báo là không hợp lệ và điều này vẫn đúng ở Hoa Kỳ cho đến giữa thế kỷ 20. Bao thanh toán, sau đó, đã trở thành một hình thức tài trợ phổ biến cho ngành dệt may, một doanh nghiệp đang phát triển nhanh chóng với nhu cầu tài chính có thể đã làm căng thẳng các ngân hàng nhỏ hơn trong hệ thống ngân hàng Mỹ. Đến năm 1949, hầu hết các tiểu bang Hoa Kỳ đã hợp pháp hóa các khoản vay không thông báo.
Các ngân hàng thương mại và công ty tài chính có thể thấy các khoản vay không thông báo hấp dẫn bởi vì họ không chịu rủi ro tín dụng đối với các khoản phải thu được bán hoặc được giao.
Khoản vay không thông báo hoạt động như thế nào
Các khoản vay không thông báo, như các khoản vay thông báo, phổ biến nhất trong cài đặt B2B vì các công ty bao thanh toán sẽ chỉ cho vay trên các hóa đơn được phát hành cho khách hàng doanh nghiệp. Hầu hết các công ty bao thanh toán yêu cầu người vay phải chứng minh doanh thu hàng năm tối thiểu, ký hợp đồng hàng năm và thực hiện thanh toán tối thiểu hàng tháng.
Internet ngày càng tăng cho phép các công ty bao thanh toán hiện đại cung cấp một phạm vi rộng hơn cho vay thông báo và không thông báo cho nhiều doanh nghiệp hơn, với yêu cầu doanh thu thấp hơn và hạn chế ít nghiêm ngặt hơn. Ngoài ra, các khoản vay không thông báo đã được điều chỉnh cho các ngành cụ thể, bao gồm xây dựng, bất động sản, ngành y tế và vận tải đường bộ.
