Thế chấp phi truyền thống là gì
Thế chấp phi truyền thống là một thuật ngữ rộng mô tả các khoản thế chấp không có các đặc điểm thông thường tiêu chuẩn. Nói chung, điều này có thể đề cập đến bất kỳ loại thế chấp nào không phù hợp với lịch khấu hao tiêu chuẩn hoặc không có thanh toán trả góp tiêu chuẩn. Các khoản thế chấp phi truyền thống thường sẽ đòi hỏi lãi suất cao hơn do rủi ro thanh toán cao hơn liên quan đến khoản vay.
BREAKING XUỐNG thế chấp phi truyền thống
Thế chấp phi truyền thống có thể được mở rộng cho người vay trong các tình huống phi truyền thống. Họ cũng có thể được cung cấp cho những người vay dưới chuẩn, những người sẵn sàng trả lãi suất cao hơn cho các điều khoản thay thế. Ngoài ra, một số người vay có thể chỉ cần chọn các khoản thế chấp phi truyền thống vì tính linh hoạt mà họ cung cấp.
Một số khoản thế chấp phi truyền thống phổ biến nhất của thị trường bao gồm các khoản vay thế chấp bằng khinh khí cầu, các khoản thế chấp chỉ có lãi và các khoản thế chấp có thể điều chỉnh tỷ lệ tùy chọn thanh toán (ARM).
Nhà phát triển xây dựng
Thanh toán bằng khinh khí cầu và các khoản vay chỉ có lãi là hai loại cho vay thế chấp thường được các nhà phát triển sử dụng. Những khoản vay này thường yêu cầu lãi suất cao hơn và cung cấp các khoản thanh toán trả chậm. Các khoản vay thanh toán trả chậm thường được phát hành trong khoảng thời gian ngắn và có thể có lợi cho các nhà phát triển xây dựng chưa có tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay.
Trong các khoản vay thanh toán bằng khinh khí cầu, cả gốc và lãi đều có thể được hoãn lại cho đến ngày đáo hạn tại thời điểm mà người vay được yêu cầu thực hiện một khoản hoàn trả một lần. Các khoản vay thanh toán bằng bong bóng cũng có thể được cấu trúc bằng các khoản thanh toán chỉ có lãi. Trong một khoản vay chỉ có lãi, người vay chỉ trả các khoản thanh toán thường xuyên chỉ bằng lãi suất và sau đó thực hiện một khoản thanh toán gốc một lần khi đáo hạn. Trong trường hợp phát triển tòa nhà, nhiều nhà phát triển sẽ sử dụng khoản vay mang đi khi đáo hạn hoặc tái cấp vốn khoản vay thanh toán bằng bóng với tài sản thế chấp một khi nó đã được xây dựng.
ARM tùy chọn thanh toán
Tùy chọn thanh toán ARM là một trong những khoản vay phi truyền thống linh hoạt nhất cung cấp nhiều tùy chọn thanh toán cho người vay thế chấp. Các khoản vay này tuân theo khung thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh, tuy nhiên họ cho người vay tùy chọn để chọn loại thanh toán họ muốn thực hiện mỗi tháng.
Tùy chọn thanh toán ARM sẽ yêu cầu thanh toán lãi suất cố định trong vài tháng hoặc năm đầu tiên của khoản vay. Sau đó, khoản vay sẽ được đặt lại thành khoản vay có lãi suất thay đổi, thường tính lãi cao để bù cho người cho vay đối với một số rủi ro cao hơn. Trong tùy chọn thanh toán ARM, người vay có thể chọn từ một số tùy chọn được cung cấp bởi người cho vay khi thực hiện thanh toán trả góp hàng tháng. Các tùy chọn thanh toán thường bao gồm tùy chọn lãi suất cố định thấp thường dựa trên tỷ lệ thời gian giới thiệu, thanh toán chỉ có lãi hoặc thanh toán khấu hao hoàn toàn 15 hoặc 30 năm.
Tùy chọn thanh toán ARM có thể phức tạp đối với cả người vay và người cho vay vì chúng sẽ liên quan đến khấu hao âm. Với tùy chọn thanh toán ARM, mọi khoản gốc hoặc lãi chưa trả dưới số tiền thanh toán tiêu chuẩn sẽ được thêm vào tiền gốc chưa thanh toán của người vay, làm tăng số tiền lãi họ phải trả cho các khoản thanh toán tiếp theo.
