Ngân hàng Off-Premise là gì?
Thuật ngữ ngân hàng ngoài tiền đề cập đến bất kỳ địa điểm ngân hàng nào không thuộc mạng lưới chi nhánh chính của nó. Chúng thường được đặt tại các khu vực mà khách hàng có thể cần truy cập nhanh vào tiền mặt, chẳng hạn như sân bay, trung tâm mua sắm và cửa hàng tiện lợi.
Thông thường, các cơ sở ngân hàng ngoài cơ sở không có giao dịch viên người, nhưng thay vào đó họ được trang bị máy rút tiền tự động (ATM).
Chìa khóa chính
- Ngân hàng ngoài cơ sở đề cập đến các địa điểm ngân hàng không phải là một phần của mạng lưới chi nhánh chính thức của ngân hàng. Chúng thường được tìm thấy tại các cơ sở bán lẻ nơi khách hàng có thể cần rút tiền mặt. Các địa điểm ngân hàng tiền mặt thường được điều hành mà không cần nhân viên, thay vào đó trên máy ATM.
Hiểu ngân hàng ngoài cơ sở
Các địa điểm ngân hàng ngoài cơ sở là cách để các ngân hàng duy trì một mạng lưới các địa điểm dịch vụ rộng khắp cho khách hàng của họ mà không cần đầu tư vào các chi phí khởi động, biên chế và chi phí thuê liên kết với một chi nhánh đầy đủ. Chúng thường được tìm thấy gần các cửa hàng và các địa điểm khác, nơi khách hàng có thể cần rút tiền mặt.
Mặc dù các địa điểm ngân hàng ngoài cơ sở không cung cấp đầy đủ các dịch vụ được cung cấp bởi các giao dịch viên trực tiếp, chẳng hạn như các khoản vay thế chấp, cho vay cá nhân hoặc các sản phẩm đầu tư, chúng thực hiện các chức năng cơ bản như gửi tiền mặt và rút tiền. Trong một số trường hợp, ATM ngân hàng ngoài cơ sở cũng có thể chứa tiền gửi séc.
Từ quan điểm của ngân hàng, các địa điểm ngân hàng ngoài cơ sở có thể là một khoản đầu tư sinh lời trong thời gian dài. Điều này là do họ có xu hướng có tỷ lệ chi phí giao dịch vượt trội so với các địa điểm ngân hàng truyền thống có nhân viên giao dịch ngân hàng và nhân viên khác.
Trên thực tế, chi phí duy trì một địa điểm ngân hàng ngoài cơ sở thường thấp hơn nhiều so với chi phí duy trì một chi nhánh hoặc thậm chí là một chi nhánh nhỏ do một nhân viên giao dịch duy nhất đảm nhiệm. Và khi khách hàng ngày càng thực hiện các giao dịch sử dụng các nền tảng ngân hàng trực tuyến hoặc di động, nhu cầu về các chi nhánh dịch vụ đầy đủ đã giảm dần.
Một lợi thế khác của ngân hàng ngoài cơ sở là máy ATM có thể được sử dụng bởi khách hàng của một số ngân hàng, do đó tạo ra nguồn doanh thu từ khách hàng mới. Mặc dù phí sử dụng của ATM có thể trông nhỏ ngay từ cái nhìn đầu tiên, nhưng chúng có thể lên tới một khoản tiền đáng kể khi được tính phí trên một mạng lưới rộng khắp các địa điểm ngoài cơ sở. Ví dụ, năm 2016, tổng số phí ATM được thu thập bởi JPMorgan Chase & Co (JPM), Wells Fargo (WFC) và Bank of America (BAC) đã vượt quá 1, 1 tỷ đô la.
Ví dụ thực tế về dịch vụ ngân hàng ngoài cơ sở
Để minh họa, giả sử rằng Ngân hàng A có trụ sở chính tại Pittsburgh. Ngân hàng A có khoảng 25 chi nhánh dịch vụ đầy đủ cung cấp cho khách hàng quyền truy cập vào giao dịch viên và quản lý ngân hàng, nhân viên cho vay và đại diện dịch vụ khách hàng khác. Các chi nhánh này cũng cung cấp đầy đủ các sản phẩm ngân hàng, từ tài khoản tiền gửi không kỳ hạn đến thế chấp và cho vay tự động.
Ngân hàng A muốn giúp khách hàng rút tiền và gửi tiền thuận tiện hơn, vì vậy ngân hàng này thiết lập ATM tại các trung tâm mua sắm địa phương, cửa hàng bách hóa, trạm xăng, cửa hàng tạp hóa, nhà để xe và các địa điểm khác. Nó thiết lập một mạng lưới khoảng 100 ATM tại khu vực địa phương mà khách hàng có thể sử dụng để rút tiền và trong một số trường hợp là gửi tiền.
Các máy ATM này không cung cấp quyền truy cập vào các dịch vụ rút tiền của con người và chúng ngoài các máy ATM có thể được đặt tại các cơ sở của các chi nhánh của Ngân hàng A. Đây là những địa điểm ngân hàng ngoài cơ sở và các giao dịch diễn ra tại đó là các giao dịch ngoài cơ sở.
