Kiểm tra và các giao dịch ghi nợ khác rõ ràng khi bạn đăng ký bảo vệ thấu chi ngay cả khi tài khoản của bạn thiếu đủ tiền. Mặt khác, ngân hàng có thể thu phí thấu chi quá lớn. Là sự bảo vệ này có giá trị?
Bảo vệ thấu chi: Tổng quan
Khi bạn đăng ký bảo vệ thấu chi, ngân hàng của bạn sẽ sử dụng nguồn dự phòng được liên kết mà bạn chỉ định một tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng để thanh toán cho các giao dịch bất cứ khi nào tài khoản kiểm tra thiếu tiền cần thiết. Nếu bạn không có tài khoản được liên kết, nó có thể tính phí thấu chi quá lớn.
Ưu điểm của bảo vệ thấu chi
Điều tốt về bảo vệ thấu chi là nếu bạn không có đủ tiền trong tài khoản kiểm tra của mình, séc sẽ bị xóa; ATM sẽ cung cấp cho bạn tiền mặt hoặc giao dịch thẻ ghi nợ sẽ được thực hiện. Không còn kiểm tra bị trả lại, với sự bất tiện và bối rối có thể đi kèm với họ.
- Với bảo vệ thấu chi, nếu bạn không có đủ tiền trong tài khoản kiểm tra của mình, séc sẽ bị xóa và giao dịch thẻ ATM và thẻ ghi nợ sẽ vẫn tiếp tục. Nhược điểm chính là phí cao. Nếu bạn không có đủ bảo vệ thấu chi để bù đắp thiếu hụt, các giao dịch sẽ không được thực hiện. Hãy chắc chắn đọc bản in đẹp trước khi đăng ký bảo vệ thấu chi. Phí và điều khoản khác nhau từ ngân hàng này sang ngân hàng khác.
Nhược điểm của bảo vệ thấu chi
Có một số cạm bẫy cần lưu ý nếu bạn đăng ký bảo vệ thấu chi. Chúng bao gồm:
Phí và lãi
Nhược điểm là ngân hàng sẽ tính phí chuyển khoản hoặc thấu chi, ngay cả khi tiền của bạn đang bù đắp thiếu hụt. Và, trong trường hợp hạn mức tín dụng, bạn sẽ trả lãi cho số tiền bạn vay cho đến khi bạn trả lại.
Giao dịch vẫn có thể không rõ ràng
Ngoài ra, các giao dịch của bạn vẫn không rõ ràng nếu bạn không có đủ bảo vệ thấu chi có sẵn để bù đắp thiếu hụt. Nó có thể không phải là một vấn đề lớn khi giao dịch bị từ chối, nhưng trong trường hợp khẩn cấp, thật tuyệt khi có một nguồn tiền dự phòng. Tuy nhiên, nếu nguồn tài trợ dự phòng của bạn cũng được khai thác, bạn vẫn không thể hoàn thành giao dịch.
Hơn nữa, nếu bạn biết bạn không thể dựa vào bảo vệ thấu chi trong trường hợp khẩn cấp, bạn phải mang thêm tiền mặt hoặc thẻ tín dụng, chỉ trong trường hợp. Trả tiền mặt cho trường hợp khẩn cấp là lựa chọn ít tốn kém nhất của bạn. Sử dụng thẻ tín dụng có thể đắt hơn hoặc ít hơn so với bảo vệ thấu chi, tùy thuộc vào thỏa thuận và điều kiện.
Trước khi bạn chọn tham gia, hãy đảm bảo đọc bản in đẹp vì một số ngân hàng tính phí cao, trong khi những ngân hàng khác giới hạn số phí thấu chi họ sẽ tính mỗi ngày.
Cân nhắc đặc biệt
Nếu không có bảo vệ thấu chi, ngân hàng của bạn vẫn có thể tính phí không đủ tiền có thể tương đương với phí thấu chi nếu không có đủ tiền trong tài khoản của bạn để chi trả cho khoản nợ. Ngoài ra, bên nhận séc xấu có thể yêu cầu hoàn trả phí kiểm tra trả lại và báo cáo bạn với ChexSystems, giống như một báo cáo tín dụng cho lịch sử ngân hàng của bạn.
Phí thấu chi thường có giá từ $ 30 đến $ 35 mỗi mặt hàng. Các khoản phí này có thể tăng lên nhanh chóng nếu bạn thực hiện một số giao dịch trước khi bạn nhận ra tài khoản của mình có màu đỏ. Nếu thực hiện một giao dịch mua nhỏ, hoặc nếu bạn có một nguồn tiền khác, thì đừng viết séc hoặc sử dụng thẻ ghi nợ nếu bạn thậm chí không chắc chắn liệu tiền của mình có chi trả cho việc mua hàng hay không.
Các điều khoản và điều kiện cho phí thấu chi thay đổi đáng kể từ ngân hàng này sang ngân hàng khác. Nếu phí thấu chi của ngân hàng của bạn cao, bạn có thể thấy ít tốn kém hơn khi thanh toán bằng thẻ tín dụng. Điều này khác với việc liên kết trực tiếp bảo vệ thấu chi của bạn với thẻ tín dụng, có thể tốn kém vì thẻ tín dụng coi giao dịch được liên kết là một khoản tạm ứng tiền mặt với lãi suất cao và không có thời gian ân hạn.
Mặc dù có thể đáng để chọn tham gia nếu bạn không muốn giao dịch bị từ chối, một lựa chọn tốt hơn là đăng ký email hoặc thông báo bằng văn bản để gắn cờ số dư tài khoản kiểm tra thấp để bạn có thể tránh phí thấu chi hoàn toàn. Những cảnh báo này sẽ cho bạn cơ hội để thêm tiền vào tài khoản kiểm tra của bạn, chờ đợi để mua hàng hoặc sử dụng hình thức thanh toán thay thế.
Bạn cũng có thể tránh phí thấu chi với các dịch vụ chuyển khoản thấu chi miễn phí của một số ngân hàng, dịch vụ này sẽ tự động chuyển tiền theo mức tăng đặt trước (chẳng hạn như $ 100) từ tài khoản tiết kiệm được liên kết vào tài khoản kiểm tra của bạn khi số dư thấp.
