Giai đoạn xuất chi là gì?
Giai đoạn xuất chi trong một niên kim là giai đoạn khi các khoản thanh toán được thực hiện cho người lập niên. Chúng thường được phân phối trên cơ sở hàng tháng và kéo dài trong suốt cuộc đời của người kiện. Thu nhập mà một nhà đầu tư đã nghỉ hưu nhận được từ một niên kim là thu nhập chịu thuế.
Hiểu về giai đoạn xuất chi
Giai đoạn xuất chi diễn ra sau giai đoạn tích lũy khi một người lập niên xây dựng tài sản để nghỉ hưu thông qua danh mục niên kim của họ. Sau khi rút tiền, tiền lãi được đánh thuế như thu nhập bình thường.
Hầu hết các niên kim đều có độ tuổi tối thiểu mà người lập niên có thể bắt đầu giai đoạn xuất chi mà không bị phạt rút tiền sớm, và họ cũng có thể bao gồm các điều khoản để tiếp tục thanh toán cho đến khi cả người kết hôn và người phối ngẫu của họ bị chết. Annuitization là không thể đảo ngược: một khi trong giai đoạn xuất chi, người lập niên không thể tiếp tục xây dựng tài sản và tăng giá trị của danh mục đầu tư niên kim của họ.
Khi người khai báo sẵn sàng bắt đầu nhận các khoản thanh toán từ niên kim của họ, họ thông báo cho công ty bảo hiểm về quyết định của họ để làm điều đó. Khi bắt đầu giai đoạn xuất chi, nhà đầu tư có thể nhận được khoản thanh toán một lần hoặc có thể chọn nhận khoản thanh toán dưới dạng một luồng thanh toán đều đặn. Các chuyên gia tính toán sử dụng các mô hình toán học và các bảng tuổi thọ để tính toán các khoản thanh toán, sẽ kéo dài trong suốt cuộc đời của người khai báo: càng chờ lâu, các khoản thanh toán của một người càng lớn.
Tùy chọn cho Giai đoạn xuất chi
Nếu nhà đầu tư chọn một luồng thanh toán so với thanh toán một lần, anh ta hoặc cô ta có thể chọn nhận các khoản thanh toán cố định theo số tiền hoặc các khoản thanh toán khác nhau dựa trên hiệu suất của các lựa chọn đầu tư quỹ tương hỗ. Số tiền của mỗi khoản thanh toán định kỳ sẽ phụ thuộc một phần vào khoảng thời gian được chọn để nhận thanh toán.
Khi nhà đầu tư quyết định điều chỉnh hợp đồng, một tùy chọn thanh toán cụ thể, thường không thể thay đổi theo bất kỳ cách nào, sẽ bị khóa vào niên kim. Giá trị của tài khoản có thể được rút ra một lần hoặc được áp dụng trong suốt vòng đời của nhà đầu tư.
Có một số tùy chọn thanh toán niên kim có sẵn. Chúng bao gồm niên kim cuộc sống, cung cấp các khoản thanh toán định kỳ lớn nhất; niên kim trọn đời với thời hạn nhất định, đảm bảo thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định ngoài thanh toán trọn đời và người thụ hưởng sẽ nhận được các khoản thanh toán cho phần còn lại của giai đoạn nhất định nếu người bị kiện chết. Ngoài ra còn có cuộc sống chung với người sống sót cuối cùng, bao gồm hai hoặc nhiều người, thường là chồng và vợ, và tiếp tục thanh toán cho người sống sót sau cái chết của người đầu tiên. Và có sự dự phòng cuộc sống, đó là một niên kim với một lợi ích tử vong kèm theo.
