Các khoản vay Payday, còn được gọi là các khoản ứng trước tiền mặt, là các khoản vay ngắn hạn, số dư thấp, lãi suất cao thường ở mức cho vay nặng lãi được đặt tên vì xu hướng tiền được vay trên séc sau ngày được trả bằng tiền mặt vào ngày trả lương sắp tới của người vay. Những khoản vay này được thiết kế để nhanh chóng và dễ dàng và nói chung, có yêu cầu cho vay đủ điều kiện rất hạn chế. Chúng nhằm mục đích giúp người tiêu dùng có được một số tiền mặt nhanh chóng để giữ chúng cho đến khi nhận được khoản thanh toán tiếp theo của họ, do đó có tên là khoản vay ngày trả lương. Khoản vay Payday còn được gọi là khoản vay tạm ứng tiền mặt, khoản vay tiền gửi trả chậm, khoản vay séc trả sau hoặc kiểm tra khoản vay tạm ứng.
Cục bảo vệ tài chính tiêu dùng
Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng hoặc CFPB, hầu hết những người cho vay trong ngày trả tiền chỉ yêu cầu người vay đáp ứng các điều kiện sau đây để đủ điều kiện vay: người vay phải có tài khoản kiểm tra hoạt động; người vay phải cung cấp một số bằng chứng về thu nhập; người vay phải có giấy tờ tùy thân hợp lệ; và người vay phải có ít nhất 18. Quy trình đăng ký vay và đủ điều kiện có thể nhanh nhất là 15 phút nếu bạn có thể nhanh chóng cho thấy bạn đáp ứng tất cả các yêu cầu. Trong hầu hết các trường hợp, người vay viết séc cho số tiền cho vay cộng với phí cho vay và người cho vay giữ séc cho đến ngày đáo hạn định trước.
Khi khoản vay đến hạn, người vay hoặc trả hết khoản vay, cho phép người cho vay rút tiền mặt cho séc sau ngày hoặc viết một séc sau ngày khác để trả cho số tiền của khoản vay. Nhiều người vay gặp rắc rối về tài chính với các loại khoản vay này khi họ không thể trả hết khi đến hạn. Mỗi lần người vay gia hạn khoản vay, nhiều khoản phí được giải quyết.
Các khoản vay Payday có thể truy cập được đối với người tiêu dùng có tín dụng kém và thông thường, không yêu cầu kiểm tra tín dụng. Khoảng 12 triệu người Mỹ sử dụng các khoản vay thanh toán mỗi năm và hầu hết trong số họ không có quyền truy cập vào thẻ tín dụng hoặc tài khoản tiết kiệm, theo Pew Charitable Trust.
Các khoản vay Payday rất tốn kém và ở các bang như New York, đều bị cấm.
Số tiền cho vay trong ngày
Số tiền cho vay đủ điều kiện khác nhau tùy thuộc vào thu nhập của người vay và người cho vay trong ngày trả lương, mặc dù hầu hết các bang đều có luật thiết lập số tiền cho vay tối đa trong ngày. Một số tiểu bang thậm chí còn hạn chế khả năng người vay có nhiều khoản vay trong ngày trả nợ trong nỗ lực ngăn người tiêu dùng vay số tiền lớn với lãi suất cực cao. Số tiền cho vay có thể thay đổi từ $ 50 đến $ 1.000, tùy thuộc vào luật pháp tiểu bang.
Lãi suất cho vay trong ngày
Yêu cầu cho vay không nên là sự cân nhắc duy nhất nếu bạn đang nghĩ về một khoản vay trong ngày. Về tỷ lệ phần trăm hàng năm, hoặc APR, không có gì lạ khi các khoản vay trong ngày trả vượt quá 500% hoặc thậm chí 1.000%. Mặc dù các mô hình và quy định kinh doanh giới hạn quy mô và thời gian của các khoản vay trong ngày, các loại cho vay này vẫn là một lựa chọn đắt tiền và nên được thực hiện cẩn thận.
Bởi vì lãi suất cao, các khoản vay trong ngày trả tiền là cách đắt nhất để vay tiền. Một số tiểu bang có luật quy định người cho vay có thể cho vay bao nhiêu ngày và họ có thể tính phí bao nhiêu cho các khoản vay, trong khi các tiểu bang khác, như New York, cấm hoàn toàn việc cho vay theo ngày. Ở những bang mà hành vi bị cấm, những người cho vay thường có được các quy định bằng cách hợp tác với các ngân hàng ở các tiểu bang khác.
