Hợp đồng bảo hiểm đa dòng là một loại chính sách bảo hiểm kết hợp các rủi ro với nhau và bảo hiểm chúng theo một hợp đồng duy nhất. Các hợp đồng này cung cấp thu nhập bổ sung cho các nhà cung cấp và sự tiện lợi và giảm giá cao cấp cho người được bảo hiểm.
Đối với người được bảo hiểm, hợp đồng nhiều dòng rất hấp dẫn vì khoản khấu trừ tổng hợp chung được cung cấp trong danh mục chính sách bao gồm một số loại rủi ro. Đối với các nhà cung cấp, loại chính sách này được ưa thích hơn vì họ có thể giảm rủi ro bằng cách phân tán nó giữa một số yếu tố, giúp họ tránh được gánh nặng tài chính lớn nếu xảy ra sự kiện thảm khốc.
Gói trong thực tế
Với gói, người mua mua hai hoặc nhiều loại sản phẩm bảo hiểm từ một công ty. Việc thực hành đã trở nên phổ biến hơn trong những năm gần đây. Một nghiên cứu bảo hiểm hộ gia đình của JD Power 2015 cho thấy 78% khách hàng có nhiều chính sách với các công ty bảo hiểm.
Một công ty bảo hiểm đa dòng là một cửa cho các doanh nghiệp hoặc cá nhân tìm kiếm bảo hiểm cho tất cả các nhu cầu bảo hiểm của họ. Ví dụ, đối với bảo hiểm cá nhân, nhiều công ty bảo hiểm lớn cung cấp các chính sách riêng cho ô tô, chủ nhà, chăm sóc dài hạn, nhu cầu bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe. Đối với bảo hiểm thương mại, bảo hiểm đa dòng có thể bảo hiểm các rủi ro bên trong và bên ngoài như mất tài sản, mất mạng và trộm cắp tài sản vật chất và trí tuệ.
Những thuận lợi cho các công ty bảo hiểm
Gói cho phép các công ty bảo hiểm tối đa hóa dịch vụ của họ. Đầu tiên, thay vì bán một loại bảo hiểm cho khách hàng, chẳng hạn như bảo hiểm ô tô, họ có thể bao gồm chủ nhà hoặc một loại bảo hiểm khác và tăng phí bảo hiểm. Thứ hai, bằng cách viết nhiều hợp đồng bảo hiểm cho một khách hàng, công ty cải thiện khả năng giữ chân khách hàng bằng cách tránh xa các đối thủ cạnh tranh. Thứ ba, thông tin bổ sung mà gói cung cấp cũng cung cấp cho các công ty bảo hiểm ý tưởng tốt hơn về khách hàng của họ là ai và loại rủi ro mà họ đại diện.
Ưu điểm cho người được bảo hiểm
Giảm giá là lợi ích đáng kể nhất của gói bảo hiểm cho người tiêu dùng, đặc biệt là giảm giá cho bảo hiểm ô tô. Đóng gói cũng thuận tiện vì một chính sách bảo hiểm với một hóa đơn hàng tháng và một đại diện ít rắc rối hơn các chính sách riêng lẻ.
Theo một khảo sát năm 2017 của InsuranceQuotes, mức tiết kiệm trung bình từ gói bảo hiểm là khoảng 16%, nhưng số tiền tiết kiệm thay đổi tùy theo từng tiểu bang tùy thuộc vào chi phí bảo hiểm ở mỗi tiểu bang. Cuộc khảo sát cho thấy tiền tiết kiệm từ gói bảo hiểm xe hơi và bảo hiểm nhà có thể lên tới gần 600 đô la một năm trong khi ở Vermont, khoản tiết kiệm hàng năm sẽ chỉ là 175 đô la.
Tuy nhiên, một nhược điểm của việc đóng gói cho người được bảo hiểm là họ có thể không có công ty tốt nhất trên tàu cho một loại bảo hiểm cụ thể nếu đó không phải là chuyên môn của họ. Ví dụ, một khách hàng có thể đóng gói bảo hiểm xe hơi và chủ nhà của họ với một công ty chuyên về bảo hiểm ô tô. Mặc dù công ty có thể là người tốt nhất để xử lý các vụ tai nạn xe hơi của khách hàng, nhưng nó có thể không phải là tốt nhất khi bảo vệ ngôi nhà của họ.
