Kinh nghiệm năm chính sách là gì
Kinh nghiệm năm chính sách mô tả tổng phí bảo hiểm và tổn thất liên quan đến chính sách bảo hiểm được bảo lãnh hoặc gia hạn bởi một công ty bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định. Kinh nghiệm năm chính sách là một phương pháp được các công ty bảo hiểm sử dụng để bù lỗ so với phí bảo hiểm kiếm được.
Các công ty bảo hiểm tính toán kinh nghiệm năm chính sách cho các chính sách bảo hiểm riêng lẻ hoặc tổng hợp, nghĩa là tổng thiệt hại và phí bảo hiểm cho toàn bộ bộ chính sách.
Các công ty bảo hiểm cũng sử dụng kinh nghiệm năm dương lịch như một phương pháp để tính toán mối quan hệ giữa tổn thất và phí bảo hiểm. Phương pháp này còn được gọi là kinh nghiệm năm tai nạn.
Chính sách giảm giá kinh nghiệm năm
Kinh nghiệm năm chính sách xem xét giá trị của tất cả các tổn thất đến từ các chính sách bảo hiểm được tạo hoặc gia hạn trong một khoảng thời gian cụ thể, thường là một cửa sổ 12 tháng.
Giá trị tổn thất bằng với số tiền tổn thất thực tế phải trả, bao gồm cả khoản dự phòng tổn thất. Số tiền này tính các khoản lỗ bất kể khi nào người được bảo hiểm báo cáo tổn thất cho công ty bảo hiểm. Ngày của yêu cầu bồi thường hoặc khi người yêu cầu nhận khoản bồi hoàn cho các tổn thất của họ không quan trọng khi tính toán kinh nghiệm năm chính sách, miễn là người được bảo hiểm có chính sách hoạt động và cập nhật trong thời gian quy định.
Ví dụ: giả sử chính sách bảo hiểm ô tô của một người có hiệu lực cho cả năm 2018 và họ gặp tai nạn vào tháng 11. Công ty bảo hiểm không thanh toán yêu cầu bồi thường cho đến đầu năm 2019. Khoản lỗ này vẫn được tính vào năm hợp đồng 2018.
Phí bảo hiểm đã phát triển cho các chính sách luôn bằng với phí bảo hiểm bằng văn bản được trả bởi các chủ chính sách trong khoảng thời gian nhất định. Tổng số tiền thua lỗ hoặc lợi nhuận từ phí bảo hiểm kiếm được không thể được tính cho đến khi tất cả các khoản lỗ được giải quyết.
Kinh nghiệm năm chính sách so với kinh nghiệm năm tai nạn
Kinh nghiệm năm chính sách khác với kinh nghiệm năm tai nạn trong kinh nghiệm năm tai nạn đó chỉ tính toán tổn thất trong khoảng thời gian được kiểm tra. Do đó, bất kỳ tổn thất nào sau khoảng thời gian nhất định đều được tính vào kinh nghiệm năm tai nạn cho năm tiếp theo.
Nếu một chính sách không đặt ra giới hạn khi có thể báo cáo thua lỗ, công ty bảo hiểm có thể phải liên tục cập nhật kinh nghiệm trong năm chính sách của mình, điều này đôi khi khiến công ty đó khó đánh giá điểm mấu chốt và định giá bảo hiểm phù hợp.
