Phí tài chính trả trước là gì
Khoản phí tài chính trả trước là khoản phí trả trước liên quan đến hợp đồng cho vay được yêu cầu ngoài các khoản thanh toán tiêu chuẩn cho khoản vay. Phí tài chính trả trước có thể bao gồm những thứ như phí hành chính, phí nguồn gốc và bảo hiểm khoản vay. Vì các chi phí này không phải là một phần của "số tiền yêu cầu", nên chúng được coi là trả trước về bản chất. Những chi phí này thường phải được trả bởi người vay tại thời điểm đóng khoản vay.
BREAKING DOWN Phí tài chính trả trước
Phí tài chính trả trước thêm vào chi phí của một khoản vay. Chúng là một cân nhắc quan trọng cho người vay và phải được trả ngoài lãi suất quy định của khoản vay.
Nhiều người vay sử dụng phân tích chi phí ma sát để hiểu tổng chi phí của khoản vay bao gồm cả chi phí tài chính trả trước. Phân tích chi phí ma sát cũng có thể hữu ích trong việc so sánh các lựa chọn cho vay.
Thanh toán khoản vay
Khi người vay được chấp thuận cho vay, người cho vay sẽ cung cấp một mức lãi suất tương đương. Tỷ lệ lãi suất là lãi suất mà người bảo lãnh đã tính toán dựa trên nhiều yếu tố bao gồm tỷ lệ tham chiếu cho vay, thông số rủi ro của người cho vay và hồ sơ tín dụng của người vay.
Các khoản vay có thể được cấu trúc theo nhiều cách khác nhau, cũng với các loại lãi suất khác nhau. Thông thường, một người vay sẽ đầu tư vào một khoản vay khấu hao hoặc không khấu hao với lãi suất cố định, thay đổi hoặc lai. Người vay nhận được tiền gốc một lần và phải hoàn trả tiền gốc bằng tiền lãi. Chi phí lãi suất thường là chi phí đáng kể nhất mà người vay sẽ gặp phải khi vay. Các khoản thanh toán lãi thường được thực hiện hàng tháng và được bao gồm như một phần của tổng thanh toán của người vay.
Xem xét phí tài chính trả trước
Ngoài lãi suất, nhiều người cho vay sẽ tính phí trả trước gọi là phí tài chính trả trước. Một người vay có thể đánh giá tổng chi phí cho khoản vay của họ bao gồm tất cả các khoản lãi và phí trả trước cũng như chi phí gián tiếp trong phân tích chi phí ma sát.
Người cho vay có thể tính các loại phí tài chính trả trước khác nhau, vì vậy tốt nhất là người vay nên so sánh giữa các lựa chọn thay thế để tiết kiệm phí. Phí tài chính trả trước có thể bao gồm phí hành chính, phí bảo lãnh phát hành, phí nguồn gốc, bảo hiểm khoản vay và phí chương trình.
Một số người cho vay có thể sẵn sàng đàm phán phí với việc sử dụng phí bảo hiểm hoặc giảm giá. Phí bảo hiểm hoặc giảm giá có thể được thêm vào mệnh giá của người đi vay để tạo ra một tỷ lệ mệnh giá điều chỉnh được đàm phán với người cho vay. Mệnh giá điều chỉnh thường phổ biến trong các khoản vay thế chấp cụ thể.
Để đóng khoản vay thế chấp và nhiều loại khoản vay khác có được thông qua người cho vay truyền thống, người vay sẽ được yêu cầu ký một tuyên bố kết thúc và hợp đồng tín dụng. Người cho vay được yêu cầu theo quy định để soạn thảo một số tài liệu dựa trên loại khoản vay mà người vay được chấp thuận. Thông thường, người vay sẽ nhận được một tuyên bố kết thúc bao gồm tất cả các chi tiết của hợp đồng cho vay bao gồm các khoản phí tài chính trả trước và chi phí lãi vay. Đối với các khoản vay tiêu chuẩn, người vay có ba ngày để xem xét tuyên bố kết thúc trước khi ký thỏa thuận. Thế chấp ngược và tái cấp vốn sẽ bao gồm một tuyên bố giải quyết HUD-1 phải được cung cấp cho người vay trong vòng một ngày sau khi đóng. Báo cáo kết thúc là một khía cạnh quan trọng của quy trình cho vay cung cấp cho người vay một phác thảo chi tiết về tất cả các chi phí tài chính mà họ phải trả cho người cho vay đối với khoản vay.
