Giá trị hiện tại và giá trị tương lai là các thuật ngữ thường được sử dụng trong các hợp đồng niên kim. Giá trị hiện tại của một niên kim là tổng số phải được đầu tư ngay bây giờ để đảm bảo thanh toán mong muốn trong tương lai, trong khi giá trị tương lai của nó là tổng số sẽ đạt được theo thời gian.
Một Annuity là gì?
Một niên kim là một khoản đầu tư tài chính tạo ra các khoản thanh toán thường xuyên trong một khoảng thời gian định sẵn. Trong thời hiện đại, một niên kim thường được mua thông qua một công ty bảo hiểm hoặc một công ty dịch vụ tài chính.
Chìa khóa chính
- Giá trị hiện tại là tổng số tiền phải đầu tư để đạt được mục tiêu cụ thể trong tương lai. Giá trị hiện tại là số tiền sẽ tích lũy theo thời gian khi số tiền đó được đầu tư. Giá trị hiện tại là số tiền bạn phải đầu tư để nhận ra giá trị tương lai.
Loại hình đầu tư này thường được sử dụng bởi những người chuẩn bị nghỉ hưu hoặc trong một thời gian thất nghiệp theo kế hoạch. Tùy thuộc vào lựa chọn của nhà đầu tư, một niên kim có thể tạo ra lợi nhuận cố định hoặc biến.
Khi bạn mua một niên kim, công ty bảo hiểm sẽ lấy một khoản tiền trước và đầu tư vào nó, trừ đi các khoản phí mà nó phải trả. Đổi lại, nhà đầu tư sẽ nhận được một khoản tiền thỏa thuận theo định kỳ trong một khoảng thời gian.
Các tùy chọn khác nhau
Có một loạt các sắp xếp có thể được thực hiện. Các khoản thanh toán có thể bắt đầu ngay lập tức hoặc có thể bị trì hoãn đến một ngày trong tương lai khi nhà đầu tư sẵn sàng nghỉ hưu.
Một số người trả tiền cho đến khi cái chết của người thụ hưởng, do đó chuyển rủi ro tuổi thọ từ người thụ hưởng sang công ty bảo hiểm. Các cặp vợ chồng thường xuyên sắp xếp các khoản thanh toán để tiếp tục trong suốt cuộc đời của đối tác còn sống.
Giá trị hiện tại và giá trị tương lai phụ thuộc vào nhiều biến số riêng lẻ.
Tất cả các quyết định này ảnh hưởng đến số tiền chính xác mà người thụ hưởng sẽ nhận được trong khoản thanh toán hàng năm.
Việc tính toán cả giá trị hiện tại và tương lai giả định một niên kim đều đặn với tốc độ tăng trưởng cố định. Nhiều máy tính trực tuyến xác định cả giá trị hiện tại và tương lai của một niên kim, với lãi suất, số tiền thanh toán và thời gian.
Giá trị hiện tại của một niên kim
Giá trị hiện tại của một niên kim là giá trị hiện tại của tất cả thu nhập sẽ được tạo ra bởi khoản đầu tư đó trong tương lai. Nói một cách thực tế hơn, đó là số tiền cần được đầu tư ngay hôm nay để tạo thu nhập cụ thể.
Sử dụng lãi suất, số tiền thanh toán mong muốn và số lần thanh toán, cách tính giá trị hiện tại chiết khấu giá trị của các khoản thanh toán trong tương lai để xác định mức đóng góp cần thiết để đạt được và duy trì các khoản thanh toán cố định trong một khoảng thời gian đã đặt.
Ví dụ: công thức giá trị hiện tại sẽ được sử dụng để xác định số tiền đầu tư bây giờ nếu bạn muốn đảm bảo thanh toán hàng tháng là $ 1.000 trong 10 năm bắt đầu vào năm 2030.
Giá trị tương lai của một niên kim
Giá trị tương lai của một niên kim đại diện cho tổng số tiền sẽ được tích lũy bằng cách thực hiện các khoản đầu tư nhất quán trong một khoảng thời gian xác định, với lãi kép.
Thay vì lập kế hoạch cho một khoản thu nhập được đảm bảo trong tương lai bằng cách tính toán số tiền phải đầu tư ngay bây giờ, công thức này ước tính sự tăng trưởng của tiết kiệm, với một tỷ lệ đầu tư cố định trong một khoảng thời gian nhất định.
Tính toán giá trị trong tương lai sẽ được sử dụng để ước tính số dư của tài khoản đầu tư, bao gồm tăng trưởng lãi suất, sau khi đóng góp 1.000 đô la hàng tháng trong 10 năm
