Nhân viên ngân hàng tư nhân làm việc trong các bộ phận ngân hàng tư nhân của các ngân hàng bán lẻ lớn, trong các ngân hàng đầu tư và trong các công ty quản lý tài sản. Họ cung cấp các dịch vụ tài chính được cá nhân hóa chủ yếu cho các cá nhân có giá trị ròng cao (HNWIs). Về bản chất, nhân viên ngân hàng tư nhân là cố vấn tài chính cá nhân cho những người rất giàu.
Dưới đây là một cái nhìn về lĩnh vực, những gì công việc đòi hỏi, và những gì trình độ để trở thành một nhân viên ngân hàng tư nhân.
Chìa khóa chính
- Nhân viên ngân hàng tư nhân làm việc tại các ngân hàng bán lẻ hoặc đầu tư lớn, hoặc các công ty quản lý tài sản, cung cấp dịch vụ chuyên biệt cho những người cực kỳ giàu có. Các ngân hàng cá nhân xác định mục tiêu tài chính với khách hàng, xây dựng kế hoạch thực hiện các mục tiêu với các chuyên gia khác của công ty, sau đó xây dựng và quản lý danh mục đầu tư của khách hàng để cố gắng đạt được những mục tiêu đó. Nhiều nhân viên ngân hàng tư nhân bắt đầu với tư cách là nhà phân tích tài chính cấp cao hoặc cố vấn tài chính trước khi chuyển sang làm chủ ngân hàng tư nhân.
Ngân hàng tư nhân làm gì
Các ngân hàng tư nhân gặp gỡ khách hàng để xác định mục tiêu đầu tư và sau đó làm việc với các nhà phân tích tài chính và các chuyên gia khác trong công ty để tạo ra các chiến lược đầu tư cá nhân để đáp ứng các mục tiêu đó.
Sau khi xác định chiến lược, các chủ ngân hàng tư nhân thực hiện các chiến lược bằng cách chọn các hỗn hợp chứng khoán và sản phẩm đầu tư thích hợp cho danh mục đầu tư của khách hàng, sau đó họ quản lý và điều chỉnh liên tục.
Ngoài tư vấn đầu tư và dịch vụ quản lý danh mục đầu tư, nhiều nhân viên ngân hàng tư nhân giám sát dịch vụ quản lý tiền gửi và tiền mặt, dịch vụ tín dụng và cho vay, dịch vụ lập kế hoạch thuế, dịch vụ ủy thác, sản phẩm hưu trí, và niên kim và sản phẩm bảo hiểm.
Nhiều bộ phận ngân hàng tư nhân trong các ngân hàng lớn xử lý hầu như tất cả các khía cạnh tài chính của khách hàng. Một nhân viên ngân hàng tư nhân thường làm việc với tương đối ít khách hàng để cung cấp dịch vụ tập trung và cá nhân hóa mà khách hàng của ngân hàng tư nhân thường yêu cầu. Ở một số công ty, nhân viên ngân hàng tư nhân tập trung vào việc quản lý danh mục khách hàng trong khi các nhà quản lý mối quan hệ xử lý các nhu cầu khác của khách hàng.
Các ngân hàng tư nhân lớn nhất ở Mỹ là Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup và Goldman Sachs.
Con đường sự nghiệp
Nhiều nhân viên ngân hàng tư nhân bắt đầu làm việc ở các vị trí phân tích tài chính cấp mới trong các công ty quản lý tài sản, ngân hàng, môi giới hoặc các tổ chức khác trong ngành chứng khoán. Nhiều nhà phân tích tài chính nghiên cứu cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác để tạo kế hoạch tài chính, báo cáo phân tích và khuyến nghị cho các chủ ngân hàng tư nhân, nhà quản lý danh mục đầu tư và các chuyên gia đầu tư cao cấp khác trong công ty. Với kinh nghiệm và thành tích về hiệu suất cao, một nhà phân tích tài chính chuyên về đầu tư có thể vươn lên vị trí chủ ngân hàng tư nhân.
Các chuyên gia khác trong lĩnh vực này bắt đầu làm cố vấn tài chính cá nhân phục vụ khách hàng bán lẻ tại ngân hàng và các công ty dịch vụ tài chính khác. Các cố vấn tài chính cá nhân làm nhiều việc giống như các nhân viên ngân hàng tư nhân làm, nhưng họ thường giao dịch với những khách hàng không có sự giàu có để biện minh cho chi phí của các dịch vụ được cá nhân hóa cao mà các ngân hàng tư nhân thường cung cấp. Một hồ sơ thành công như một cố vấn cấp bán lẻ có thể dẫn đến một vị trí như một nhân viên ngân hàng tư nhân.
102.000 đô la
Theo Glassdoor, 102.000 đô la là khoản thanh toán cơ bản trung bình hàng năm cộng với phí, tiền thưởng và hoa hồng cho một nhân viên ngân hàng tư nhân.
Trình độ học vấn
Bằng cử nhân về chuyên ngành kinh doanh hoặc một chủ đề liên quan khác là bằng cấp cơ bản để làm việc như một nhân viên ngân hàng tư nhân. Tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp, bằng cử nhân phải được kết hợp với kinh nghiệm làm việc đáng kể để đủ điều kiện cho một vị trí trong lĩnh vực này.
Hầu hết các nhà tuyển dụng thích tuyển dụng các ứng viên có kinh nghiệm với bằng thạc sĩ trong các ngành kinh doanh như tài chính, kế toán hoặc quản trị kinh doanh. Nhiều nhà tuyển dụng cũng tìm kiếm các ứng viên có kinh nghiệm làm việc có bằng tốt nghiệp về toán học, thống kê hoặc luật. Khóa học trong các môn học như thuế, quản lý rủi ro, đầu tư và lập kế hoạch tài chính đặc biệt có giá trị đối với các ngân hàng tư nhân tương lai.
Trình độ chuyên môn khác
Nhiều nhà tuyển dụng tìm kiếm nhân viên ngân hàng tư nhân với một hoặc nhiều chứng chỉ chuyên môn phù hợp với lĩnh vực này. Chỉ định phân tích tài chính điều lệ (CFA), được trao bởi Viện CFA, là một trong những chứng chỉ chuyên môn được tôn trọng nhất cho các chuyên gia đầu tư. Nó có sẵn cho các ứng cử viên có ít nhất bốn năm kinh nghiệm đủ điều kiện.
Chứng chỉ kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP), được trao bởi Hội đồng CFP, là một chứng nhận được đánh giá cao khác phổ biến trong các ngân hàng tư nhân. Việc chỉ định CFP đòi hỏi hai năm kinh nghiệm lập kế hoạch tài chính hoặc ba năm kinh nghiệm chuyên môn đủ điều kiện.
Chứng nhận ủy thác và cố vấn tài chính (CTFA) được chứng nhận, được trao bởi Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ, được thiết kế cho các cố vấn về niềm tin và sự giàu có. Có một số đường dẫn đến chỉ định CTFA; con đường ngắn nhất đòi hỏi ba năm kinh nghiệm quản lý tài sản và hoàn thành chương trình đào tạo được phê duyệt. Mỗi chứng chỉ này yêu cầu thí sinh phải vượt qua một hoặc nhiều kỳ thi.
Các chủ ngân hàng tư nhân thường phải có được giấy phép phù hợp từ Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA), chịu trách nhiệm giám sát các công ty chứng khoán tại Hoa Kỳ. Nhiều nhân viên ngân hàng tư nhân yêu cầu giấy phép Series 7 và Series 63. Giấy phép khác có thể được yêu cầu, tùy thuộc vào vị trí. Các ngân hàng tư nhân có ý định đối phó với bảo hiểm nhân thọ, niên kim thay đổi và các sản phẩm liên quan cũng có thể yêu cầu giấy phép phù hợp từ hội đồng bảo hiểm nhà nước địa phương của họ.
