Một số tài sản có giá trị nhất trong nhà của bạn có thể không được bảo vệ.
Chúng ta đang nói về đồ trang sức tinh xảo của bạn: nhẫn đính hôn kim cương của bạn, Rolex Dad cổ điển để lại cho bạn, chiếc vòng cổ ngọc trai đen bạn nhặt được ở Tahiti. Chắc chắn, rất có thể bạn có một chính sách bảo hiểm toàn diện bao gồm nhà và đồ đạc của bạn. Nhưng bảo hiểm của chủ nhà hoặc người thuê nhà không tự động có nghĩa là mọi vật dụng dưới mái nhà của bạn đều được bảo hiểm (nếu bạn là người thuê nhà, tất nhiên bạn biết rằng đồ đạc của bạn không được bảo hiểm bởi chủ sở hữu tài sản. Xem 6 lý do tốt để mua bảo hiểm của người thuê nhà ).
Trên thực tế, một số chính sách đặc biệt loại trừ đồ trang sức và các vật có giá trị khác (nhạc cụ, tác phẩm nghệ thuật và lông thú trong số đó). Các chính sách khác giới hạn bảo hiểm cho một số loại sự kiện nhất định và với số tiền được xác định. Mức bảo hiểm này có thể không đủ đáng kể, đặc biệt nếu bạn muốn thay thế loại mặt hàng đã được đánh giá cao về giá trị kể từ khi mua.
Những gì bạn cần
Những gì cần thiết, nếu bạn có tài sản đáng kể thuộc loại này, là bảo hiểm bổ sung. Được biết đến như một người lái hoặc cụ thể hơn là một chiếc phao (nhắm vào các vật phẩm nhỏ, có thể di chuyển được), nó sẽ đảm nhận khi bảo hiểm truyền thống kết thúc và thường bảo hiểm vật phẩm được bảo hiểm chống cháy, mất mát, trộm cắp hoặc hư hỏng.
Hầu hết các công ty bảo hiểm lớn không cung cấp bảo hiểm trang sức như một sản phẩm độc lập (bắt buộc phải có chính sách bảo hiểm tài sản cơ bản). Nhưng chủ sở hữu của các vật có giá trị có thể mua bảo hiểm như một phần bổ sung cho chính sách của chủ nhà hiện tại của họ. Trên thực tế, hầu hết các công ty bảo hiểm nổi tiếng đều yêu cầu xử lý bổ sung đối với các vật có giá trị cao cấp.
Các trường hợp tại điểm
Ví dụ, tại USAA, chính sách của một chủ nhà điển hình bao gồm đồ trang sức bị mất do hỏa hoạn hoặc trộm cắp, nhưng không phải do thiệt hại hoặc mất mát do tai nạn. Giới hạn bảo hiểm cho đồ trang sức là 10.000 đô la (không giới hạn cho mỗi mặt hàng) và phải chịu khoản khấu trừ chính sách (số tiền bạn sẽ phải trả trước khi bảo hiểm bắt đầu). Để bảo hiểm nhiều đồ trang sức hơn, một chính sách riêng là cần thiết.
Chính sách tài sản cá nhân có giá trị của USAA bao gồm nhiều loại tai nạn và sự cố. Chẳng hạn, nó sẽ trả tiền cho một viên kim cương thay thế nếu viên đá rơi ra khỏi chiếc nhẫn đính hôn của bạn, hoặc để sửa chữa nếu chiếc nhẫn vô tình bị vỡ. Và khoản khấu trừ là $ 0. Bảo hiểm này cũng áp dụng cho các nhạc cụ và mỹ thuật. Không cần thẩm định cho bất kỳ mặt hàng trang sức nào được bảo hiểm với giá từ 15.000 đô la trở xuống, mặc dù cần phải có biên nhận hoặc bằng chứng về quyền sở hữu khi đưa ra yêu cầu bồi thường.
Bảo hiểm nông dân có một cách tiếp cận tương tự. Ví dụ, trong chính sách của một chủ nhà điển hình, đồ trang sức được bảo hiểm lên tới $ 1.000 mỗi vật phẩm và $ 5.000 mỗi sự cố (trộm cắp, hỏa hoạn). Thiệt hại do tai nạn không được bảo vệ. Nông dân cung cấp cho người lái để trang trải các mặt hàng có giá trị, và khoản khấu trừ được lựa chọn bởi người được bảo hiểm (bắt đầu từ $ 0). Trong hầu hết các trường hợp, Nông dân yêu cầu một biên nhận hoặc thẩm định cho từng hạng mục được bảo hiểm.
Geico và Allstate cung cấp các tùy chọn tương đương. Chính sách tiêu chuẩn giới hạn bảo hiểm tài sản cá nhân ở mức $ 1.000 đến $ 2.000. Các kỵ sĩ hoặc phao có sẵn để tăng số lượng bảo hiểm, và để bù đắp tổn thất và thiệt hại không được quy định trong chính sách chính.
Hỏi gì
Khi bạn tìm kiếm chính sách tốt nhất, hãy ghi nhớ những câu hỏi này để hỏi công ty bảo hiểm:
- Cách xử lý khiếu nại chính xác: Bạn sẽ được yêu cầu mua thay thế và sau đó yêu cầu hoàn lại tiền, hoặc công ty bảo hiểm sẽ gửi séc trước? Chi phí thay thế đầy đủ của mặt hàng có được không và số tiền đó được xác định như thế nào (đặc biệt nếu mặt hàng đó là đồ cổ hoặc tùy chỉnh -Craft)? Các giới hạn bảo hiểm có dao động với giá của kim loại quý hay đá quý không? Bạn có thể thường xuyên / nên gửi đánh giá cập nhật không? Cần phải có bằng chứng nào về mất mát hoặc thiệt hại? Những loại mất mát và thiệt hại không được bảo hiểm?
Mẹo bổ sung
Trước khi mua chính sách của bạn - và khi thực hiện bổ sung cho chính sách:
- Có (các) mặt hàng của bạn được thẩm định một cách chuyên nghiệp, để xác định giá trị của chúng cho mục đích bảo hiểm. Chụp ảnh của (các) mặt hàng. Nếu bạn có tùy chọn, như với người lái Bảo hiểm Nông dân đã nói ở trên, hãy xem xét tăng mức khấu trừ để giảm phí bảo hiểm.
Khi chính sách của bạn được áp dụng:
- Giữ tất cả các hóa đơn, giấy tờ thẩm định và ảnh của bạn bị khóa ở nơi an toàn (nhưng dễ tiếp cận). Các vật dụng an toàn khi bạn không đeo chúng. Tránh đi du lịch với đồ trang sức không thể thay thế hoặc cực kỳ giá trị.
Điểm mấu chốt
Hầu hết các nhà cung cấp bảo hiểm cung cấp giảm giá cho khách hàng mua nhiều chính sách. Nếu bạn mua bảo hiểm nhà, ô tô, nhân thọ và tài sản từ một nhà cung cấp duy nhất, bạn có khả năng nhận được một thỏa thuận tổng thể tốt hơn (xem Đảm bảo Trang sức của bạn được bảo hiểm ).
Cuối cùng, nhưng không kém phần quan trọng: Bảo vệ tài sản của bạn không có nghĩa là bạn không bao giờ mặc nó. Ngược lại, nếu bạn đảm bảo các phần có giá trị của mình, bạn có thể sử dụng và thưởng thức chúng nhiều hơn nữa, biết rằng chúng được bảo hiểm đầy đủ. Để biết thêm thông tin, xem bạn có nên bảo đảm nhẫn cưới của bạn? )
