Bất động sản so với cổ phiếu: Tổng quan
Trong những năm qua, chúng tôi đã nghe những tranh luận về việc đầu tư tốt hơn: bất động sản hay cổ phiếu. Cả hai đều có những ưu điểm và nhược điểm của chúng, và có một số khía cạnh của mỗi khía cạnh khiến chúng trở thành những khoản đầu tư độc đáo theo cách riêng của chúng. Để kiếm tiền bằng một trong hai khoản đầu tư đòi hỏi bạn phải hiểu được những mặt tích cực và tiêu cực của cả hai.
Chìa khóa chính
- Trong nhiều thập kỷ, bất động sản đã tạo ra sự giàu có nhất quán và sự đánh giá cao về lâu dài cho hàng triệu người. Với một cổ phiếu, bạn nhận được quyền sở hữu trong một công ty. Khi thời gian tốt, bạn sẽ có lãi. Thỏa hiệp tốt khi quyết định giữa đầu tư vào thị trường chứng khoán và đầu tư vào bất động sản có thể là sở hữu REIT.
Địa ốc
Bất động sản là thứ mà bạn có thể chạm vào và cảm nhận về thể chất của nó, đó là một mặt hàng hữu hình và do đó, đối với nhiều nhà đầu tư, cảm thấy chân thực hơn. Trong nhiều thập kỷ, khoản đầu tư này đã tạo ra sự giàu có nhất quán và sự đánh giá cao về lâu dài cho hàng triệu người. Tùy thuộc vào vị trí của bất động sản của bạn, bạn có thể tận hưởng lợi nhuận khá lớn cho khoản đầu tư của mình.
Có hai loại bất động sản chính: thương mại và dân cư. Trong khi các loại khác tồn tại (công viên nhà di động, trung tâm thương mại, tòa nhà chung cư, tòa nhà văn phòng, mặt tiền cửa hàng và nhà ở một gia đình), chúng thường rơi vào hai loại đó. Tuy nhiên, kiếm tiền trong bất động sản không phải là khô hạn. Một số người đi theo con đường "lật nhà", tìm kiếm các tài sản đau khổ, tân trang lại chúng và bán chúng để kiếm lợi nhuận với giá trị thị trường cao hơn. Những người khác tìm kiếm các tài sản có thể được thuê để tạo thu nhập phù hợp.
Nói chung, có thể thực hiện thanh toán xuống tới 20 phần trăm giá mua và phần còn lại có thể được tài trợ thông qua thế chấp.
Ưu điểm đầu tư vào bất động sản
Có nhiều lợi ích tích cực khi đầu tư vào bất động sản, bao gồm khấu hao (xóa bỏ hao mòn tài sản thương mại), khấu trừ thuế và cuối cùng, bạn có thể bán bất động sản thông qua cái gọi là trao đổi 1031, và sẽ không có để trả thuế lãi vốn, miễn là bạn đầu tư tiền vào một loại tài sản tương tự.
Nhược điểm của đầu tư vào bất động sản
Giống như tất cả các khoản đầu tư, bất động sản cũng có nhược điểm của nó. Quan trọng nhất là đầu tư không thanh khoản. Khi bạn đầu tư vào một tài sản, bạn thường không thể bán nó ngay lập tức. Trong nhiều trường hợp, bạn có thể phải giữ tài sản trong vài năm để nhận ra tiềm năng lợi nhuận thực sự của nó. Ngoài ra, chi phí đóng cửa có thể thêm tới hàng ngàn đô la, và bao gồm thuế, hoa hồng và phí.
Hơn nữa, giá bất động sản có xu hướng biến động. Trong khi giá dài hạn thường tăng, có những lúc giá có thể giảm hoặc giữ nguyên. Nếu bạn đã vay quá nhiều so với tài sản, bạn có thể gặp khó khăn khi thanh toán bằng một tài sản có giá trị ít tiền hơn số tiền đã vay trên đó.
Cuối cùng, thật khó để đa dạng hóa nếu đầu tư vào bất động sản. Tuy nhiên, đa dạng hóa là có thể trong bất động sản, với điều kiện bạn không tập trung vào cùng một cộng đồng và có nhiều loại tài sản khác nhau. Điều đó đang được nói, có một cách bổ sung mà bạn có thể đa dạng hóa trong bất động sản thông qua ủy thác đầu tư bất động sản (REITs), theo đó bạn có thể mua một ủy thác đầu tư vào một danh mục đầu tư bất động sản lớn và sẽ cung cấp cho bạn một cổ tức như một cổ đông. Tuy nhiên, nói chung, cổ phiếu cung cấp đa dạng hóa hơn bởi vì bạn có thể sở hữu nhiều ngành và lĩnh vực khác nhau trên toàn bộ nền kinh tế.
Một sự thỏa hiệp tốt khi quyết định giữa đầu tư vào thị trường chứng khoán và đầu tư vào bất động sản có thể là sở hữu một REIT, kết hợp một số lợi ích của cổ phiếu với một số lợi ích của bất động sản.
Cổ phiếu
Sử dụng S & P 500 làm chuẩn để minh họa hiệu suất của cổ phiếu, thị trường chứng khoán đã có tỷ lệ lợi nhuận trung bình hàng năm là 10, 31% từ năm 1970 đến 2016. Điều quan trọng là sử dụng con số này như một chuẩn mực cho hiệu suất của chứng khoán Mỹ, vì có một số chỉ số chính khác trên toàn cầu.
Với một cổ phiếu, bạn nhận được quyền sở hữu trong một công ty. Khi thời gian tốt, bạn sẽ có lãi. Trong thời gian kinh tế gặp khó khăn, bạn có thể thấy các khoản tiền giảm dần khi thu nhập của công ty giảm xuống. Thực hiện một cách tiếp cận dài hạn và được cân bằng trong nhiều lĩnh vực có thể giúp xây dựng giá trị ròng của bạn ở một tỷ lệ lớn hơn nhiều, so với bất động sản.
Cũng như bất động sản, tài chính vào cổ phiếu cho phép bạn sử dụng ký quỹ làm đòn bẩy để tăng tổng lượng cổ phiếu mà bạn sở hữu. Nhược điểm là, nếu vị thế chứng khoán giảm, bạn có thể có một cuộc gọi ký quỹ. Đây là nơi vốn chủ sở hữu, liên quan đến số tiền đã vay, đã giảm xuống dưới một mức nhất định và tiền phải được thêm vào tài khoản của bạn để mang số tiền đó trở lại. Nếu bạn không làm điều này, công ty môi giới có thể bán cổ phiếu để thu hồi số tiền đã vay cho bạn.
Lợi thế của cổ phiếu
Cổ phiếu rất thanh khoản, nhanh chóng và dễ bán. Chúng cũng linh hoạt, và thậm chí có thể được phân bổ lại vào tài khoản hưu trí, xếp hạng miễn thuế cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền. Ngoài ra, nhiều cổ phiếu có thể làm tốt hơn đáng kể so với bất động sản trong một năm. Do sự biến động của một số cổ phiếu, không có gì lạ khi thấy các công ty đang tăng trưởng trung bình 20% hoặc thậm chí 50% trong một năm.
Nhược điểm của cổ phiếu
Cổ phiếu có thể rất biến động, đặc biệt là khi nền kinh tế hoặc công ty đang đối mặt với những thách thức. Ngoài ra, cổ phiếu thường là những khoản đầu tư theo cảm xúc và các quyết định của bạn trong thị trường thường có thể không hợp lý. Cuối cùng, phá sản luôn nằm trong tâm trí của nhà đầu tư chứng khoán đang hoạt động, vì lẽ đó, vì khoản đầu tư của bạn sẽ bị giải thể trong trường hợp này.
