Mục lục
- Thu nhập thực tế là gì?
- Hiểu thu nhập thực tế
- Công thức thu nhập thực tế
- Cân nhắc đầu tư
- Mức lương thực tế
- Sức mua
Thu nhập thực tế là gì?
Thu nhập thực tế cũng có thể được gọi là tiền lương thực tế. Thu nhập thực tế đề cập đến tiền lương của một cá nhân hoặc tổ chức sau khi tính đến lạm phát. Các cá nhân thường theo dõi chặt chẽ tiền lương danh nghĩa so với tiền lương thực tế để có sự hiểu biết tốt nhất về sức mua của họ.
Hiểu thu nhập thực tế
Thu nhập thực tế là một thước đo kinh tế cung cấp ước tính sức mua thực tế của một cá nhân trong thị trường mở sau khi tính toán lạm phát. Như vậy, biện pháp này trừ đi tỷ lệ lạm phát kinh tế trên mỗi đô la từ tiền lương thực tế của một cá nhân, thường dẫn đến giá trị thấp hơn và khả năng chi tiêu giảm. Có một vài biện pháp lạm phát mà một cá nhân có thể sử dụng khi tìm cách tính thu nhập thực tế.
Nhìn chung, thu nhập thực tế chỉ là ước tính tiền lương thực tế của một cá nhân vì công thức tính thu nhập thực tế sử dụng một bộ sưu tập hàng hóa rộng có thể hoặc không khớp với các danh mục mà nhà đầu tư chi tiêu. Hơn nữa, các thực thể có thể không dành tất cả thu nhập danh nghĩa của mình để tránh một số ảnh hưởng của thu nhập thực tế. Các cá nhân am hiểu và hầu hết các doanh nghiệp luôn theo dõi sát sao về tỷ lệ lạm phát kinh tế, sử dụng nó làm cơ sở để đầu tư vào các phương tiện không rủi ro.
Chìa khóa chính
- Thu nhập thực tế đề cập đến tiền lương của một cá nhân hoặc tổ chức sau khi tính toán lạm phát. Tính toán thu nhập thực tế dựa trên lạm phát được báo cáo bởi Chỉ số giá tiêu dùng. Về lý thuyết, khi lạm phát tăng, thu nhập thực tế và sức mua giảm theo mức lạm phát tăng trên cơ sở mỗi đô la.
Công thức thu nhập thực tế
Có một vài cách để tính thu nhập thực tế. Hai công thức thu nhập thực tế hoặc tiền lương thực tế bao gồm:
Tất cả các công thức thu nhập thực tế / tiền lương thực tế có thể tích hợp một trong một số biện pháp lạm phát. Ba trong số các biện pháp lạm phát phổ biến nhất cho người tiêu dùng bao gồm:
- Chỉ số giá tiêu dùng (CPI). CPI đo lường chi phí trung bình của một giỏ hàng hóa cụ thể bao gồm thực phẩm và đồ uống, giáo dục, giải trí, quần áo, vận chuyển và chăm sóc y tế. Tại Hoa Kỳ, Cục Thống kê Lao động công bố số liệu CPI hàng tháng và hàng năm. Chỉ số giá PCE. Chỉ số giá PCE là chỉ số giá tiêu dùng tương đương thứ hai. Nó bao gồm các phân loại hơi khác nhau cho hàng hóa và dịch vụ. Nó cũng có những điều chỉnh và sắc thái phương pháp riêng. Chỉ số giá PCE được Cục Dự trữ Liên bang sử dụng để đo lường lạm phát giá tiêu dùng và đưa ra các quyết định chính sách tiền tệ. Chỉ số giá GDP. Chỉ số giá GDP là một trong những biện pháp lạm phát rộng nhất vì nó xem xét mọi thứ do nền kinh tế Mỹ sản xuất.
Nhìn chung, ba chỉ số giá chính sẽ báo cáo mức lạm phát tương đối giống nhau. Tuy nhiên, các nhà phân tích thu nhập thực tế có thể chọn bất kỳ thước đo chỉ số giá nào mà họ tin rằng phù hợp nhất với tình hình phân tích thu nhập của họ. Hãy nhớ rằng, giảm phát giá cũng có thể xảy ra tạo ra tỷ lệ lạm phát âm. Lạm phát hoặc giảm phát tiêu cực sẽ dẫn đến sức mua cao hơn của thu nhập thực tế.
Cân nhắc đặc biệt cho đầu tư
Nhiều cá nhân và doanh nghiệp đầu tư một phần đáng kể thu nhập của họ vào các sản phẩm và phương tiện đầu tư không rủi ro phù hợp hoặc vượt quá tỷ lệ lạm phát kinh tế để giảm thiểu tác động của lạm phát đối với thu nhập của họ. Có một số khoản đầu tư không rủi ro mang lại lợi nhuận khoảng 2% trở lên. Những sản phẩm này bao gồm tài khoản tiết kiệm năng suất cao, tài khoản thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi, Kho bạc và Chứng khoán bảo vệ lạm phát kho bạc (TIPS). Ngoài ra, các nhà đầu tư có thể sẵn sàng chấp nhận rủi ro cao hơn một chút để giữ thu nhập của họ đạt mức cao hơn hoặc cao hơn lạm phát. Đối với các nhà đầu tư tinh vi hơn, trái phiếu đô thị và doanh nghiệp thường được sử dụng để đạt được lợi nhuận 2% +, đánh bại lạm phát và giúp thu nhập tăng trưởng đều đặn theo thời gian.
Mức lương thực tế
Khi theo mức lương thực tế, có thể có một số thống kê tiền lương thực tế để xem xét. Một mức lương thực tế có thể là một tính toán cơ bản của tỷ lệ hàng giờ, hàng tuần hoặc hàng năm của một cá nhân sau khi điều chỉnh theo lạm phát. Như vậy, có một kỳ vọng về mức lương thực tế có thể cũng quan trọng như kỳ vọng nghề nghiệp đối với mức lương danh nghĩa.
Cục Thống kê Lao động (BLS) công bố báo cáo thu nhập thực tế hàng tháng có thể hữu ích trong việc tuân theo mức lương thực tế. Báo cáo thu nhập thực tế của tháng 12 năm 2018 trên báo cáo cho thấy tỷ lệ thu nhập trung bình mỗi giờ trên tất cả các công nhân được khảo sát ở mức 10, 87 đô la mỗi giờ. Trong năm 2018, thu nhập trung bình mỗi giờ thực tế tăng 1, 5%, theo BLS.
Báo cáo BLS toàn diện đã được tạo bằng các phương pháp đặc biệt. Các cá nhân đang tìm cách tính mức lương thực tế của chính họ có thể được phục vụ tốt hơn bằng cách điều chỉnh các công thức thu nhập thực tế ở trên với tình huống cá nhân của họ.
Ví dụ, một người quản lý cấp trung bình với mức lương danh nghĩa 60.000 đô la mỗi năm có thể theo CPI để tính mức lương thực tế hàng giờ, hàng tuần, hàng tháng và hàng năm. Vào cuối năm 2018, CPI đã báo cáo tỷ lệ lạm phát là 2, 4%. Sử dụng công thức đơn giản, điều này sẽ dẫn đến mức lương thực tế xấp xỉ $ 58, 594. Tính toán mức lương thực tế trên cơ sở hàng giờ, hàng tuần và hàng tháng có thể phức tạp hơn nhưng vẫn cố gắng.
Người quản lý cấp trung có thể chia tiền lương hàng năm danh nghĩa của mình cho số giờ, tuần và tháng mỗi năm với sự điều chỉnh tiếp theo. Đối với đánh giá hàng tháng, mức lương 60.000 đô la mỗi năm sẽ chuyển thành 5.000 đô la tiền lương danh nghĩa mỗi tháng. Điều chỉnh theo thay đổi hàng tháng của CPI là -0, 01% vào tháng 12 năm 2018, 5.000 đô la sẽ tăng sức mua lên $ 5, 005.
Khác có tỷ lệ tiền lương thực tế có thể nhìn vào tỷ lệ phần trăm của tiền lương thực tế trên danh nghĩa hoặc tỷ lệ tăng trưởng tiền lương thực tế so với danh nghĩa. Chi phí sinh hoạt cũng có thể cung cấp thông tin có giá trị về tiền lương thực tế so với kỳ vọng mức lương danh nghĩa. Các chỉ số này được sử dụng để thực hiện chi phí điều chỉnh sinh hoạt (COLA) cho người lao động, kế hoạch bảo hiểm, kế hoạch nghỉ hưu, v.v.
Sức mua
Nhìn chung, ảnh hưởng của lạm phát đến tiền lương sẽ ảnh hưởng đến sức mua của một người tiêu dùng cá nhân. Khi giá cả tăng trên thị trường nhưng người tiêu dùng được trả cùng mức lương thì sự khác biệt được tạo ra dẫn đến ảnh hưởng đến sức mua. Đây là lý do tại sao thu nhập thực tế giảm khi lạm phát tăng và ngược lại. Khi lạm phát xảy ra, người tiêu dùng phải trả nhiều tiền hơn cho một lượng hàng hóa hoặc dịch vụ cố định. Về mặt lý thuyết, đây là lý do tại sao các nhà đầu tư thông thái tìm cách nắm giữ một phần thu nhập đáng kể trong các khoản đầu tư với tỷ lệ hoàn vốn 2% +.
Ví dụ: giả sử một người tiêu dùng chi tiêu khoảng 100 đô la mỗi tháng cho tổng số 1.200 đô la mỗi năm cho thực phẩm trong một năm khi lạm phát đang tăng với tỷ lệ hàng năm là 1%. Ngoài ra, giả định rằng người tiêu dùng thấy không có thay đổi trong tiền lương của họ. Một người tiêu dùng có mức lương danh nghĩa hàng năm là 60.000 đô la sẽ mất khoảng 595 đô la sức mua trong một năm, hoặc một xu cho mỗi đô la chi tiêu, do ảnh hưởng của lạm phát. Về mặt mua thực phẩm của họ, điều này có nghĩa là cùng một lượng thực phẩm khiến họ phải trả thêm 12 đô la trong năm hiện tại so với năm trước. Ngoài ra, nếu người tiêu dùng này không tuân theo ngân sách thực phẩm nghiêm ngặt, họ có thể sẽ chi khoảng $ 101 mỗi tháng hoặc $ 1, 212 để có được cùng số lượng thực phẩm họ đã mua trong năm trước.
