Khả năng chi trả, nợ sinh viên cao và khả năng cho vay ít hơn chỉ là một vài trong số những lý do mà millennials không mua nhà theo tỷ lệ của các thế hệ trước. Viện đô thị báo cáo rằng 37% số millennials sở hữu nhà vào năm 2015 - thấp hơn tám điểm phần trăm so với Thế hệ X và những người bùng nổ trẻ em ở cùng độ tuổi.
1. Khả năng chi trả
Mua nhà sẽ không dễ dàng trong nhiều thiên niên kỷ vì khoảng cách về khả năng chi trả tiếp tục mở rộng. Theo Hiệp hội Bất động sản Quốc gia (NAR), chỉ số khả năng chi trả nhà cho người mua lần đầu năm 2018 giảm xuống còn 92, 5. Giá trị 100 có nghĩa là một gia đình có thu nhập trung bình có thu nhập chính xác đủ để đủ điều kiện nhận một căn nhà có giá trung bình. Năm 2015, chỉ số là 109, 3. Chỉ số này là trung bình trên toàn Hoa Kỳ, vì vậy có những khu vực của đất nước có giá cả phải chăng hơn. Câu hỏi đặt ra là liệu millennials có sẵn sàng di dời và rời bỏ công việc, bạn bè và gia đình để mua nhà hay không.
2. Chưa kết hôn (hoặc hợp tác)
Năm 2018, ít hơn 60% số người trong độ tuổi từ 25 đến 34 sống với vợ hoặc chồng hoặc bạn đời so với 80% vào năm 1967. Động lực thay đổi của việc kết hôn và sinh con có nghĩa là millennials ở nhà lâu hơn và trì hoãn việc mua con đầu tiên của họ Trang Chủ. Độ tuổi trung bình của người mẹ lần đầu là 26, 6 tính đến năm 2016 theo Trung tâm kiểm soát dịch bệnh (CDC), mặc dù độ tuổi tăng đối với phụ nữ và phụ nữ có trình độ đại học ở khu vực thành thị.
Ngoài ra, mọi người kết hôn muộn hơn, với độ tuổi kết hôn trung bình là 27, 4 đối với nữ và 29, 5 đối với nam, theo số liệu năm 2017 của Cục điều tra dân số Hoa Kỳ. "Các sự kiện trong cuộc sống như kết hôn hoặc có con là những yếu tố điển hình để mua nhà. Nhóm tuổi này sống với cha mẹ hoặc độc lập càng lâu, quyền sở hữu nhà sẽ càng bị trì hoãn", Bank of America cho biết trong một báo cáo về xu hướng mua nhà hàng nghìn năm.
Kết hôn muộn hơn và sự chậm trễ trong việc có con đã giúp tăng tỷ lệ phần trăm của millennials sống ở nhà hoặc với người thân lên 22, 5% vào năm 2018, tăng chín điểm phần trăm kể từ năm 2005.
3. Nợ cao của sinh viên
Năm 2018, nợ sinh viên ở Mỹ đạt 1, 5 nghìn tỷ đô la và trở thành gánh nặng cho hàng nghìn năm cố gắng thâm nhập thị trường nhà đất. Cùng nhóm đó cũng đã phải đối mặt với tiền lương keo kiệt và tăng trong phần lớn thị trường việc làm, gây thêm căng thẳng trong việc thanh toán các khoản vay đó. Theo báo cáo NAR 2018, hơn 50% người mua nhà dưới 36 tuổi nói rằng nợ sinh viên đã trì hoãn việc mua nhà của họ. Danh sách căn hộ ước tính rằng trong khi sinh viên tốt nghiệp đại học không có nợ sinh viên cần 7.6 năm để tiết kiệm cho khoản thanh toán 20% trong năm 2018, thì những người có nợ cần phải tiết kiệm lâu hơn bốn năm.
4. Cho vay chặt chẽ hơn
Các ngân hàng đã thắt chặt bảo lãnh tín dụng để giảm rủi ro và đã giảm gấp đôi quy tắc thanh toán xuống 20% cho người mua nhà. Nhưng khi giá nhà tăng, phải mất hàng nghìn năm để tích lũy đủ tiền mặt để đặt xuống nhà. "Hãy nhớ rằng phần lớn đoàn hệ từ 25 đến 34 tuổi hiện tại đã bắt đầu sự nghiệp của họ trong cuộc khủng hoảng tài chính và giai đoạn đầu của sự phục hồi, khi nền kinh tế và thị trường lao động rất mong manh", Bank of America lưu ý.
Mặc dù các chương trình khả năng chi trả thế chấp có thể cung cấp các khoản vay với khoản thanh toán dưới 20%, nhưng người cho vay thường sẽ tính lãi suất cao hơn cho các khoản vay này để bù đắp rủi ro mặc định lớn hơn. Ngoài ra, hầu hết các khoản thế chấp này sẽ yêu cầu các millennials mua bảo hiểm thế chấp tư nhân, khiến cho các khoản thanh toán hàng tháng thậm chí còn cao hơn.
5. Sự thu hút của ánh sáng rực rỡ
Millennials tiếp tục đổ về các thành phố. Nghiên cứu Pew tìm thấy vào năm 2018 rằng 88% millennials sống ở các khu vực đô thị. Cho dù đó là một phong trào xã hội hay thu hút các cơ hội làm việc lớn hơn, các thiên niên kỷ đang hướng tới các khu vực có tỷ lệ người thuê nhà cao hơn so với chủ nhà, đẩy giá thuê ở các trung tâm đô thị nơi họ thích sống. Cho đến nay, millennials dường như không muốn đi lại hoặc sở hữu một sân sau. Theo BuildZoom, doanh số bán nhà mới trong vòng năm dặm trong những trung tâm của 10 thành phố đông dân nhất đã vượt quá 2.000 độ nhưng doanh thu khoảng 50% so với năm 2000 mức 10 dặm bên ngoài thành phố.
Phần lớn đã được tạo ra từ hàng nghìn năm và thói quen chi tiêu của họ ở các thành phố lớn: quần áo mới, Amazon Prime, iPhone mới nhất, Starbucks hàng ngày. Tuy nhiên, dữ liệu của Cục Thống kê Lao động đã loại bỏ khái niệm này: Chi phí cho may mặc và giải trí đã giảm 1, 4% từ năm 2004 đến 2015. Mức giảm lớn nhất trong giỏ mua sắm của millennials: chi tiêu cho "nơi trú ẩn thuộc sở hữu", giảm 2, 6%. Trong khi đó, chi tiêu cho nơi ở cho thuê có mức tăng lớn nhất, tăng 3, 2%.
Điểm mấu chốt
Giá nhà đất tiếp tục tăng ở Mỹ và trong khi các thiên niên kỷ đang trì hoãn quyền sở hữu nhà, bằng chứng cho thấy quyền sở hữu không nằm ngoài tầm tay. Trong khi một số hạn chế tài chính vẫn còn - nợ sinh viên và các khoản thanh toán giảm - những thay đổi xã hội trong cách người trẻ đang sống đã đẩy quyền sở hữu nhà ở mức thấp và chứng kiến độ tuổi trung bình của millennials ở nhà tăng lên.
