Trao đổi bảo hiểm đối ứng là một hình thức tổ chức bảo hiểm, trong đó các cá nhân và doanh nghiệp trao đổi hợp đồng bảo hiểm và phân tán rủi ro liên quan đến chính họ. Các chủ hợp đồng của một trao đổi bảo hiểm đối ứng được gọi là thuê bao.
Phá vỡ trao đổi bảo hiểm đối ứng
Một trao đổi bảo hiểm đối ứng được hình thành bằng cách tập hợp hai thực thể riêng biệt: một trao đổi liên bảo hiểm đối ứng và một luật sư thực tế (AIF). Trao đổi liên bảo hiểm đối ứng được sử dụng để cho phép các thuê bao trao đổi chính sách thông qua luật sư, cho phép họ lan truyền xung quanh rủi ro. Luật sư trong thực tế được ủy quyền để thực hiện các giao dịch kinh doanh thay mặt cho một thực thể khác, trong trường hợp này, là công ty bảo hiểm đối ứng. AIF điều hành các hoạt động hàng ngày của đối ứng và được cung cấp một giấy ủy quyền tư cách đối ứng. AIF có thể được sở hữu bởi đối ứng, được gọi là đối ứng độc quyền hoặc có thể được ký hợp đồng từ bên thứ ba, được gọi là đối ứng không độc quyền.
Một hội đồng quản trị quản lý một công ty bảo hiểm đối ứng. Hội đồng quản trị có trách nhiệm lựa chọn và giám sát luật sư trong thực tế, phê duyệt tỷ lệ và cung cấp giám sát các hoạt động của đối ứng. Thặng dư từ phí bảo hiểm được giữ trong các tài khoản thặng dư riêng biệt dành cho một mục đích cụ thể, mặc dù các tài khoản có thể được xử lý và sử dụng để thanh toán các yêu cầu chống lại các chính sách.
Các công ty bảo hiểm đối ứng có thể ban hành cả chính sách có thể đánh giá và không thể đánh giá, với chính sách sau là chính sách phổ biến nhất được ban hành. Chính sách không thể đánh giá giúp chủ sở hữu chính sách không bị tính thêm một khoản tiền nếu chi phí vận hành đối ứng cao hơn dự kiến. Điều này có nghĩa là các khoản nợ tài chính của chủ hợp đồng được giới hạn trong chi phí của chính sách.
Trao đổi bảo hiểm đối ứng khác với một công ty bảo hiểm tương hỗ, trong đó các cá nhân và doanh nghiệp có nhu cầu bảo hiểm tương tự, chẳng hạn như bác sĩ, cùng nhau giải quyết rủi ro và có được mức giá tốt hơn.
Lịch sử trao đổi bảo hiểm đối ứng
Trao đổi bảo hiểm đối ứng đã bắt đầu vào năm 1881 khi sáu thương nhân tốt ở New York đồng ý bồi thường cho nhau vì sự bất mãn chung của họ với các công ty bảo hiểm. Tất cả các thành viên của nhóm này đều có các tòa nhà xây dựng vượt trội và duy trì chúng tốt, nhưng tất cả họ đều được tính phí bảo hiểm không tương ứng với các thiệt hại tiềm tàng cho các tòa nhà thương mại tương tự. Vào thời điểm đó, các công ty bảo hiểm áp dụng các nét rộng trong phân loại rủi ro của họ; kỹ thuật thiết lập tỷ lệ hiện đại chưa được phát triển. Có khả năng hấp thụ một số tổn thất nhất định, các thương nhân đã có động cơ và khả năng để tự bảo vệ bản thân để giảm chi phí.
