Tín thác đầu tư bất động sản (REITs) và các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) đều mang đến tiềm năng kiếm thu nhập thụ động khi nghỉ hưu. Thậm chí còn có REIT ETF cho các nhà đầu tư muốn tốt nhất của cả hai thế giới. Hãy xem xét lý do tại sao bạn có thể muốn chọn hoặc tránh từng loại đầu tư này nếu bạn đã nghỉ hưu.
Trường hợp cho REITs
Một quỹ đầu tư bất động sản, hay REIT, là một loại quỹ đầu tư sở hữu bất động sản tạo thu nhập và được yêu cầu phải trả phần lớn thu nhập chịu thuế của nó dưới dạng cổ tức, ông giải thích Robert R. Johnson, chủ tịch và CEO của người Mỹ College of Financial Services, một tổ chức phi lợi nhuận, được công nhận, cấp bằng có trụ sở tại Bryn Mawr, Pa. REITs được coi là đầu tư thu nhập vì lợi tức cổ tức cao của họ, ông nói, và có nhiều loại có sẵn, bao gồm bán lẻ, dân cư, y tế, văn phòng và thế chấp. Một nhà đầu tư nên xem xét REITs nếu muốn tiếp xúc với loại tài sản bất động sản, ông Johnson Johnson nói.
REIT cũng có thể có ý nghĩa nếu bạn đang tìm kiếm một khoản đầu tư mang lại thu nhập trong khi bạn đang nắm giữ nó và không chỉ khi bạn quản lý để mua nó và bán nó vào đúng thời điểm. REITs có thể trả cổ tức dựa trên tiền thuê nhà và đánh giá cao tài sản. Một nhược điểm là phần lớn thu nhập REIT này bị đánh thuế như thu nhập thông thường, có mức thuế cao hơn cổ tức từ cổ phiếu, quỹ ETF và nhiều loại tài sản khác. (Để biết thêm, hãy xem Khái niệm cơ bản về Thuế REIT và Đầu tư vào REITs .)
Những người nghỉ hưu nên tìm kiếm REITS đầu tư vào các tòa nhà thương mại có chủ yếu là người thuê AAA hoặc các công ty lớn, hoặc các tòa nhà dân cư có tỷ lệ trống thấp, ông nói, Mike Ser, đồng sáng lập của Ser Man Tra thương, một công ty đào tạo mọi người trở thành thương nhân chuyên nghiệp. Những loại tòa nhà này tạo ra dòng tiền ổn định hơn nhiều, ông nói. (Để biết thêm, hãy xem 5 loại REITS và cách đầu tư vào chúng .)
Nhưng REITs có thể không cung cấp đủ đa dạng hóa cho danh mục đầu tư của bạn. Charles bằng cách đầu tư vào một REIT, bạn đang tập trung đầu tư vào một lĩnh vực rất hẹp của thị trường, ông Charles J. Stevens, hiệu trưởng của cố vấn đầu tư đã đăng ký Evergreen Financial ở Plymouth, Mass. Khi khu vực này không được các nhà đầu tư ủng hộ, giá REIT của bạn sẽ không phản ánh giá trị thực nếu bạn cần bán nó.
Điều đó đang được nói, nếu bạn muốn tiếp xúc nhiều hơn với bất động sản, REIT cung cấp sự đa dạng hóa và thanh khoản lớn hơn so với việc mua một tài sản cho thuê. Với REIT, bạn sẽ sở hữu một phần nhỏ của nhiều tài sản và miễn là bạn đầu tư vào REITs được giao dịch (trái ngược với REIT không bị ràng buộc), bạn thường có thể nhanh chóng bán nắm giữ của mình trên một sàn giao dịch nếu bạn muốn thoát vị trí của bạn cho bất cứ lý do. (Để biết thêm, hãy xem những cạm bẫy tiềm năng của việc sở hữu REITs là gì? )
Trường hợp cho các quỹ ETF
Một quỹ giao dịch trao đổi, hay còn gọi là ETF, là một loại quỹ đầu tư giao dịch như cổ phiếu trên một sàn giao dịch, theo ông Johnson Johnson. Các quỹ ETF có thể nắm giữ nhiều loại tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa và bất động sản. Nếu các quỹ ETF nghe giống như các quỹ tương hỗ, bạn đang đi đúng hướng, nhưng có một sự khác biệt chính. Các quỹ ETF khác với các quỹ tương hỗ ở chỗ họ giao dịch liên tục trong suốt ngày giao dịch, trong khi các quỹ tương hỗ được mua và bán với giá trị tài sản ròng vào cuối ngày giao dịch, theo ông Johnson Johnson. (Để biết thêm, hãy xem Quản lý danh mục đầu tư hưu trí: Quỹ ETF hoặc quỹ tương hỗ? )
Stevens ủng hộ các quỹ ETF được quản lý thụ động trên REITs. Ông nói rằng các quỹ ETF cho phép các nhà đầu tư điều chỉnh danh mục đầu tư theo hầu hết mọi tham số rủi ro hoặc mức độ chấp nhận. (Để biết thêm, hãy xem The ETFs tốt nhất 2019: Hướng dẫn toàn diện .) Kích thước tuyệt đối của thị trường ETF trong hầu hết các trường hợp có thể tạo thanh khoản cho nhà đầu tư mà REITs không thể khớp, ông Stevens nói. Các quỹ ETF có lợi thế về chi phí ở cấp quản lý mà REITs không thể phù hợp.
Ser nói rằng những người về hưu nên tìm kiếm các quỹ ETF được tạo thành từ các công ty vững chắc, ổn định, luôn trả cổ tức ít nhất mỗi quý. (Để biết thêm, hãy xem Sự kiện Cổ tức mà Bạn có thể Không biết và Cách thức hoạt động của các quỹ ETF trả cổ tức .)
Các quỹ ETF, như REIT, có thể khiến danh mục đầu tư của bạn không đủ đa dạng. Nếu bạn đặt một nửa số tiền của mình vào một quỹ ETF công nghệ thông tin, bạn sẽ không nhận được sự đa dạng hóa mà bạn sẽ nhận được với S & P 500 ETF, vốn sẽ được phân bổ 20% cho các cổ phiếu CNTT trong thị trường ngày nay. (Để biết thêm, hãy xem Tôi đã nghỉ hưu: Đầu tư vào lĩnh vực công nghệ có an toàn không? ) Nhưng nói chung, các quỹ ETF mang đến cơ hội đa dạng hóa cao hơn bởi vì, với một quỹ ETF duy nhất, bạn có thể theo dõi nhiều chỉ số chứng khoán. (Để biết thêm, hãy xem Ưu điểm của các quỹ ETF so với các quỹ chỉ số .)
Quỹ REIT
Muốn tốt nhất của cả hai thế giới? Bạn đã có nó. Các quỹ ETF và REIT không loại trừ lẫn nhau, vì có nhiều quỹ ETF REIT, theo ông Johnson Johnson. Đó là, có những quỹ giao dịch trao đổi đầu tư độc quyền vào REITs. Ví dụ, quỹ chỉ số S & P REIT FRI là một quỹ ETF thụ động tìm cách tái tạo lợi nhuận trên chỉ số REIT của S & P. Hoa Kỳ. Để biết thêm
Điểm mấu chốt
Một trong hai hoặc cả hai loại đầu tư này đều có thể phù hợp với người về hưu miễn là chúng phù hợp với chiến lược danh mục đầu tư tổng thể. Người về hưu nên hiểu các chi phí và rủi ro liên quan đến bất kỳ REIT hoặc ETF cụ thể nào mà họ đang xem xét, cũng như mức thu nhập mong đợi và mức thuế sẽ bị đánh thuế. Những người nghỉ hưu nên tìm kiếm những khoản đầu tư vững chắc tạo ra năng suất hoặc thu nhập ổn định cho họ trong những năm nghỉ hưu của họ. Có cả REITS và một số quỹ ETF nhất định có thể thực hiện được điều đó. (Để biết thêm, hãy xem 5 Mẹo về giao dịch trong những năm nghỉ hưu của bạn .)
