Tài khoản thị trường tiền hưu trí là gì?
Tài khoản thị trường tiền hưu trí là tài khoản thị trường tiền tệ mà một cá nhân nắm giữ trong tài khoản hưu trí như IRA. Trong tài khoản thị trường tiền hưu trí, tiền gửi được đặt trong các khoản đầu tư rủi ro thấp như chứng chỉ tiền gửi (CD), tín phiếu kho bạc và giấy thương mại ngắn hạn.
Mặc dù tài khoản trả lãi suất tương đối thấp, lợi nhuận cao hơn một chút so với tài khoản tiết kiệm. Nó cũng cung cấp thanh khoản và ổn định. Đối với chủ tài khoản, nó hoạt động giống như một tài khoản tiết kiệm hoặc kiểm tra và có thể mang lại sự an tâm trong thời gian không ổn định. Nhược điểm là lợi nhuận của một tài khoản như vậy có xu hướng rất thấp so với vốn đầu tư hoặc thậm chí đầu tư thu nhập cố định ít thanh khoản.
Tài khoản thị trường tiền hưu trí hoạt động như thế nào
Tài khoản thị trường tiền hưu trí có thể được giữ trong một IR IR, IRA truyền thống, tái đầu tư IRA, 401 (k) hoặc tài khoản hưu trí khác. Không giống như một tài khoản thị trường tiền thông thường, một tài khoản thị trường tiền hưu trí được điều chỉnh bởi một thỏa thuận kế hoạch nghỉ hưu. Ví dụ: chủ tài khoản có thể không thể rút tiền từ tài khoản mà không phải trả tiền phạt cho đến khi đạt đến độ tuổi tối thiểu, chẳng hạn như 59½. Tuy nhiên, như một lợi ích, số dư tài khoản có thể được phép tăng thuế miễn phí.
Rút tiền miễn phí không được phép từ tài khoản thị trường tiền hưu trí cho đến khi chủ sở hữu đạt đến một độ tuổi nhất định.
Tài khoản thị trường tiền hưu trí là một khoản đầu tư bảo thủ có thể được sử dụng như một phần của chiến lược đa dạng hóa trong danh mục đầu tư hưu trí tổng thể. Giá trị của nó vẫn ổn định bất kể thị trường chứng khoán hay trái phiếu hoạt động như thế nào. Và không giống như cổ phiếu và trái phiếu, số dư tài khoản thị trường tiền tệ được tổ chức tại ngân hàng được FDIC bảo hiểm lên tới 250.000 USD mỗi người gửi, mỗi tổ chức.
Tính đến năm 2018, lợi nhuận tài khoản thị trường tiền hưu trí rất thấp nhưng vẫn còn một vài điểm cơ bản trước tài khoản tiết kiệm thông thường và ngang bằng với tài khoản thị trường tiền tệ thông thường. Tài khoản tiết kiệm thông thường, với lợi nhuận thấp hơn, mang lại cho chủ tài khoản lợi thế truy cập tiền tốt hơn nếu người tiết kiệm cần nó, mặc dù có thể có giới hạn về số lượng giao dịch hàng tháng có thể được thực hiện. Tài khoản thị trường tiền thông thường cũng có thể có giới hạn giao dịch hàng tháng, nhưng có thể cung cấp khả năng sử dụng thẻ ghi nợ hoặc séc để truy cập vào tiền. Tài khoản thị trường tiền hưu trí giới hạn rút tiền miễn phạt cho đến sau 59 tuổi.
Tài khoản thị trường tiền hưu trí sử dụng
Tài khoản thị trường tiền hưu trí cũng có thể được sử dụng để lưu trữ số tiền thu được từ bán cổ phiếu và trái phiếu khi chủ tài khoản già đi và tìm cách nắm giữ thận trọng hơn. Ngoài ra, tài khoản thị trường tiền tệ thường có đặc quyền viết séc, giúp người nghỉ hưu dễ dàng rút tiền từ tài khoản hưu trí khi cần thiết.
Mặc dù các tài khoản này có thể trả lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm chung, nhưng một nhược điểm lớn của tài khoản thị trường tiền hưu trí là chúng không thể kiếm đủ tiền lãi để vượt qua lạm phát, nghĩa là số dư của tài khoản bị thu hẹp một cách hiệu quả mỗi năm về việc mua. quyền lực.
Chìa khóa chính
- Tài khoản thị trường tiền hưu trí là tài khoản thị trường tiền được giữ trong một tài khoản hưu trí như IRA. Những tài khoản này trả lãi thấp, nhưng cung cấp thanh khoản và ổn định. Chủ tài khoản có thể không thể rút khỏi MMA nghỉ hưu mà không phải trả tiền phạt cho đến khi đạt đến độ tuổi tối thiểu. MMA có thể được sử dụng để viết séc và rút tiền khi cần.
Tiết kiệm cho nghỉ hưu
Hầu hết mọi người không biết họ sẽ cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu. Theo Bankrate, 45% người Mỹ kiếm được ít hơn 30.000 đô la sẽ không bỏ tiền ra, trong khi 21% người dân trên toàn quốc, bất kể mức thu nhập nào mà không tiết kiệm cho nghỉ hưu. Điều này đặt họ vào một vị trí nguy hiểm. Không tiết kiệm có nghĩa là không thể đủ khả năng cho một lối sống nhất định. Và nó cũng có nghĩa là bạn sẽ phải làm việc lâu hơn, điều này có thể không khả thi.
Tiết kiệm bất kỳ khoản tiền nào, dù nhỏ đến đâu cũng tạo ra sự khác biệt lớn, miễn là bạn có chiến lược đúng đắn. Bạn càng bắt đầu sớm thì càng tốt. Nếu bạn ở độ tuổi 30 hoặc 40, đừng nghĩ rằng đã quá muộn. Tốt hơn là có một cái gì đó bị sock đi hơn là không có gì cả. Cân nhắc việc bỏ tiền vào các thùng khác nhau, một trong thời gian ngắn, một cho trung hạn và một cho dài hạn, tất cả đều có thể phục vụ một mục đích khác nhau.
Các khoản đầu tư ngắn hạn như tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ thông thường và một số đĩa CD nhất định là nơi tuyệt vời để lưu trữ tiền mặt của bạn. Như đã nói ở trên, những phương tiện đầu tư này được bảo hiểm và mang lại lợi nhuận thấp. Nhưng vì chúng dễ dàng được thanh lý, chủ tài khoản có thể dựa vào chúng cho các nhu cầu ngay lập tức như xe hơi hoặc trường hợp khẩn cấp gia đình.
Đầu tư có thể tốt trong trung hạn, bất cứ nơi nào từ hai đến bảy năm, bao gồm cổ phiếu và trái phiếu. Ví dụ, bằng cách đầu tư vào tài khoản môi giới, bạn có thể tiếp xúc với thị trường, cho bạn đủ thời gian để tạo ra lợi nhuận đáng kể.
Gầu đầu tư dài hạn của bạn trong một khoảng thời gian dài hơn bảy năm, nên cũng bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác như quỹ tương hỗ. Bạn cũng nên xem xét việc mở IRA, 401 (k) hoặc Roth IRA, trong đó bạn có thể giữ tài khoản thị trường tiền hưu trí. Nếu bạn có một kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ, đừng bỏ qua nó. Đó là một cách tuyệt vời để kiếm các khoản đóng góp trước thuế và chủ lao động của bạn có thể phù hợp với một phần hoặc tất cả các khoản tiết kiệm của bạn, tất cả đều được miễn thuế.
