Xác định lợi nhuận của thặng dư chính sách
Lợi nhuận trên thặng dư của chủ hợp đồng là tỷ lệ thu nhập ròng của một công ty bảo hiểm so với thặng dư của chủ hợp đồng. Điều này được tính bằng cách chia thu nhập sau thuế của một công ty bảo hiểm và lợi nhuận cho thặng dư của chính sách của công ty bảo hiểm, với thặng dư của chính sách bảo hiểm đối với tài sản của công ty bảo hiểm. Nó tương tự như lợi tức của phép đo vốn chủ sở hữu được sử dụng trong các ngành công nghiệp khác và là thước đo sức mạnh tài chính của một công ty bảo hiểm. Nó thường được biểu thị dưới dạng phần trăm.
BREAKING XUỐNG lợi nhuận trên thặng dư của chính sách
Lợi nhuận của thặng dư của chính sách cho thấy một công ty bảo hiểm có thể mang lại bao nhiêu lợi nhuận so với số tiền doanh thu mà họ tạo ra từ các chính sách bảo hiểm và tiền đầu tư, với thặng dư của chính sách thể hiện bao nhiêu tài sản của công ty bảo hiểm vượt quá nợ phải trả.
Biện pháp bảo hiểm y tế
Lợi nhuận của thặng dư chính sách bị ảnh hưởng bởi loại chính sách bảo hiểm được bảo lãnh, sức khỏe của nền kinh tế và khả năng khiếu nại được nộp. Việc thiếu cạnh tranh có thể cho phép công ty tăng giá cao, điều này sẽ mang lại nhiều doanh thu hơn. Doanh thu này sau đó có thể được đầu tư vào chứng khoán. Một nền kinh tế lành mạnh, đặc biệt là về hiệu suất thị trường chứng khoán, có thể tăng thu nhập ròng một khi lợi nhuận được thực hiện. Công ty cũng sẽ được hưởng lợi từ việc thiếu thảm họa, chẳng hạn như những cơn bão lớn, dẫn đến nhiều chủ chính sách gửi yêu cầu bồi thường cùng một lúc.
Các nhà đầu tư kiểm tra lợi nhuận của một công ty bảo hiểm về thặng dư của chính sách nên xem xét hỗn hợp các yếu tố dẫn đến một tỷ lệ cụ thể. Là thị trường chứng khoán hoạt động tốt hơn nhiều so với các khoảng thời gian trước đó, và hiệu suất có vẻ bền vững? Ví dụ, các công ty bảo hiểm đầu tư vào cổ phiếu công nghệ trước khi bong bóng dot com có thể thấy thu nhập ròng rất cao, mặc dù nhìn chung, sự tăng trưởng là không bền vững. Công ty cung cấp loại chính sách nào và rủi ro của các chính sách đó có được tính đúng không? Ví dụ, công ty có thể cung cấp bảo hiểm hỏa hoạn trong một khu vực ngày càng dễ bị hạn hán.
Các tỷ lệ này là dữ liệu công khai ở hầu hết các bang, theo Hệ thống thông tin điều tiết bảo hiểm của Hiệp hội bảo hiểm quốc gia (IRIS), một bộ sưu tập các công cụ và cơ sở dữ liệu phân tích được thiết kế để cung cấp cho các cơ quan bảo hiểm nhà nước một cách tiếp cận tích hợp để sàng lọc và phân tích tình trạng tài chính của công ty bảo hiểm hoạt động trong phạm vi tương ứng của họ. IRIS, được phát triển bởi các nhà quản lý bảo hiểm nhà nước tham gia vào các ủy ban NAIC, nhằm hỗ trợ các bộ phận bảo hiểm nhà nước nhắm mục tiêu các nguồn lực đến những công ty bảo hiểm này cần sự chú ý lớn nhất của cơ quan quản lý. IRIS không có ý định thay thế các nỗ lực giám sát khả năng thanh toán chuyên sâu của từng bộ bảo hiểm nhà nước, như phân tích tài chính hoặc kiểm tra, theo NAIC.
