Trước đây, nỗi sợ không thể cung cấp cùng một nguồn lực cho khách hàng có thể khiến các cố vấn tài chính rời khỏi các vị trí tại các nhà máy dây hoặc công ty môi giới lớn để làm việc cho các công ty nhỏ hơn. Ngày nay, công nghệ đang khiến mối quan tâm này trở nên lỗi thời. Khi sự quan tâm đến fintech tiếp tục phát triển và phần mềm lập kế hoạch tài chính trở nên phổ biến và tiết kiệm chi phí hơn, nhiều cố vấn đang đưa ra quyết định rời khỏi các công ty dây và trở thành cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIAs), đại lý môi giới độc lập (IBD) hoặc, trong một số trường hợp, bắt đầu các công ty RIA riêng của họ.
Ngoài các phần mềm quản lý danh mục và nghiên cứu thông thường, việc chuyển đổi từ làm việc tại một tổ chức lớn được tạo điều kiện bởi công nghệ mới nhằm giúp các doanh nghiệp nhỏ hợp lý hóa các hoạt động tại văn phòng của họ. David Ruedi RICP®, cố vấn tài chính tại Ruedi Wealth Management ở Champaign, Ill. Nói rằng khi bắt đầu kinh doanh, "… chắc chắn vẫn sẽ có một sự gia tăng", trong số lượng công việc không phải đối mặt với khách hàng phải có làm xong. Tuy nhiên, "công nghệ đã giảm đáng kể những thách thức trong việc điều hành một công ty, khiến cho ai đó có thể điều hành một công ty nhỏ có lợi nhuận trở nên khả thi.
Nhiều lần các doanh nhân không nhận ra việc phối hợp và tích hợp tất cả các hoạt động phụ trợ của họ, như nhân sự, bảng lương, tuân thủ và lợi ích của nhân viên là khó khăn và tốn kém như thế nào. Mặc dù một bộ công nghệ cố vấn đầy đủ có thể tốn kém, về lâu dài, thời gian được giải phóng để dành cho các hoạt động đối mặt với khách hàng có khả năng bù đắp chi phí trả trước của phần mềm.
Trải nghiệm khách hàng kỹ thuật số
Craig Stuvland là Giám đốc điều hành và chủ tịch và Craig Butler là một đối tác quản lý tại tru Độc lập ở Tigard, Oregon. Mục tiêu của công ty là, các chuyên gia đầu tư của Emp Empower với các công cụ và hỗ trợ mà họ cần để tạo ra các công ty tư vấn đầu tư và quản lý tài sản độc lập thành công. Hai nhà doanh nghiệp xem công nghệ như một công cụ thay đổi cuộc chơi để nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Ngoài các công cụ quản lý danh mục đầu tư tinh vi, nhiều bộ công nghệ đầy đủ mà các công ty tư vấn có thể mua có cổng thông tin nơi khách hàng có thể đăng nhập và có những trải nghiệm kỹ thuật số quan trọng.
Từ việc liên lạc với các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe thông qua cổng thông tin trực tuyến, đến hoàn thành chuyển khoản, kiểm tra tiền mặt và các giao dịch khác bằng điện tử, nhiều người tiêu dùng mong đợi trải nghiệm kỹ thuật số bất cứ khi nào họ cung cấp dịch vụ từ nhà cung cấp dịch vụ. Các nhà dây lớn đấu tranh để cập nhật nền tảng của họ hoặc đào tạo tất cả nhân viên của họ về các khả năng mới vì cơ sở hạ tầng lớn của họ bị mất việc kinh doanh. Khi fintech thay đổi ngành quản lý tài sản, khả năng thích ứng nhanh với những tiến bộ mới nhất trong công nghệ là rất quan trọng để có thể đáp ứng mong đợi của khách hàng, và các công ty tư vấn nhỏ và / hoặc độc lập thường có lợi thế.
Ngoài quản lý danh mục đầu tư
Trước đây, các cố vấn phải tự quản lý tất cả các chi tiết hoạt động - tuân thủ, trả lương, lợi ích nhân viên và bảo hiểm kinh doanh - hoặc họ phải thuê một quân đoàn CPAs, đại lý bảo hiểm và các công ty bên ngoài để quản lý văn phòng hỗ trợ cho họ. Không chỉ thiết lập các mối quan hệ như vậy tốn thời gian và chậm, mà việc thuê ngoài rất nhiều chức năng có thể tốn kém. Theo SCORE, một tổ chức phi lợi nhuận kinh doanh nhỏ, phần lớn các chủ doanh nghiệp nhỏ dành 41 giờ (hoặc hơn) để chuẩn bị thuế mỗi năm. Chi phí khác nhau, nhưng hầu hết các chủ doanh nghiệp phải chịu chi phí ít nhất 1.000 đô la hàng năm cho các dịch vụ này, với 16% chi tiêu từ 20.000 đô la trở lên. Thực hiện nhiệm vụ trả lương trong nhà chiếm thêm 1 đến 2 giờ mỗi tháng cho phần lớn, với chi phí hàng tháng từ $ 50 đến $ 5.000.
Sự ra đời của công nghệ kinh doanh nhỏ có nghĩa là các cố vấn không phải đội tất cả mũ của một chủ doanh nghiệp nhỏ, làm kế toán hoặc toàn bộ bộ phận Nhân sự. Ruedi nói, trước đây, bắt đầu một RIA là một nhiệm vụ khó khăn bởi vì rời khỏi một nhà máy dây điện hoặc BD có nghĩa là bạn sẽ phải làm rất nhiều thủ công, dành thời gian cho các hoạt động tăng trưởng và đối mặt với khách hàng.
Tại Ruedi Wealth Management, họ sử dụng phần mềm để thanh toán, báo cáo, tái cân bằng danh mục đầu tư, tổng hợp tài khoản và các hoạt động tuân thủ, trong số những người khác. Những lợi thế của việc sử dụng các công cụ để quản lý một số khía cạnh này của một công ty tư vấn là rõ ràng. Nhưng đối với một cái gì đó như ghi chú của khách hàng, giá trị gia tăng có thể không rõ ràng ngay lập tức, đặc biệt là khi bạn chỉ có thể ghi chú bằng tay. Theo David Ruedi, việc nhập thông tin vào hệ thống Quản lý quan hệ khách hàng (CRM) ban đầu có vẻ tốn thời gian, nhưng nó sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian trong thời gian dài bằng cách giảm lỗi và cho phép bạn truy cập nhanh vào các ghi chú trước đây trước khách hàng các cuộc họp.
Tự do chọn công cụ báo cáo tùy chỉnh
Một lợi thế nữa của việc rời khỏi một tổ chức lớn và làm cố vấn độc lập là các cố vấn có quyền tự do lựa chọn phần mềm nào họ muốn sử dụng dựa trên những gì sẽ thực sự mang lại lợi ích cho khách hàng của họ. Lauren Podnos CFP®, là một nhà lập kế hoạch tài chính tại Wealth Care LLC New York, NY. Podnos nói rằng với tư cách là cố vấn tại một tổ chức lớn hơn, cô "buộc phải cung cấp cho khách hàng 70 trang báo cáo cho khách hàng bị choáng ngợp và bối rối". Bây giờ cô ấy có cơ hội lựa chọn các công cụ báo cáo của riêng mình, Lauren cung cấp cho khách hàng của mình, "… các báo cáo ngắn gọn, dễ hiểu làm cho họ cảm thấy thoải mái hơn."
Stuvland nói rằng việc học cách tối ưu hóa toàn bộ các tính năng của một chương trình phần mềm mới có thể là một thách thức. Các cố vấn có thể cảm thấy như họ đang uống rượu từ một nhà lửa. Tuy nhiên, công nghệ có sức mạnh để tạo ra sự cạnh tranh vững chắc và điều quan trọng là tận dụng lợi thế của nó để nâng cao trải nghiệm của khách hàng.
