Mục lục
- 5 thành phần
- Điểm mấu chốt
Tất cả các công ty phải đối mặt với rủi ro; không có rủi ro, không có phần thưởng. Mặt trái của điều này là quá nhiều rủi ro có thể dẫn đến thất bại trong kinh doanh. Quản lý rủi ro cho phép cân bằng giữa việc chấp nhận rủi ro và giảm thiểu chúng.
Quản lý rủi ro hiệu quả có thể gia tăng giá trị cho bất kỳ tổ chức nào. Đặc biệt, các công ty hoạt động trong ngành đầu tư phụ thuộc rất nhiều vào quản lý rủi ro là nền tảng cho phép họ chịu được các sự cố thị trường.
Một khung quản lý rủi ro hiệu quả tìm cách bảo vệ cơ sở vốn và thu nhập của một tổ chức mà không cản trở sự tăng trưởng. Hơn nữa, các nhà đầu tư sẵn sàng đầu tư vào các công ty có thực tiễn quản lý rủi ro tốt. Điều này thường dẫn đến chi phí vay thấp hơn, tiếp cận vốn dễ dàng hơn cho công ty và cải thiện hiệu suất dài hạn.
Chìa khóa chính
- Rủi ro là một thực tế cho các chủ doanh nghiệp và người quản lý bất kể ngành công nghiệp hoặc quy mô của công ty. Các công ty do Well điều hành sẽ có khung quản lý rủi ro toàn diện để xác định rủi ro hiện có và tiềm ẩn và đánh giá cách xử lý nếu chúng phát sinh. Xác định rủi ro, đo lường, giảm thiểu, báo cáo và giám sát và quản trị là sáu phần chính của một khung hiệu quả.
5 thành phần
Có ít nhất năm thành phần quan trọng phải được xem xét khi tạo khung quản lý rủi ro. Chúng bao gồm:
- Nhận dạng rủi ro Đo lường và đánh giá nhanh Giảm thiểu nhanh chóng Báo cáo và giám sát nhanh chóng Quản trị nhanh
Xác định rủi ro
Bước đầu tiên trong việc xác định các rủi ro mà một công ty phải đối mặt là xác định vũ trụ rủi ro. Vũ trụ rủi ro chỉ đơn giản là một danh sách của tất cả các rủi ro có thể. Ví dụ bao gồm rủi ro CNTT, rủi ro hoạt động, rủi ro pháp lý, rủi ro pháp lý, rủi ro chính trị, rủi ro chiến lược và rủi ro tín dụng.
Sau khi liệt kê tất cả các rủi ro có thể xảy ra, công ty có thể chọn các rủi ro mà nó phải chịu và phân loại chúng thành các rủi ro cốt lõi và không cốt lõi. Rủi ro cốt lõi là những rủi ro mà công ty phải thực hiện để thúc đẩy hiệu suất và tăng trưởng dài hạn. Rủi ro không cốt lõi thường không cần thiết và có thể được giảm thiểu hoặc loại bỏ hoàn toàn.
Đo lường rủi ro
Đo lường rủi ro cung cấp thông tin về lượng tử của một rủi ro cụ thể hoặc rủi ro rủi ro tổng hợp, và xác suất tổn thất xảy ra do những phơi nhiễm đó. Khi đo lường mức độ rủi ro cụ thể, điều quan trọng là phải xem xét ảnh hưởng của rủi ro đó đối với hồ sơ rủi ro chung của tổ chức.
Một số rủi ro có thể cung cấp lợi ích đa dạng hóa trong khi những rủi ro khác thì không. Một xem xét quan trọng khác là khả năng đo lường một tiếp xúc. Một số rủi ro có thể dễ dàng đo lường hơn những rủi ro khác. Ví dụ, rủi ro thị trường có thể được đo lường bằng cách sử dụng giá thị trường được quan sát, nhưng đo lường rủi ro hoạt động được coi là cả một nghệ thuật và khoa học.
Các biện pháp rủi ro cụ thể thường mang lại tác động lãi và lỗ ("P / L") có thể được dự kiến nếu có một thay đổi nhỏ trong rủi ro đó. Họ cũng có thể cung cấp thông tin về mức độ biến động của P / L. Ví dụ, rủi ro vốn chủ sở hữu của một khoản đầu tư chứng khoán có thể được đo lường bằng tác động P / L của cổ phiếu do thay đổi 1 đơn vị trong chỉ số S & P500 hoặc độ lệch chuẩn của cổ phiếu cụ thể.
Các biện pháp rủi ro tổng hợp phổ biến bao gồm rủi ro giá trị (VaR), rủi ro thu nhập (EaR) và vốn kinh tế. Các kỹ thuật như phân tích kịch bản và kiểm tra căng thẳng có thể được sử dụng để bổ sung cho các biện pháp này.
Giảm thiểu rủi ro
Sau khi phân loại và đo lường rủi ro của mình, một công ty sau đó có thể quyết định loại bỏ rủi ro nào hoặc giảm thiểu rủi ro và mức độ rủi ro cốt lõi của nó. Giảm thiểu rủi ro có thể đạt được thông qua việc bán tài sản hoặc nợ phải trả, mua bảo hiểm, phòng ngừa rủi ro với các công cụ phái sinh hoặc đa dạng hóa.
Báo cáo và giám sát rủi ro
Điều quan trọng là phải báo cáo thường xuyên về các biện pháp rủi ro cụ thể và tổng hợp để đảm bảo rằng mức độ rủi ro vẫn ở mức tối ưu. Các tổ chức tài chính giao dịch hàng ngày sẽ tạo ra các báo cáo rủi ro hàng ngày. Các tổ chức khác có thể yêu cầu báo cáo ít thường xuyên hơn. Báo cáo rủi ro phải được gửi cho nhân viên rủi ro có thẩm quyền điều chỉnh (hoặc hướng dẫn người khác điều chỉnh) mức độ rủi ro.
Quản trị rủi ro
Quản trị rủi ro là quá trình đảm bảo tất cả nhân viên của công ty thực hiện nhiệm vụ của mình theo khuôn khổ quản lý rủi ro. Quản trị rủi ro liên quan đến việc xác định vai trò của tất cả nhân viên, phân tách nhiệm vụ và giao quyền cho các cá nhân, ủy ban và hội đồng phê duyệt rủi ro cốt lõi, giới hạn rủi ro, ngoại lệ đối với các giới hạn và báo cáo rủi ro, và cũng để giám sát chung.
Điểm mấu chốt
Quản lý rủi ro hiệu quả đóng một vai trò quan trọng trong bất kỳ công ty nào theo đuổi sự ổn định tài chính và hiệu suất vượt trội. Việc áp dụng khung quản lý rủi ro gắn các thực tiễn tốt nhất vào văn hóa rủi ro của công ty có thể là nền tảng cho tương lai tài chính của một tổ chức.
